РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2023 года г.Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Синицыной М.П.

при секретаре Бабкиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1475/2023(УИД 38RS0003-01-2022-023703-05) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.02.2006 в размере 282465,14 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 6 024,65 рублей.

В обосновании иска указал, что 01.02.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 01.02.2006. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере *** рублей путем зачисления суммы кредита на счет. Подавая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт *** и 02.02.2006 предоставил сумму кредита в размере *** рублей, зачислив их указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - *** дней ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка по договору *** % годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ***. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 114453,20 руб. не позднее 02.04.2007, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 111153,20 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, поддержала заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, просит суд отказать истцу в иске в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, изучив доводы истца, изложенные в иске, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, которые суд принимает, так как находит их относимыми, допустимыми, и содержащими обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, судом установлено, что 01.02.2006 между АО «Банк русский Стандарт» и ФИО1 состоялся кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в размере *** рублей на основании заявления от 01.02.2006 о заключении договора, согласно которому ФИО1 просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ей кредит в размере *** рублей путем зачисления суммы кредита на счет.

В заявлении на предоставление кредита ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета. Банк принял предварительное решение по кредиту, обязав ответчика предоставить в банк необходимые документы, открыл на ее имя банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, и предоставил сумму кредита в размере *** рублей, зачислив их указанный счет, что подтверждает выписка из лицевого счета на имя ФИО1. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – *** рублей, срок предоставления кредита - *** дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по договору *** % годовых, ежемесячный платеж в размере *** рублей, дата платежа – *** числа каждого месяца с марта 2006 по февраль 2009.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все тс условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении от 01.02.2006, графике платежей по кредиту, Тарифах банка, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 01.02.2006 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

По условиям Договора плановое погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей), при этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного ей кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 114453,20 рублей не позднее 02.04.2007, требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и согласно предоставленному расчету за период с 02.06.2006 по 19.08.2022 составляет 111153,20 рублей.

Суд находит достоверно установленным и никем не оспариваемым наличие ненадлежащего исполнения ответчиком, заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <***> от 01.02.2006, что является существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, суд считает его обоснованным, исходя из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ определено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банком кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

Из представленных доказательств следует, что АО «Банк Русский Стандарт» 02.03.2007 выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 114 453,20 рублей, образовавшуюся на 02.03.2007, не позднее 02.04.2007. Соответственно предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять с 03.04.2007, с даты окончания срока, предоставленного ФИО1 для исполнения заключительного требования, который истек 03.04.2010 года.

Судом установлено, что 28.01.2022 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 01.02.2006 года, который в связи с поступившими возражениями должника отменен определением мирового судьи от 27.04.2022.

Соответственно с момента обращения АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа мировым судьей, срок исковой давности не течет.

С иском в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 12.09.2022.

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <***> от 01.02.2006 года, с учетом направления ответчику заключительного счета 02.03.2007, прерывания срока в связи с обращением Банком за выдачей судебного приказа, пропущен, срок составляет более трех лет.

Поскольку суд пришел к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит, что требования истца не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, т.к. пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.02.2006 года в размере 111153,20 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3423,06 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.П. Синицына

Текст мотивированного решения изготовлен 31.05.2023 года.

Судья: М.П. Синицына