Дело № 2-550/2023
Поступило в суд 07.08.2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2023 г. г.Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Комаровой Т.С.,
при секретаре Полянской Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Молочной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 25.11.2015 выдало кредит Молочной Н.М. в сумме 650 000 руб. на срок 60 мес. под 22,8 % годовых.
Решением Чулымского районного суда Новосибирской области от 09.10.2018 требования банка о взыскании с Молочной Н.М. задолженности в сумме 612 542 руб. 14 коп. удовлетворены в полном объеме.
Однако, в связи с тем, что требование о расторжении кредитного договора не заявлялось, проценты за кредит продолжали начисляться за период с 14.06.2018 по 15.02.2023.
В соответствии с п.п.3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 20.06.2023 образовалась задолженность в виде просроченных процентов в размере 445 110 руб. 30 коп..
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом. Ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени выполнено.
Просят взыскать с Молочной Н.М. в пользу ПАО Сбербанк просроченные проценты по кредитному договору № от 25.11.2015 по состоянию на 20.06.2023 в размере 445110,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 651 руб., всего 452 761 руб. 40 коп. (л.д.6-7).
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д.59), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.61).
Ответчик ФИО1 с иксом не согласна, считает, что задолженность по кредитному договору ею полностью выплачена на основании решения суда. Просит применить к требованиям истца срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из решения Чулымского районного суда Новосибирской области от 09.10.2018 №, с Молочной Н.М. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 25.11.2015 в сумме 603 309 руб. 05 коп. и расходы по уплате госпошлины (л.д.25-26).
Согласно условиям кредитного договора от 25.11.2015 №, банк обязался предоставить Молочной Н.М. кредит в размере в сумме 650 000 руб. на срок 60 мес. под 22,85 % годовых, условия действуют до полного погашения кредита (л.д.27-28).
Согласно отчетам об операциях, платежным документам предоставленным ответчиком, а также постановления об окончании исполнительного производства от 16.03.2023, Молочной Н.М. уплачивалась задолженность по кредитному договору во исполнение решения суда на протяжении более 5 лет (л.д.29-34, 67, 68-118)
Из расчета задолженности по договору от 25.11.2015 №, заключенному банком с Молочной Н.М., по состоянию на 20.06.2023 задолженность ответчика перед истцом по просроченным процентам за период с составила 445 110 руб. 30 коп. (л.д. 6, 14-24, 63-66).
Таким образом, между Молочной Н.М. и ПАО «Сбербанк России» 25.11.2015 был заключен кредитный договор, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредит в сумме 650 000 руб.. Размер процентов – 22,85% годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должниками по правилам об основном долге. Ответчик не оспаривал процентную ставку. Доказательств этому не представлено.
Из кредитного договора, расчета задолженности, движения основного долга и срочных процентов, истории погашения по договору следует, что ФИО1 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом вносила не в полном объеме, исполнительное производство о взыскании с нее задолженности окончено 16.03.2023, что привело к образованию задолженности.
Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку потребовать взыскания процентов за пользование кредитом до полного погашения суммы основного долга. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца обоснованы.
С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Молочной Н.М. задолженности по кредитному договору от 25.11.2015 №, но в меньшем размере.
Ответчиком заявлено требование о применении срока давности.
В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из определения мирового судьи от 17.07.2022 г., в выдаче судебного приказа о взыскании просроченных процентов в сумме 445110,30 руб. было отказано (л.д.10), то есть к производству судом не принималось, а потому течение срока исковой давности не прерывалось и не приостанавливалось.
В районный суд исковое заявление было направлено истцом почтой 01.08.2023 (л.д.43).
В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С учетом того, что начисление процентов производится ежедневно, то срок давности по платежам за период с 01.08.2020 по 20.06.2023 не истек.
С учетом произведенного судом расчета, ко взысканию с ответчика в пользу банка следует определить задолженность по просроченным процентам за период с 01.08.202 по 15.02.2023 по состоянию на 20.06.2023 в сумме 211 483 руб. 77 коп.
Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.
Ответчик не доказал, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалось от него по характеру обязательств и условиям оборота, он принял все меры для своевременного возврата суммы долга.
Изменение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих его имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несут заемщики при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщики должны действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.
Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению всех сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщикам, а ответчик - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщиков возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, не представлено.
Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.
В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежным поручениям от 28.07.2033 № 273656, от 04.07.2023 № 426242, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 7651 руб. (л.д.12,13). В связи с удовлетворением исковых требований истца в части, с учетом цены иска, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу банка в размере 5315 руб..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору от 25.11.2015 № за период с 01.08.2020 по 15.02.2023 в размере 211 483 руб. 77 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 315 руб., всего 216 798 (двести шестнадцать тысяч семьсот девяносто восемь) руб. 77 коп.
В удовлетворении остальной части требований отказать..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Комарова Т.С.
Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2023 г.
Председательствующий: подпись Комарова Т.С.
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-550/2023 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД № 54RS0042-01-2023-000664-75