Дело № 2-136/25
УИД 42RS0042-01-2024-000871-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 27 января 2025 г.
Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.
при секретаре Полковниковой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллект Солюшенс» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Коллект Солюшенс» (далее ООО «Коллект Солюшенс») обратилось в Новоильинский районный суд ..... с иском о взыскании с наследников Б. в пределах наследственного имущества задолженности по договору ..... в размере 4820,58руб.; а также госпошлины в размере 400 руб.
Свои требования мотивирует тем, что ..... между ПАО «Промсвязьбанк» и Б. был заключен кредитный договор ..... на предоставление денежных средств в размере 54 054,05руб. под 13.90% годовых, срок погашение кредита ......
..... ПАО «Промсвязьбанк» уступил ООО «Коллект Солюшенс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) ......
..... истец направил по адресу Б. уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору, и указал свои реквизиты для погашения задолженности.
..... Б. умер.
Поскольку задолженность не была погашена, истец ..... обратился с требованием о полном погашении задолженности в срок до ..... к наследникам умершего. Требование осталось без удовлетворения.
Задолженность по состоянию на ..... по кредитному договору составляет 4820, 58руб., в том числе 4591,30 руб. по просроченной ссуде, 229,55руб. по просроченным процентам.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО1, ФИО1
Истец ООО «Коллект Солюшенс» в лице своего представителя, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признала, так как они обращались к страховщику в положенный срок в целях погашения задолженности. Кроме того, просила применить срок исковой давности.
Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «СОГАЗ», будучи надлежаще извещенными, в суд не явились, причин неявки не сообщили.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ..... между ПАО АКБ «Связь-Банк» (впоследствии ПАО «Промсвязьбанк» и Б. был заключен договор потребительского кредита ....., согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 54054,05руб., под 13,90 % годовых, на срок 60 месяцев до ..... с ежемесячными платежам в размере 1254,94руб. (л.д.7-11).
..... умер Б. (л.д.41).
В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно материалам наследственного дела ....., возбужденного после смерти Б., умершего ....., ФИО1 (супруга), ФИО1 (сын) обратились с заявлением о вступлении в права наследования (л.д.41 оборот, 52), и ..... им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 72 3085,08 руб. (1446170,15руб./2).
Судом также установлено, что при заключении кредитного договора ..... от ..... Б. обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением на страхование заемщика, в котором просил включил его в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. (л.д.145 оборот-146).
Страховыми рисками по договору страхования являются смерть в результате заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы в результате заболевания или несчастного случая. Срок страхования с ..... по ......
Согласно заявления, выгодоприобретателем является банк, а в части остатка страховой суммы после выплаты банку- наследники по закону или завещанию.
Согласно п.6.1 памятки застрахованному лицу (л.д.109-112), для осуществления страховой выплаты необходимо, в том числе письменное уведомление Банка о размере непогашенной задолженности застрахованного лица по кредитному договору, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, а также иных платежей, определенных на дату наступления страхового случая.
..... ФИО1, обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением на страховую выплату (л.д.140).
..... в АО «СОГАЗ» поступил ответ ПАО АКБ «Связь-Банк», из которого следует, что по состоянию на ..... сумма неисполненных обязательств по кредитному договору составляет 49 652,42руб., в том числе: ссудная задолженность 49 520,41руб., срочные проценты 132,01руб. (л.д.140 оборот).
АО «СОГАЗ» был составлен страховой акт, из которого следует, что страховая сумма согласно п.3.1 договора составляет 54 054,05руб. Согласно письма ПАО АКБ «Связьбанк» от ..... сумма задолженности по кредитному договору на ..... (на момент смерти) составляет 49 652,42руб., таким образом, выплата выгодоприобретателю (банку) составить 49 652,42руб. (л.д.141).
..... АО «СОГАЗ» произвело выплату страхового возмещения выгоприобретателю ПАО АКБ «СвязьБанк» в размере 49 652,42руб. (л.д.145).
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
..... между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Коллекс Солюшенс» заключен договор уступки прав (требований) ....., согласно которому право требования задолженности по договору потребительского кредита от ..... с Б. было уступлено ООО «Коллект Солюшенс» в размере 4820,58 рублей, (л.д. 20-24).
