Судья Шевченко Ю.А. УИД 38RS0003-01-2022-001442-95

Судья-докладчик Краснова Н.С. по делу № 33-6468/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 июля 2023 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Красновой Н.С.,

судей Гуревской Л.С., Кислицыной С.В.,

при секретаре Короленко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-645/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе ответчика ФИО2 на решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 28 апреля 2023 года,

УСТАНОВИЛА:

Истец ООО «ТРАСТ» обратился в суд с иском к ФИО1, указав в его обоснование, что Дата изъята АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор Номер изъят, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 руб. под 31,99 % годовых. ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) Номер изъят от Дата изъята , общая сумма задолженности по основному долгу составила 182 000 руб., сумма задолженности по процентам составила 28 499,89 руб., сумма задолженности по неустойке составила 32 094,11 руб., сумма государственной пошлины составила 2 812,97 руб.

Дата изъята АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) Номер изъят, по которому цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

В период с Дата изъята (дата цессии) по Дата изъята (дата составления искового заявления) ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи, с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

В п. 8.1. Общих условий кредитования предусмотрено, что за возникновение просроченной задолженности заемщик оплачивает неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Размер непогашенной неустойки составил 32 094,11 руб. Однако истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 32 094,11 руб. до 15 000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 225 499,89 руб., из которых: 182 000,00 руб. - сумма просроченного основного долга, 28 499,89 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 15 000 руб. - сумма неустойки.

Определением мирового судьи судебного участка № 42 Центрального района г. Братска Иркутской области от 08.09.2021 судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору отменен.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 225 499 рублей 89 копеек, из которых: 182 000 рублей - сумма просроченного основного долга, 28 499 рублей 89 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 15 000 рублей - сумма неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 455 рублей 00 копеек.

Решением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 28.04.2023 исковые требования ООО «ТРАСТ» удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 225 499 рублей 89 копеек, из которых: 182 000 рублей – сумма просроченного основного долга, 28 499 рублей 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 15 000 рублей – сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 455 рублей, а всего 230 954 рубля 89 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что 20.11.2020 срок исковой давности истек, истец обратился за выдачей судебного приказа 22.04.2022, то есть за пределами срока исковой давности. О судебном разбирательстве ответчик не уведомлялась, заявить о пропуске срока исковой давности не могла. Заявитель жалобы указывает, что срок исковой давности необходимо было исчислять со дня невнесения должником периодических платежей, установленных графиком.

От представителя истца ООО «ТРАСТ» - ФИО3 поступили письменные возражения на апелляционную жалобу, согласно которых истец просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения, решение -оставить без изменения.

В судебное заседание не явились: истец ООО «ТРАСТ», которому судебное извещение направлено, вручено 07.07.2023, ответчик ФИО1, которой судебное извещение направлено по двум адресам, по одному вручено Дата изъята , по второму возвращено за истечением срока хранения в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положениями ст. ст. 309, 310, 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата изъята ФИО1 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, и подала предварительную заявку на получение кредитной карты Visa Classiс.

31.01.2014 ФИО1 подписала уведомление ОАО «АЛЬФА-БАНК» об индивидуальных условиях кредитования, и согласилась с указанными условиями, согласно которым лимит кредитования составляет 100 000 рублей. За пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 31,99% годовых. В случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа - 39,7% годовых.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Любые вопросы, разногласия или требования, возникающие из соглашения о кредитовании или в связи с ним, подлежат урегулированию в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней (Уведомление от Дата изъята ).

Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентом периоде пользования кредитом содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 3.8 Общих условий).

Согласно общим условиям выдачи кредитной карты за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита с ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.7.).

В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1.).

Счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору (п. 6.1.).

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: - по кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п. 8.1).

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1.).

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила.

Согласно детальному расчету суммы задолженности по кредиту Номер изъят от Дата изъята , составляет 225 499 рублей 89 копеек, из которых 182 000 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 28 499 рублей 89 копеек - сумма задолженности по процентам, 32 094 рубля 11 копеек - задолженность по неустойке, которую истец на основании ст. 333 ГК РФ снизил до 15 000 рублей 00 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств не представлено.

