ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Высоцкой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Советский городской суд Калининградской области с вышеуказанным исковым заявлением, в котором, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 27.09.2022 по 18.09.2023 в размере 81 513 рублей 29 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 2 645 рублей 40 копеек, указав в обоснование исковых требований следующее. 11.02.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 10 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. В силу п.5.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и поскольку просроченная задолженность по ссуде возникла 27.09.2022, на 18.09.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней, Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. По состоянию на 18.09.2023 общая задолженность составляет 81 513 рублей 29 копеек, из которых: иные комиссии 6 438 рублей 62 копейки, просроченная ссудная задолженность 74 991 рубль 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 82 рубля 87 копеек. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении в письменной форме просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.ч.1, 3, 9, 10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с момента передачи заемщику денежных средств. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч.ч.6, 15 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 11.02.2021 заключен Договор потребительского кредита № Карта «Халва», состоящий из Заявления-Анкеты (оферты), Общих условий Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели сроком на 120 месяцев, 3650 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита. Лимит кредитования при открытии договора 10 000 рублей, порядок его изменения определен Общими условиями Договора, срок возврата кредита 09.02.2031 (п.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п.п.1, 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Заемные средства по Договору предоставляются на счет №40817810450136806222 в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Проведение стандартных операций (получение наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или её реквизитов, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк), которые осуществляются за счет установленного лимита кредита, за счет средств лимита кредитования проводится при условии подключения опции расчета в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть в соответствии с тарифами Банка – 1,9% от суммы всех покупок + 290 рублей (1 раз за отчетный период) (п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п.4.3 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке 10% годовых на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно), со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. В течение льготного периода кредитования – 0% годовых, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев (п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгаций). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Минимальный обязательный платеж – 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату платежа по рассрочке, но не менее суммы рассчитанных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами). Размер обязательного платеж указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных п.11.2 Общих условий Договора потребительского кредита. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении Заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчетный период. Длительность платежного периода 15 календарных дней (п.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»). При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых (п.6 Общих условий Договора потребительского кредита, п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»). Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении / Заявлении – Анкете Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства / новому адресу электронной почты в случае получения письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства / электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (п.5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).

ФИО1 11.02.2021 при оформлении Анкеты-Соглашения Заемщика на предоставление кредита, Заявления-Анкеты Заемщика, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия Договора потребительского кредита № Карта «Халва» от 11.02.2021. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта №, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Получение ФИО1 банковской карты MasterCard не оспаривалось, в том числе в заявлении об отмене судебного приказа.

Согласно выписке по счету № за период с 11.02.2021 по 22.09.2022 ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет, с 27.09.2022 погашение задолженности по кредиту не производится.

C учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушил свои обязательства по Договору потребительского кредита № Карта «Халва» от 11.02.2021.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств у Банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

ПАО «Совкомбанк» 21.08.2023 направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору потребительского кредита № Карта «Халва» от 11.02.2021 по состоянию на 21.08.2023 в размере 81 513 рублей 29 копеек в течение 30 дней с момента направления претензии.

Доказательств оплаты задолженности в добровольном порядке ответчиком не представлено.

Согласно расчету, правильность которого ответчиком не оспаривалась и сомнений у суда не вызывает, по состоянию на 18.09.2023 размер задолженности по Договору потребительского кредита № Карта «Халва» от 11.02.2021, заключенному с ФИО1, составил 81 513 рублей 29 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 74 991 рубль 80 копеек, комиссия (за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за услуги подписки без НДС, за банковскую услугу «Минимальный платеж») 6 438 рублей 62 копейки, неустойка на просроченную ссуду 82 рубля 87 копеек. Явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает.

Судебный приказ о взыскании задолженности по данному договору от 16.01.2023 отменен определением мирового судьи 2 судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 22.05.2023.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежат взысканию 2 645 рублей 40 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» № к ФИО1 (паспорт гражданина №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита № Карта «Халва» от 11.02.2021 по состоянию на 18.09.2023 в сумме 81 513 рублей 29 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность 74 991 рубль 80 копеек, комиссии 6 438 рублей 62 копейки, неустойку на просроченную ссуду 82 рубля 87 копеек, - и 2 645 рублей 40 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 05.12.2023.

Судья О.В. Баландина