После уступки прав требования, ООО «Коллект Солюшенс» направило наследникам Б. уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о погашении задолженности в срок до ......
В соответствии с частью 3 статьи 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора посредством погашения кредита первоначальному кредитору, ответчиками не представлено, кредитный договор и договор уступки недействительными не признаны. В связи с чем, суд считает, что требование истца, основанное на договоре уступки, является обоснованным.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в суд материалами и ничем не опровергнут. Доводы ответчика ФИО1 о том, что страховое возмещение должно было покрыть долг в полном объеме не состоятелен по следующим основаниям.
Так, размер страхового возмещения договором страхования ограничен размером задолженности по кредитному договору на момент смерти заемщика, который согласно справке ПАО АКБ Связь-Банк от ..... составила 49 520,41 руб. 132,01 – сумма процентов на ..... – сумма кредита, всего.
Между тем, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поэтому, в силу того, что в день смерти кредитный договор наследниками не был погашен, банком правомерно начислялись проценты за пользование суммой кредита до момента его погашения, то есть до .....
Согласно представленному расчету, ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ПАО АКБ «Связь-Банк»), после получения страхового возмещения в размере 49 652,42руб., по правилам ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения требований по денежному обязательству покрыл ..... проценты, в том числе: просроченные проценты на сумму 3982,56руб., непросроченные проценты на сумму 509,15руб.; во вторую - сумму долга, в том числе: просроченный основной долг на сумму 4954,38руб., непросроченный основной долга на сумму 39 627,68руб.; ..... покрыл просроченные проценты на сумму 231,3руб., просроченный основной долг на сумму 347,32руб.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от ....., сложившаяся на ..... (момент погашения суммы займа за счет страховки), по состоянию на ..... и на текущий момент составляет 4820, 58руб., в том числе: 4591,30руб. по просроченной ссуде, 229,55руб. по просроченным процентам.
Размер задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиками не предоставлено какого-либо другого расчета, оспаривающего начисленную задолженность.
Разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о попуске истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от ..... ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно условиям договора кредитования, на который истец ссылается как на основании своих требований, срок возврата кредита установлен – 60 месяцев, до ......
Из п.7 индивидуальных условий договора от ..... следует, что после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита на основании заявления-обязательства о досрочном погашении возможно сокращение срока кредитования или перерасчет размера ежемесячного платежа, исходя из нового остатка основного долга. При этом заемщику предоставляется уточненный график платежей с указанием полной стоимости кредита в случае, если досрочный возврат кредита привел к изменению полной стоимости кредита.
Из материалов дела следует, что наследники Б. после произведенной Банку страховой суммы и частичным погашением задолженности, с заявлением о сокращении срока кредитования, либо перерасчета размера ежемесячного платежа не обращались, уточненный график платежей не составлялся.
Данное обстоятельство свидетельствует о продолжении действия кредитного договора до ......
С настоящим иском ООО «Коллект Солюшенс» обратился в суд ....., направив его по почте в адрес суда, то есть в пределах общего трехлетнего срока исковой давности после окончания срока действия договора. При этом, в данном случае невозможно применение срока исковой давности и к каждому отдельному ежемесячному платежу, поскольку конкретный размер такового и дата его внесения после частичного досрочного погашения задолженности в соответствии с вышеуказанными условиями договора, не был установлен.
При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии у ответчиков обязанности выплатить задолженность по кредитному договору в пределах перешедшего к ним наследственного имущества после смерти Б.
Поскольку установлено, что стоимость принятого ФИО1, ФИО1, наследственного имущества превышает размер заявленных истцом ко взысканию исковых требований, то суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Коллект Солюшенс» и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ..... в размере 4820, 58руб., в том числе 4591,30 руб. по просроченной ссуде, 229,55руб. по просроченным процентам.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец ООО «Коллект Солюшенс» при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 400руб. (л.д.7), которая подтверждена документально, и при удовлетворении исковых требований, подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллект Солюшенс» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ..... .....), ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт ..... .....) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллект Солюшенс» (ИНН .....) задолженность по договору потребительского займа ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 4 820 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ......
Судья: А.П.Слобожанина