Решение по делу № 2-30/2023 от 13.01.2023 | Мирнинский городской суд (Архангельская область)

Дело № 2-30/2023

УИД 29RS0021-01-2022-001364-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мирный 13 января 2023 г.

Мирнинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Агеева Д.А.,

при секретаре судебного заседания Кондрашовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от 5 сентября 2016 г., мотивируя тем, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на 22 апреля 2022 г. возникла просроченная задолженность в размере 242 069 руб. 77 коп.., из расчета: проценты за пользование кредитов в размере 106 116 руб. 38 коп., штрафная неустойка в размере 135 953 руб. 39 коп. 04 июля 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Определением от 19 июля 2022 г. судебный приказ отменен. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а так же возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 620 руб. 70 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

В письменных отзывах ответчики иск не признали, заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 5 сентября 2016 года ПАО «БАНК СГБ» заключил договор потребительского кредита с ФИО1 и ФИО2, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в сумме 308 511 рублей под 22,653% годовых, сроком по 4 сентября 2021 г. (л.д.3-12).

Согласно договору поручительства №*** поручителем по кредитному договору № *** является ФИО3 (л.д.15-17).

В соответствии с п.1.2. Договора поручительства поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком условий кредитного договора несет солидарную ответственность с заемщиком и отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Плесецкого судебного района Архангельской области от 19 июля 2022 г. отменен судебный приказ от 4 июля 2022 года №2-4380/2022 о взыскании с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 задолженности по договору потребительского кредита от 05 сентября 2016 г. (л.д.23)

О том, что ответчики ознакомлены с кредитным договором № *** от 5 сентября 2016 г. и условиями, в нем содержащимися, индивидуальными условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита, графиками платежей, свидетельствует их подписи (л.д.9-12, 13-14).

Согласно договору Банк предоставил ответчикам кредит на условиях присоединения Заемщиков к действующим «Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО «БАНК СГБ» с установлением Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, а именно: Процентная ставка – 20 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). При этом в соответствии с п.5.3 Общих условий начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, на день окончательного возврата кредита включительно. Согласно п. 5.4 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, и рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням. Согласно п. 6.1.2 Общих условий проценты по кредиту уплачиваются Заемщиком и Созаемщиком в срок с 1 по 25 число (включительно) месяца, следующего за месяцем, за который производится уплата процентов, или в день окончательного расчета одновременно с погашением кредита (основного долга). (л.д.9-12).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика и Созаемщика - определены Графиком платежей, которым предполагает ежемесячное гашение кредита до 25 числа каждого месяца по частям (п. 6 Индивидуальных, условий) (л.д.9-12, 13-14).

Из материалов дела следует, что ответчики в нарушение условий договора обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнили.

Таким образом, ответчики нарушили условия кредитного договора и не исполнили принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ними образовалась просроченная задолженность по договору потребительского кредита.

В отзывах на исковое заявление ответчики заявили о несогласии с начисленными банком процентами и штрафной неустойкой.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, п. 6.5.2 Общих условий Договора, ответственность заемщика и созаемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств - Банк вправе изыскать штрафную неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного Кредита и (или) уплате процентов. По требованию об уплате штрафной неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 6.5 3 Общих условий).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Довод ответчика о несогласии с размером задолженности по процентам не может быть принят судом во внимание, поскольку указанный размер не превышает установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22 апреля 2022 г. составила в размере 242 069 руб. 77 коп.., из расчета: проценты за пользование кредитов в размере 106 116 руб. 38 коп., штрафная неустойка в размере 135 953 руб. 39 коп. (л.д.6-8).

Расчет и размер задолженности по кредиту, процентам судом проверен и признан арифметически правильным.

Ответчики заявили о применении срока исковой давности.

В силу абз. 1 ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная зашита нарушенного права.

В силу постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности": в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 21).

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при предъявлении иска о взыскании только части долга или отдельных периодических платежей, срок исковой давности в период осуществления судебной защиты не течет в отношении соответствующей части долга или соответствующих периодических платежей.

В отношении части долга или периодических платежей по которым иск не предъявлен, течение срока исковой давности продолжается без изменений, если не имеется иных оснований для его перерыва или приостановления.

Истец обращался в суд о взыскании задолженности с ответчиков, о чем 28 марта 2019 г. мировым судьей судебного участка №2 Плесецкого судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ по делу №2-1303/2019, которым взыскано с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» (ПА «БАНК СГБ») в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 251 111 руб. 76 коп. (л.д. 22).

Таким образом, доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности суд находит несостоятельными.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5620 руб. 70 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по договору потребительского кредита №*** от 5 сентября 2016 г. за период с 15 марта 2019 г. по 22 апреля 2022 г., в том числе:

- проценты за пользование кредитом в размере 106 116 рублей 38 копеек,

- штрафную неустойку в размере 135 953 рублей 39 копеек,

- всего взыскать 242 069 (двести сорок две тысячи шестьдесят девять) рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» государственную пошлину в размере 1873 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» государственную пошлину в размере 1873 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» государственную пошлину в размере 1873 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мирнинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Агеев Д.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 января 2023 года.

Председательствующий Агеев Д.А.