Дело 2-967/2022
УИД 33RS0008-01-2022-001760-68
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Гусь-Хрустальный 13 сентября 2022 года
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Андреевой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Гоголевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 36883,82 руб., из которых: 27065,78 руб. – просроченный основной долг, 9818,04 руб. – просроченные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1306,51 руб.
В обосновании иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО2 (далее Заемщик) на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитования составила 25,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условийвыпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается с остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты сумы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Банку стало известно, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер. Со ссылкой на положения п. 3 ст.1175, ст.1153, ст.1152 ГК РФ, указали, что обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются, размер его ссудной задолженности не фиксируется. Согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36883,82 рублей, в том числе: просроченные проценты -9818,04 рублей и просроченный основной долг – 27065,78 рублей. На основании изложенного, с учетом положений ст. 309, 310, 819ГК РФ просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 36883,82 рублей, в том числе: просроченные проценты -9818,04 рублей и просроченный основной долг – 27065,78 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1306,51 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия. Ранее в судебном заседании с иском согласилась частично. Пояснила, что состояла в браке с ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ он умер. При жизни у ФИО2 имелись денежные вклады. После его смерти она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Согласна выплатить задолженность в пределах стоимости наследственного имущества.
Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами ( п.1,2 ст. 846 ГК РФ).
Исходя из положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2, ПАО Сбербанк на имя ФИО2 был открыт лицевой счет № и выдана кредитная карта Сбербанка России Visa Gold ТП-1К, с первоначальным лимитом кредитования 15000 рублей. Длительность льготного периода по кредиту составляла 50 дней. Процентная ставка по кредиту, в соответствии с Тарифами Банка установлена в размере №% годовых, в льготный период -0% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа -36 % годовых. Договором установлен минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 5% от задолженности. Установлена дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Договором установлено, что кредит предоставляется в размере кредитного лимита сроком «до востребования». Задолженность по кредиту погашается ежемесячно, в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Подписав Заявление на получение кредитной карты, Информацию о полной стоимости кредита ФИО2 согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка и обязался их выполнять (л.д. 25, 29,36, 37-41).
Банк перед заемщиком ФИО2 свои обязательства выполнил в полном объеме, выпустив и передав ФИО2 кредитную карту с первоначальным лимитом кредитования 15000 рублей, открыв на имя ФИО2 лицевой счет №, что подтверждается представленным истцом в материалы дела движением основного долга и срочных процентов по банковской карте №, выпущенной ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2
Из представленного суду Движения основного долга и срочных процентов по договору (приложение № 1 к Расчету задолженности), Движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга (приложение № 2 к Расчету задолженности по договору), Движением просроченных процентов по договору ( приложение № 3 к расчету задолженности) Дата последнего погашения по банковской карте - ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 14-22).
В результате нарушения обязательств по кредитному договору у ФИО2 перед банком образовалась задолженность, которая согласно представленного в материалы дела истцом расчета задолженности по кредитной карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 36883,82 рублей, из которых: 27065,78 руб. – просроченный основной долг, 9818,04 руб. – просроченные проценты.
Указанный расчет задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договора, заключенного между Банком и ФИО2 Вышеизложенные обстоятельства, представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспаривались.
Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации муниципального образования Гусь-Хрустальный район Владимирской области, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).
Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.
Из совокупности приведенных норм права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании п.1,2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
ФИО1 является супругой ФИО2, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Курловским поселковым Советом Гусь-Хрустального района Владимирской области, на основании которой выдано свидетельство о заключении брака серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81).
Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО3 к имуществу ФИО2 следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии по всем основаниям наследования, наследства, оставшегося после смерти ФИО2 При этом в заявлении указала, что иных наследников не имеется (л.д. 77-91).
Согласно пояснений, данных в судебном заседании ответчиком ФИО1 кроме нее иные лица, наследство открывшееся после смерти ФИО2 не принимали.
Таким образом, ответчик ФИО1 является наследником ФИО2 являвшегося заемщиком по банковской карте со счетом №, иных наследников, кроме ответчиков, принявших в соответствии с законом наследство, открывшееся после смерти ФИО2, судом не установлено и материалы наследственного дела таких данных не содержат.
Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчик является должником перед кредитором ФИО2 – ПАО Сбербанк, а, следовательно, на неё законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адреса предполагаемого наследника ФИО1 требования о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11). Требования кредитора до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитной карте не погашена.
Не получив удовлетворения заявленного требования, Банк обратился в суд иском.
Ответчик доказательств погашения суммы задолженности по основному долгу и процентам, либо необоснованности их начисления не представила, расчета размера задолженности не оспорила, своего расчета задолженности не представила.
В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 не возражала против взыскания с неё суммы задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.
В порядке наследования в собственность ответчика перешли: денежные вклады, хранящиеся на счетах. Согласно информации, имеющейся в материалах дела, на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) на счетах, открытых на имя ФИО2 в отделениях ПАО Сбербанк имелись денежные средства в общем размере 580,9 рублей, в том числе счет № – 62,46 рублей; № – 61,85 рублей; № – 378,72 рублей, вклад подлежит компенсации; № – 77,87 рублей. В ответе ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ нотариусу указано, что в случае смерти в ДД.ММ.ГГГГ владельца вкладов, являвшегося на день смерти гражданином РФ, наследникам также осуществляется выплата компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6000 рублей ( л.д. 84-86).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на дату смерти составляет 6580,9 рублей.
Сведений о наличии иного движимого/недвижимого имущества, принадлежащего на день смерти наследодателю ФИО2, материалы наследственного дела не содержат.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), подлежат частичному удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, в общей сумме 6580,9 рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 400 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» задолженность по банковской карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 6580,9 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят рублей 90 копеек), и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 (четыреста) рублей.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Андреева
Мотивированное решение суда изготовлено 20 сентября 2022 года