Решение по делу № 2-1420/2023 от 07.11.2023 - о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов.

...

УИД 72RS...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Упорово 07 ноября 2023 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Севрюгиной И.В., при секретаре Мкртчян Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «Энигма» к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов,

установил :

ООО «ЭНИГМА» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов. Свои требования истец мотивировал тем, что 28.01.2014 года между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (далее договор). В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей, на срок до 25.01.2019 г. под 20,5 % годовых. 15.11.2017 года мировым судьей судебного участка № 1 Заводоуковского судебного района Тюменской области по делу ...м вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 228 170,58 рублей, из них: 123 074,38 рублей сумма просроченного основного долга, 69 483,23 рублей сумма просроченных процентов, 6 543,06 рублей штрафные санкции на просроченный основной долг, 26 342,69 рублей штрафные санкции на просроченные проценты, 2 727,22 рублей расходы по оплате госпошлины. 14.02.2020 года между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и ООО «ЭНИГМА» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., по которому Банк уступил истцу права требования к физическим лицам, в том числе право требования к ФИО1 11.06.2020 года ответчику направлено уведомление об уступке прав требования, которое оставлено без исполнения и ответа. По состоянию на 27.01.2023 года задолженность по кредитному договору составляет 656 742,15 рублей, из них: 240 733,56 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2017 по 27.01.2023; 48 094,93 рублей – неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 19.09.2017 по 27.01.2023; 367 913,66 рублей неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2017 по 27.01.2023. Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, истец считает возможным взыскать с него в судебном порядке всю оставшуюся сумму выданных кредитных денежных средств, а также проценты за пользование денежными средствами и начисленные штрафы за неисполнение обязательств, в том числе рассчитанные в соответствии с условиями договора по день фактического исполнения денежного обязательства. На основании изложенного, истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭНИГМА» по кредитному договору ... от ... задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2017 по 27.01.2023 в размере 240 733,56 рублей, а также за период с 28.01.2023 по день фактического возврата суммы кредита рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора ... от ...; неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 19.09.2017 по 27.01.2023 в размере 48 094,93 рублей, а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... за период с 28.01.2023 по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 19.09.2017 по 27.01.2023 в размере 367 913,66 рублей, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... за период с 28.01.2023 по день фактического погашения задолженности по уплате процентов, и расходы по оплате госпошлины в размере 9 767,42 рублей.

Истец ООО «ЭНИГМА» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Не согласившись с исковыми требованиями, представила суду возражение на исковое заявление из которого следует, что период задолженности по кредитному договору в исковом заявлении указан с 19.09.2017, соответственно о нарушении своих прав истцу стало известно 19.09.2017, когда не поступил очередной ежемесячный платёж по кредитному договору. Срок исковой давности следует исчислять с 20.09.2017+3 года (общий срок исковой давности) = 20.09.2020. С исковым заявлением в Заводоуковский районный суд Тюменской области Банк обратился в 2023 году, то есть по истечении срока исковой давности. На основании ст. 199 ГПК РФ, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности в отсутствие уважительных причин, ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещена надлежащим образом, что свидетельствует из почтового уведомления о получении судебной корреспонденции, где поставлена личная подпись ответчика, о причинах своей неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обратилась

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, судья приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по нижеследующим основаниям.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела, установлено, что между 28.01.2014 года ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 150 000,00 рублей на срок 1823 дней под 20,5% годовых, срок погашения кредита установлен 25.01.2019 года (л.д. 42-45).

Судебным приказом ...м от ... с ФИО1 в пользу ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» по кредитному договору ... от ... по состоянию на 18.09.2017 года взыскана задолженность в размере 225 443,36 рублей, из них: 123 074,38 рублей сумма просроченного основного долга, 69 483,23 рублей сумма просроченных процентов, 6 543,06 рублей штрафные санкции на просроченный основной долг, 26 3142,69 рублей штрафные санкции на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 727,22 рублей. Всего взыскано 228 170,58 рублей (л.д. 47.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13, № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Так, согласно пункту 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, обязанность уплаты процентов за пользование займом до дня уплаты заемщиком суммы долга предусмотрена как законом, так договором между сторонами, в установленном им размере и порядке, и следовательно, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку кредитный договор между сторонами расторгнут не был, на ответчике лежит обязанность по возврату кредита и уплате до момента его возврата предусмотренных договором процентов за пользование кредитом, а также неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 2.4 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности: процентная ставка по просроченной ссудной задолженности составляет 36,50% годовых, от суммы фактической просроченной задолженности; пени по просроченным процентам составляют 0,10 % от суммы фактической просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Так как сумма задолженности по процентам за пользование кредитом была взыскана с ответчика по состоянию на 18.09.2017 года, суд считает, что истец правомерно, в соответствии с положениями ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, начислил проценты за пользование кредитом и предусмотренную кредитным договором неустойку за нарушение срока исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за период с 19.09.2017.2017 года по 27.01.2023 года.