В соответствии с договором уступки права (требования) Номер изъят от Дата изъята , заключенного между цедентом АО «АЛЬФА-БАНК» и цессионарием ООО «ТРАСТ», цедент передает, а цессионарий принимает все права (требования) к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров.

Выпиской из Акта приема-передачи к Договору уступки прав (требования) Номер изъят от Дата изъята подтверждается, что АО «АЛЬФА-БАНК» передал ООО «ТРАСТ» права требования по кредитному договору № Номер изъят от Дата изъята в отношении должника ФИО1 на сумму долга 245 406 рублей 97 копеек, из которых: 182 000 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 28 499 рублей 89 копеек – сумма процентов, 32 094 рублей 11 копеек – задолженность по неустойке, 2 812 рублей 97 копеек – сумма государственной пошлины.

Поскольку анкетой-заявлением на получение кредитной карты предусмотрено условие о передаче права (требования) по данному договору третьим лицам (п. 13), то передача права (требования) по указанному договору - ООО «ТРАСТ», является законной.

Разрешая спор и постанавливая решение по делу, суд первой инстанции с учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, исходя из того, что после предоставления кредитором (банком) заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установив, что срок исковой давности не пропущен.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным обстоятельствам дела и действующим нормам закона.

Доказательств отсутствия задолженности, ее своевременного погашения (полностью либо в части) ответчиком не было представлено, как и иной в связи с этим расчет задолженности, не смотря на возражения - факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком достоверно не опровергнут.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет в п. 17 и п. 18, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился Дата изъята , судебный приказ от Дата изъята отменен Дата изъята , с настоящим иском обратился – Дата изъята , в связи с чем срок исковой давности не пропущен по платежам с Дата изъята (Дата изъята – 3 года – 3 года 7 мес. 10 дн.).

Учитывая, период задолженности заявленный к взысканию с Дата изъята по Дата изъята , то срок исковой давности по взысканию задолженности с ответчика заявленной суммы не пропущен.

При названных нормах закона и установленных выше обстоятельствах дела - судом исковые требования удовлетворены правомерно.

Дело разрешено судом правильно, а доводы апелляционной жалобы судебная коллегия отклоняет - по тем мотивам, что они основаны на неправильном толковании норм процессуального и материального права, противоречат правильно установленным судом обстоятельствам дела, были предметом подробной оценки в решении суда первой инстанции, а оснований для иных выводов не имеется.

Доводы ответчика о том, что она не была уведомлена о судебном заседании и не могла заявить о пропуске срока исковой давности, судебной коллегией отклоняются.

Как усматривается из материалов гражданского дела, по настоящему делу, после отмены заочного решения Дата изъята и передачи дела по подсудности в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области было назначено два судебных заседания на Дата изъята и Дата изъята . На судебное заседание, назначенное на Дата изъята ответчику ФИО1 было направлено судебное извещение, по адресу: <адрес изъят>, которое возвратилось в суд, неврученным с отметкой «За истечением срока хранения».

Дата изъята от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о пропуске срока исковой давности. Ответчик ФИО1 присутствовала в судебном заседании, назначенном на Дата изъята лично, об отложении судебного разбирательства на Дата изъята была извещена лично, о чем свидетельствует ее подпись в расписке (л.д. 184).

Дата изъята ФИО1 была ознакомлена с материалами дела в полном объеме (л.д. 186).

Дата изъята ФИО1 уточнила заявление о пропуске срока исковой давности.

Дата изъята ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, таким образом, учитывая, что ответчик по своему усмотрению распорядилась принадлежащими ей гражданскими правами, суд первой инстанции обоснованно рассмотрел дело в ее отсутствие.

Таким образом, по представленным доказательствам обстоятельства дела судом установлены правильно, доказательствам дана верная правовая оценка, применен закон, подлежащий применению, а доводы жалобы не содержат законных оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены решения суда первой инстанции.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 28 апреля 2023 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий Н.С. Краснова

Судьи Л.С. Гуревская

С.В. Кислицына

Мотивированный текст изготовлен 01.08.2023.