дело <номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года с. Приютное

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Иванникова В.В.,

при секретаре судебного заседания Клемешове К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований истец указал, что Банк заключил с ответчиком договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ФИО1 была выдана кредитная карта на основании эмиссионного контракта <...>). На основании судебного приказа от <дата> с ФИО1 взыскана задолженность за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 127072 руб. 69 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1870 руб.73 коп. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 127 072 руб. 69 коп., состоящая из просроченных процентов в сумме 17 306 руб. 46 коп. и просроченного основного долга в сумме 109 766 руб. 23 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить Банку сумму кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте был отменен определением суда от <дата>. Просит суд взыскать в пользу Банка с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту <...> в размере 127 072 руб. 69 коп. за период с <дата> по <дата> и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 741 руб. 45 коп., всего 130 814 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» <ФИО>4 не явилась и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 819 и 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» выдача карты означает предоставление кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 и пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.06.1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк", в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой о безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются заключенным между сторонами договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ФИО1 была выдана кредитная карта на основании его заявления на получение кредитной карты от <дата>, которое в соответствии с требованиями статьи 435 ГК РФ представляет собой оферту на заключение с заявителем договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам подтверждается факт заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, подписанным ФИО1, ему предоставлена кредитная карта с лимитом 57000 руб. с процентной ставкой 25,9 % годовых и полной стоимостью кредита 26,033% годовых, с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту (эмиссионный контракт <...>). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ответчиком по состоянию на <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 109 766,23 руб.; просроченные проценты - 17306,46 руб.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, так как заемщику ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом, которым ответчик беспрепятственно пользовался.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности и обязался их выполнять, что отражено в пункте 4 Заявления на получение кредитной карты, подписанных ФИО1 <дата>.

Как следует из пункта 2.1 – 2.6 условий выпуска и обслуживания кредитной карты срок исполнения обязательств по полному возврату задолженности по договору определен моментом востребования.

В информации о полной стоимости кредита определено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых.

Между тем, в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ФИО1 с <дата> исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

<дата> истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое подлежало исполнению в срок не позднее <дата>.

В связи с неисполнением требования ответчиком, истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Промышленного района г.Ставрополя с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 127 072 руб. 69 коп., который <дата> был отменен ввиду поступления от ответчика ФИО1 возражений относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По расчёту Банка ввиду несвоевременного погашения кредита ответчиком задолженность составляет 127 072 руб. 69 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 109 766 руб. 23 коп., сумма процентов – 17 306 руб. 46 коп.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитной банковской карте в качестве доказательства по делу, так как он составлен на основании тарифного плана Банка, с которым ответчик согласился. Представленный истцом расчет задолженности содержит подробное описание структуры задолженности, порядка расчета каждой ее составной части, отражает даты ежемесячного формирования банком счетов-выписок с указанием суммы основного долга, на которые начислены проценты.

Возражений относительно расчёта Банка и соответствующих доказательств в опровержение этого расчета ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

В соответствии с платежными поручениями <номер> от <дата>, <номер> от <дата> при подаче искового заявления Банком понесены расходы по уплате государственной пошлины на общую сумму 3741 руб. 45 коп.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3741 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт <...>) за период с <дата> по <дата> в размере 127 072 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг – 109 766 руб. 23 коп.; просроченные проценты – 17 306 руб. 46 коп, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 741 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.

Председательствующий