Решение по делу № 2-1587/2023 от 22.05.2023 - о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

изготовлено 22.05.2023 г.

Дело № 2-1587/2023

УИД: 76RS0016-01-2023-001024-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года г.Ярославль

Дзержинский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Корендясевой Н.О.,

при секретаре Поздеевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратилась с иском к ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование», просила взыскать страховое возмещение на основании Полиса от ДД.ММ.ГГГГ в размере 800000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от присужденной настоящему делу суммы. В обоснование иска указано, что

ДД.ММ.ГГГГ она приобрела у ответчика страховой полис «Защита на любой случай» серия 007SB №. Согласно п.3 полиса принадлежащий ей жилой дом по адресу ЯО, <адрес> был застрахован на условиях модуля «Защита дома». В соответствии с п.4.1.1 (п. 3.2.1 Правил №), принадлежащее ей имущество застраховано, в том числе, от пожара. По указанному модулю «Защита дома» была застрахована внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы частного дома, страховая сумма составила 650000 руб., движимое имущество – 90000 руб., внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы, дополнительные хозяйственные постройки - 6000 руб., в части страхования гражданской ответственности по модулю «Защита дома» - 100000 руб. Страховая премия в размере 5483 руб. уплачена в день заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. При этом в страховом полисе указано, что это страховая премия за период, однако, какие он имеет временные рамки не указано, полный срок действия договора страхования составляет 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в результате умышленных действий неустановленных лиц (поджога) произошел пожар, в результате которого произошла полная гибель застрахованного недвижимого имущества. Общая страховая сумма застрахованного от пожара имущества (п.4.1.1 полиса) составила 800000 руб. По телефону горячей линии она сообщила о страховом случае ответчику, однако ей было сказано, что поскольку событие (пожар) произошло ДД.ММ.ГГГГ до начала вступления договора страхования в силу ДД.ММ.ГГГГ (временная франшиза), это событие не является страховым случаем и, следовательно, не порождает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения. В начале февраля 2023 г. она направила ответчику претензию с предложением в добровольном порядке выплатить ей страховое возмещение, однако ответа не последовало. Считает отказ в выплате страхового возмещения ответчиком неправомерным.

В судебном заседании истец ФИО2, ее представитель по устному ходатайству ФИО3 исковые требования поддержали по основаниям и в объеме иска. Представитель истца пояснил суду, что полис вступает в силу с момента оплаты страховой премии, а страхование почему-то начинается через неделю, ответчик это называет временной франшизой. Такого термина не существует. В полисе написано, что он вступает в силу с даты заключения полиса. Страхование вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ Истец выполнила обязательства, внесла денежные средства, ответчик злоупотребляет правом. Так как пункты противоречат друг другу, следует обратить внимание на толкование договора.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения по иску.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В силу п.п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк Страхование» и ФИО2 был заключен Полис страхования по программе «Защита на любой случай» серия 007SB № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - полиса) на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № в редакции, утвержденной Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Объектом страхования является жилой дом по адресу: <адрес>.

В соответствии п. 5.1 Полиса, датой заключения полиса является дата оплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме. Полис вступает в силу с даты заключения полиса и действует 60 месяцев.

Согласно п. 5.2. Полиса, страхование, обусловленное настоящим полисом, вступает в силу с 25.08.2022г. и действует в течение оплаченных периодов страхования, т.е. с 25.08.2022г. по 24.08.2023г.

В адрес ответчика поступило заявление от истца о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> произошел пожар.

Согласно Справке из МЧС России № ИВ-146-6100 от ДД.ММ.ГГГГ, событие произошло 21.08.2022г., то есть до начала действия полиса.

Страхование, обусловленное настоящим Полисом по Модулю «Защита дома», действует по окончании временной франшизы.

По Модулю «Защита дома» устанавливается временная франшиза, составляющая 7 (семь) календарных дней с даты заключения Полиса. Временной франшизой признается период времени, за который Страховщиком не производятся страховые выплаты.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В полисе страхования по программе «Защита на любой случай» серия 007SB № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между сторонами, условия страхования указаны, в том числе, период страхования.

Из пояснений истца в суде следует, что при подписании договора, условия, изложенные в полисе, ею не были прочитаны, полис она подписала.

Однако, вся необходимая информация, предоставляемая ответчиком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», была доведена ФИО1 до сведения в доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договора (полисе страхования). Все условия страхования в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном договоре между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование».

Таким образом, истцом самостоятельно были выбраны условия страхования, что подтверждается подписью ФИО1 в Полисе страхования по программе «Защита на любой случай» серия 007SB № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании страхового возмещения не имеется, в удовлетворении иска в полном объеме следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля.

Судья Н.О. Корендясева