Дело № 2-1777/2022

УИД 76RS0023-01-2022-002220-19

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 08 сентября 2022 года

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

судьи Бачигиной С.В.,

при секретаре Хомченко Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил :

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратились в Красноперекопский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сумму 577 320.00 руб., в том числе: 500 000.00 руб. - сумма к выдаче, 67 320.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 000.00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 14.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 577 320.00 руб. на счет заемщика <***> ОБЕЗЛИЧЕН, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 500 000.00 руб., переведены согласно п. 1.3. распоряжения заемщика, в для дальнейшего зачисления на карту: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 67 320.00 руб. - для оплаты страхового взноса наличное страхование, 10 000.00 руб. - для оплаты страхового взноса на страхование «Защита семьи», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание дополнительных услуг и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный одному месяцу. В последний день процентного периода Банк согласно п. 1.5 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 13 804.59 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.03.2021. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж но кредиту должен был быть произведен 25.08.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.02.2021 (с 7-го платежа, дата погашения которого 25.03.2021) по 25.08.2025 в размере 202 775.39 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.07.2022 задолженность заемщика по договору составляет 797 378.55 руб., из которых: сумма основного долга - 564 167.19 руб.; сумма процентов за пользование кредитом за период с 25.11.2020 по 25.02.2021-27 778.37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 25.03.2021 по 25.08.2025) - 202 775.39 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 261.60 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 руб.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 11 173.79 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просят: Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 797 378.55 руб., из которых: сумма основного долга -564 167.19 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 27 778.37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 202 775.39 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 261.60 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 173.79 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не имеют возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, изучив в полном объеме письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу принципа состязательности, закрепленного статьей 12 ГПК РФ, стороны, если они желают добиться для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные процессуальные действия, в том числе заявить ходатайство о вызове и допросе свидетелей, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

На основании части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА кредитный договор <***> ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 577 320.00 руб., из которых 500 000.00 руб. - сумма к выдаче, 67 320.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 000.00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составляет 14.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 577 320.00 руб. на счет ответчика<***> ОБЕЗЛИЧЕН, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 500 000.00 руб., переведены согласно п. 1.3. распоряжения ответчика, в для дальнейшего зачисления на карту НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что во исполнение распоряжения ответчика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 67 320.00 руб. - для оплаты страхового взноса наличное страхование, 10 000.00 руб. - для оплаты страхового взноса на страхование «Защита семьи», что следует из содержания выписки по счету, представленной истцом.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ответчик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 804.59 руб.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету. Доказательств иного материалы дела не содержат.

По делу установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности от ответчика в размере 797 378 руб. 55 коп., из которых: 396.00 руб. – комиссии, 27778.37 руб. – проценты, 564167.19 руб. – основной долг, 2261.60 руб. – штрафы, 202775.39 руб. – убытки банка в срок до 24.03.2021 (л.д. 12-13). В материалах дела отсутствуют сведения о том, что требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком исполнено.

Суд соглашается с расчетом, который представил истец, расчет соответствует положениям заключенного сторонами кредитного договора и положениям ст. 319 ГК РФ. Оснований для снижения заявленных истцом ко взысканию с ответчика процентов, штрафных процентов судом не установлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ сели договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж но кредиту должен был быть произведен 25.08.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком произведен расчет процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.02.2021 (с 7-го платежа, дата погашения которого 25.03.2021) по 25.08.2025, который составляет 202 775.39 руб.

Представленный истцом расчет процентов по кредиту за период пользования денежными средствами является верным, не опровергнут, в указанной части требования истца суд считает обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 797 378.55 руб., из которых: сумма основного долга - 564 167.19 руб.; сумма процентов за пользование кредитом за период с 25.11.2020 по 25.02.2021-27 778.37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 25.03.2021 по 25.08.2025) -202 775.39 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 261.60 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 11 173 руб. 79 коп., что подтверждается платежным поручением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> ОБЕЗЛИЧЕН (л.д. 22).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 173 руб. 79 коп..

Наложение ареста на имущество должника отнесено законом к мерам по обеспечению иска (п. 1 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ).

Определением от 25.07.2022 по делу приняты обеспечительные меры (л.д. 49-50), наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику в пределах суммы исковых требований в размере 797 378 руб. 55 коп. В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО1 ( ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» ( ) задолженность по кредитному договору <***> ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 797 378 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга - 564 167 руб. 19 коп.; сумма процентов за пользование кредитом за период с 25.11.2020 по 25.02.2021 - 27 778 руб. 37 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 25.03.2021 по 25.08.2025) -202 775 руб. 39 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 261 руб. 60 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 173 руб. 79 коп..

Меры по обеспечению иска, наложенные определением Красноперекопского районного суда г. Ярославля от 25.07.2022 о наложении ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, в пределах суммы исковых требований в размере 797 378 руб. 55 коп., сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Красноперекопский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

С.В. Бачигина