Решение по делу № 2-364/2022 от 02.09.2022 - о взыскании задолженности по эмиссионному контракту.

Дело № 2-364/2022

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

г. Рыльск 02 сентября 2022 г.

Рыльский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Костина А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Варфлусевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Центрально – черноземного филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально – черноземного банка обратилось в суд (с учетом уточнений) с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 (наследника умершей ФИО2) – 76 823 руб. 70 коп. – суммы задолженности по эмиссионному контракту <данные изъяты>. В обоснование иска истец указал, что 26.06.2012 ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора по эмиссионному контракту <данные изъяты> заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic с лимитом кредита 20 000 руб., на срок 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, с процентной ставкой за пользование кредитом 19,0% годовых, с полной стоимостью кредита 20,50 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с 16.12.2020 по 19.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 76 823 руб. 70 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 62 928 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов – 13 895 руб. 57 коп. 01.12.2020 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельство о смерти, однако кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. В связи с вышеизложенным, банк просит взыскать с ответчика ФИО1 (наследника заемщика) в его пользу банка задолженность по эмиссионному контракту <данные изъяты> в сумме 76 823 руб. 70 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 62 928 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов – 13 895 руб. 57 коп. Кроме того, также банк просит взыскать с ответчика ФИО1 также сумму гос. пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 2 504 руб. 71 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка - в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о дне, времени и месте слушания дела, в исковом заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 – в судебное заседание не явился, направленное по адресу его проживания и регистрации судебное уведомление возвратилось в суд ввиду истечения срока хранения.

По мнению суда и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, отсутствие представителя истца и ответчика не является препятствием для полного и всестороннего рассмотрения гражданского дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы параграфа первого главы 42 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании подписанного заявления заемщик ФИО2 получила в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита 20 000 руб., на срок 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, с процентной ставкой за пользование кредитом 19,0% годовых, с полной стоимостью кредита 20,50 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности.

Также заемщику ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Заявление ФИО2 от 26.06.2012, выписка по счету № за период с 30.11.2020 по 02.02.2022 подтверждают получение денежных средств по кредиту ФИО2, перечисленных ей на банковский счет, открытый на ее имя в день выдачи кредита.

Согласно выписок по лицевому счету заёмщика № по состоянию на 19.04.2022, заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по эмиссионному контракту в части погашения основного долга и уплаты процентов.

Суду не представлено доказательств того, что эмиссионному контракту между банком и заемщиком не был заключен, денежные средства по нему не были получены заемщиком, заемщик надлежаще исполнял свои обязательства по эмиссионному контракту.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа, на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Как следует из п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается нестойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплату суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 5.2.8 Условий, при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за тобой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

Заемщик ФИО2 умерла 01.12.2020, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...> от 04.12.2020.

Из письменного требования ПАО «Сбербанк России», направленного в адрес ФИО1 (сына заемщика) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, следует, что в связи со смертью заемщика ФИО2 и соответственно неисполнением обязательств по кредитному договору, кредитор обратился с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 17.04.2022.

Данное требование ФИО1 было проигнорировано, после чего кредитором был подан иск в суд.

Согласно представленным суду доказательствам, по эмиссионному контракту <данные изъяты>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 за период с 16.12.2020 по 19.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 76 823 руб. 70 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 62 928 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов – 13 895 руб. 57 коп.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственного дела № 18/2021 к имуществу ФИО2, умершей 01.12.2020, ее наследником по закону является сын ФИО1, который обратился к нотариусу Рыльского нотариального округа Курской области ФИО3 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти матери ФИО2

Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, составляет 1 058 258 руб. 09 коп.

Поскольку должник по эмиссионному контракту <данные изъяты>, ФИО2 умерла, а ее наследник – сын ФИО1 принял наследство, что подтверждается материалами наследственного дела № 18/2021, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по указанному эмиссионному контракту, принимая во внимание, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность.

В соответствии с положениями ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 504 руб. 71 коп., оплаченная истцом при подаче иска и подтвержденная платежным поручением № 74434 от 25.04.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземного банка удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземного банка задолженность по эмиссионному контракту <данные изъяты> в размере 76 823 (семьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать три) рубля 70 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 62 928 руб. 13 коп., сумма просроченных процентов – 13 895 руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземного банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 504 (две тысячи пятьсот четыре) рубля 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 07.09.2022.

Председательствующий судья: подпись