Дело № 2-115/2025
УИД 61RS0013-01-2024-004226-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 января 2025 года г. Гуково, Ростовская область
Гуковский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Козинцевой И.Е.,
при секретаре Матвиевской Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 13.05.2008 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по договору; при этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику 29 июня 2011года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 15 мая 2018года Банк уступил ООО ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем ответчик был уведомлен. На указанную дату задолженность ответчика по договору составляет 66106,06 руб. После передачи права требования истцу погашение задолженности ответчиком не производилось. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 12 января 2011г. по 29 июня 2011г. в размере 65 920,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил в суд заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в иске отказать.
В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.
Изучив и оценив в порядке статьи 67 ГПК Российской Федерации, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно утвержденному Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П Положению «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п. 1.8 упомянутого Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (АО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины (п.2.3, 2.4) На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты (п.7.3). Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты (п.7.4, 7.5).
Установлено, что 29.02.2008 ФИО1 обратился в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с заявлением на оформление кредитной карты. Банком предложение по заключению договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты АО «Тинькофф Банк» было акцептовано, на имя заявителя была выпущена кредитная карта Банка.
С даты активации кредитной карты между АО «Тинькофф Кредитныые системы Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0002533685. Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Условия КБО) и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключенный между сторонами договор от 13.05.2008 о выпуске и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом задолженности (максимальным разрешенным размером задолженности, устанавливаемым Банком для клиента) согласно Тарифному плану 1.0.
Согласно пункту 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТКС Банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно(п.7.3).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования; Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4).
Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных Общими условиями… и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по Договору.
Согласно представленному расчету по состоянию на 29.06.2011 сумма задолженности по договору составляет 66 106,06руб., в том числе кредитная задолженность -28 826,78руб., проценты-28 178,82руб., иные платы и штрафы-9 100,46руб. Из указанного расчета видно, что суммы в погашение задолженности не вносились с января по июнь 2011года.
В связи с неисполнением ответчиком условий договора по внесению платежей 29 июня 2011 года Банк направил ему Заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте по состоянию на 29.06.2011 в сумме 66 106,06 руб. (л.д.43). Сведения о погашении ответчиком задолженности отсутствуют.
В силу ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
15.05.2018г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» (в настоящее время ООО ПКО «Феникс») заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым истцу передано право требования задолженности по кредитному договору№, заключенному с ФИО1; ответчик был уведомлен об уступке права требования (л.д.29)
29.01.2024 изменено наименование Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» на Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс».
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности со ссылкой на то, что истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по истечении более 3 лет с момента, когда стало известно о наличии задолженности.
Статьей 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1ст.196 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 Постановления).
Согласно представленным истцом документам, заемщик ФИО1 должен был погасить задолженность по кредитной карте в течение 30 дней после направления ему 29 июня 2011года заключительного счета, то есть по 29 июля 2011года. Сведения о погашении задолженности отсутствуют.
Таким образом, о наличии задолженности первоначальному обладателю права требования - ПАО «Тинькофф Банк» стало известно 29 июля 2011года, следовательно, трехлетний срок исковой давности, исчисляемый с указанной даты, истек 29 июля 2014года, то есть до передачи АО «Тинькофф Банк» истцу - ООО ПКО «Феникс» права требования задолженности по кредитному договору№, заключенному с ФИО1 Сведения об обращении АО «Тинькофф Банк» с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору отсутствуют.
Ранее, 4 марта 2021г. мировым судьей судебного участка № 3 Гуковского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ № 2-562/2021 о взыскании с ФИО1. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору. На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка №3 Гуковского судебного района Ростовской области от 09.10.2024г. указанный судебный приказ отменен.
С настоящим иском о взыскании долга истец впервые обратился 28.11.2024.
Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, поскольку, как на момент обращения в суд 28.11.2024 с настоящим иском, так и на момент обращения к мировому судье в марте 2021 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, трехлетний срок исковой давности истек, о чем заявлено ответчиком, в силу статьи 199 ГК РФ в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
Учитывая, что исковые требования ООО ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат, согласно ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика также судебные расходы по оплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации,
решил:
Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья И.Е. Козинцева
Мотивированное решение изготовлено 07.02.2025.