Дело № 2-681/2025 (59RS0025-01-2020-000954-30)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Краснокамск 2 июля 2025 года
Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Щербаковой А.В.,
при секретаре Карповой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67 525, 15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2225,75 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 336 759 000 руб., в том числе 301 000 руб. - сумма к выдаче, 35 759 руб., - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик обязан ежемесячно вносить платежи в соответствии с графиком платежей в размере 8 883, 70 руб. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 67 525, 15 руб., из которых сумма основного долга 41 90, 54 руб., сумма процентов 1 391, 32 руб., штраф за возникновение за возникновение просроченной задолженности - 24 343, 29 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу места регистрации, извещена, направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также от ответчика поступили возражения на исковые требования, согласно которым заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 336 759 руб., включая: сумму к выдаче в размере 301 000 руб. и страховой взнос на личное страхование в размере 35 759 руб., под 19,90 % годовых на срок 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей ( л.д. 8).
По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику сумму кредита в полном объеме, а заемщик в свою очередь обязался уплатить сумму кредита, включая сумму основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в установленный договором срок.
Заемщик ФИО1 ознакомлена и согласилась с Условиями Договора, Памяткой об условиях использования карты и Тарифами Банка., памяткой застрахованному лицу по программе добровольного страхования (л.д. 19).
По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора) (л.д. 26-30).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора) ( л.д. 26-30).
В соответствии с разделом II Условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого1 Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора) ( л.д. 26-30).
В связи с неисполнением кредитных обязательств, у ответчика ФИО1 перед Банком образовалась задолженность (л.д.31-37).
В материалах дела имеется представленный Банком расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору, согласно которому сумма кредита ответчиком ФИО1 выплачивалась не своевременно. За период действия кредитного договора ответчиком ФИО2 была внесена денежная сумма в размере 491 706,85 руб., из которых, в том числе, на погашение суммы основного долга Банком была направлена денежная сумма в размере 294968, 46 руб., сумма процентов 196331,07 руб., штраф в размере 407. 32 руб (л.д. 31-37).
Указанные обстоятельства подтверждаются представленным Банком расчетом задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Данный расчет суд принимает в качестве доказательства, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В последующем судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1
Установив факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением обязательств заемщика ежемесячно погашать кредит, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд исходит из следующего.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности истцом.
Разрешая заявление о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 и ч.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Так, по смыслу указанных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, моментом начала течения срока исковой давности является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно договору кредитования № и графику платежей определена дата платежа по кредиту в каждом месяце (л.д.24).
Из расчета следует, что последние денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком внесены ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).
Следовательно, о нарушении своих прав, связанных с невыплатой задолженности, банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, то есть когда запланированный очередной платёж по графику платежей не был произведён ответчиком.
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был внесен очередной платеж, банку стало известно о нарушении своего права.
Из материалов дела и установлено судом ООО «Хоум Крекдит энд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу почтового конверта) (л.д. 33 судебный приказ).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 525,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1112,88 рублей (л.д. 34 судебный приказ).
Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО1 судебный приказ отменен (л.д. 37 судебный приказ).
Учитывая, что исполнение обязанностей заемщика по кредитному договору предусмотрено ежемесячными платежами, конечный срок исполнения обязательств - ДД.ММ.ГГГГ, с учетом период действия судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), после отмены, которого иск был заявлен более чем через шесть месяцев ДД.ММ.ГГГГ, по мнению суда, срок исковой давности следует исчислять следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года – 79 дней =ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен.
Согласно расчету задолженности, представленного истцом с исковым заявлением ( л.д. 34 -35), задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга- 41790,54 руб., процентов – 1 391,92 руб.
Заявляя требование о взыскании штраф за возникновение просроченной задолженности, истец ссылается на Тарифы банка по договорам о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за неисполнение за неисполнение и/ил ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 -го календарного дня с даты образования задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Расчет штрафов судом проверен, является арифметически правильным, начислен в соответствии с условиями кредитного договора, тарифов, с которыми была ознакомлена ответчика ФИО1
Вместе с тем суд, считает необходимым снизить заявленный размер штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с 24 343,29 руб. до 2 000 руб., в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считая заявленный размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и размеру основного долга по договору займа.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 45 182,46 руб. ( 41 790, 54 + 1391,92 + 2000).
Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в безналичной форме подтверждается платежным поручением, оформленным в соответствии с Положением банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», в п.4.6. которого указано, что исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения. При этом указанным извещением банка плательщику могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение.
Согласно материалам дела истец уплатил госпошлину при подаче иска в суд в размере 1112, 87 руб. и уплатил госпошлину на выдачу судебного приказа в размере 1112, 88 руб., всего на общую сумму 2225,75 руб.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд приходит к выводу о удовлетворении требования о взыскании государственной пошлины в размере 2 225,75 руб.
При этом исходит из того, что требования заявлены правомерно истцом, а снижение штрафов является правом суда и не может является основанием для расчета государственной пошлины по принципу пропорциональности удовлетворённым требованиям.
Согласно сведениям Отделения Фонда пенсионного и Социального страхования Российской Федерации по Пермскому краю по исполнительному листу, выданному на основании заочного решения Краснокамского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца взысканы денежные средства в размере 25 653,65 руб.
Общий размер денежных средств, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика оставляет: 41 790,54 руб. - основной долг, 1 391, 92 руб., штраф - 2000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2225,75 руб., всего – 47408,21 руб.
Размер денежных средств, удержанных в рамках исполнения судебного акта – заочного решения Краснокамского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 653,65 руб. следует зачесть в счет исполнения обязательства установленного настоящим решением, обязательство считать исполненным частично.
Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
Решил:
исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ИНН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45182,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 225, 75 руб. Всего взыскать 47 408 ( сорок семь тысяч четыреста восемь ) руб. 21 коп.
Зачесть в счет исполнения данного обязательства денежные средства, удержанные по исполнительному листу серии ФС №, выданного на основании заочного решения Краснокамского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 653,65 руб. Обязательство в данной части считать исполненным.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Щербакова А.В.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