Согласно представленному расчету по кредитному договору задолженность по уплате процентов за период с 19.09.2017 года по 27.01.2023 года составила 240 733,56 рублей; штраф (неустойка) на просроченный основной долг – 48 094,93 рублей, штраф на проценты -367 913,66 рублей (л.д.55-61).

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

С учетом изложенного, суд полагает требования истца о продолжении начисления процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку основного долга, неустойку за просроченные проценты по кредитному договору ... от ... определенных условиями договора, основаны на законе.

Согласно пп. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 4.1.5. кредитного договора Банк вправе уступить право требования по настоящему договору третьим лицам.

Из договора ... уступки прав требования от ..., приложения ... к договору ... уступки прав требования от ..., дополнительных соглашении к договору ... уступки прав требования ... от ... и ... от ... (л.д.19-40) установлено, что между ЗАО «Тюменьагропромбанк» и ООО «ЭНИГМА» заключен договор уступки прав требования, цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам возврата денежных средств должниками, возникших из кредитных договоров указанных в Приложение ... к договору. Права требования уступаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований, в том числе: права требования сумм основного долга на момент заключения настоящего договора, права требования суммы процентов и неустоек, прямо не поименованных, но имеющих отношение к кредитным договорам, указанным в Приложении ..., права требования судебных издержек, взысканных на основании судебных актов указанных в приложении ....

В адрес ответчика ФИО1 истцом было направлено уведомление об уступке прав требований по кредитному договору, заключенному между ЗАО «Тюменьагропромбанк» и ФИО1 (л.д. 51).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно согласно графику, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, для каждой части займа, подлежащей возврату согласно установленному графику, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, начиная с даты, следующей за датой, установленной для возврата очередной части займа. Указанное правило применяется к требованиям о взыскании процентов за пользование заемными средствами, срок по которым также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполнял обязательства по договору по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в силу чего у него возникло право на предъявления требований о взыскании денежных средств.

ООО «ЭНИГМА» ... представило новый расчет задолженности по кредитному договору ... от ..., с учетом срока исковой давности, согласно которому задолженность ответчика ФИО1 составила за период 27.01.2020 по 27.01.2023 составила 425 596,81 рублей, из них: сумма просроченных процентов – 134 898, 29 рублей, штраф на просроченный основной долг – 26 492, 66 рублей, штраф на просроченные проценты - 264 205,81 рублей.

Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01 апреля 2022 г. на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствием с указанным Постановлением мораторий на банкротство не применяется только в отношении застройщиков домов-долгостроев, которые уже включены в реестр проблемных объектов. Иных ограничений по субъектам данным актом Правительства РФ не установлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022, вследствие чего срок его действия ограничен 01.10.2022.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (пункт 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44).

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, в период действия указанного моратория неустойка за период с 1 апреля 2022 г. по день окончания моратория 01.10.2022 не подлежат начислению, в связи, с чем судом произведен расчет неустойки:

- за просрочку неуплаты основного долга за период с 27.01.2020 по 31.03.2022 и со 02.10.2022 по 27.01.2023, которая составила 21 699,04 рубля. Дальнейшее начисление неустойки следует производить, начиная с 28.01.2023 г. по день исполнения денежного обязательства;

- за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 27.01.2020 по 31.03.2022 и со 02.10.2022 по 27.01.2023, которая составила -215481,81 рублей.

Таким образом, исковые требования ООО «Энигма» к ФИО1 по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по кредитному договору ... от ... в размере 376872, 76 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит частичному взысканию с ФИО3 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6968,73 рублей, подтвержденные платежными поручениями ... от ... (л.д.53).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ООО «ЭНИГМА» ФИО1 о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... (паспорт ..., выдан отделением ... Ялуторовске ...) в пользу ООО «ЭНИГМА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) по кредитному договору ... от ...:

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 27.01.2020 по 27.01.2023 в размере 134 898,29 рублей, а также за период с 28.01.2023 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора ... от ...;

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 27.01.2020 по 31.03.2022 и со 02.10.2022 по 27.01.2023 в размере 21 699,04 рубля,

- неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора ... от 28.01.2014 за период с 28.01.2023 по день фактического возврата суммы кредита;

- неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 27.01.2020 по 31.03.2022 и со 02.10.2022 по 27.01.2023 в размере 215481,81 рублей,

- неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора ... от 28.01.2014 за период с 28.01.2023 по день фактического погашения задолженности по уплате процентов,

- расходы по оплате госпошлины в размере 6968,73 рублей;

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 ноября 2023 года.

Судья подпись И.В. Севрюгина