Дело № 2-764/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

помощника ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – в размере 200 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 195 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 198 000 руб. В соответствии с условиями договора, процентная ставка по кредиту установлена 34,9 % годовых. Для погашения задолженности по карте ответчик обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями и тарифами.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 233 387 руб. 80 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 191 401 руб. 86 коп., сумма страховых взносов и комиссий – 9 112 руб. 10 коп., сумма процентов – 27 873 руб. 84 коп., суммы штрафов – 5 000 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233 387 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 533 руб. 88 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в поданном письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске отказать, применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности и данное заявление суд считает обоснованным.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – в размере 200 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 195 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 198 000 руб.

Согласно тарифам банка по банковскому продукту, карта "Стандарт" процентная ставка по кредиту по карте составляет 34,9% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Тарифами по банковскому продукту также предусмотрен штраф за просрочку платежа больше одного календарного месяца 500 рублей, за просрочку платежа больше двух календарных месяцев 1 000 рублей, за просрочку платежа больше трех календарных месяцев 2 000 рублей.

В заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту установлены начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5-го числа включительно. В заявлении ответчик также выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному и поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки, что подтверждается подписью в соответствующей графе заявления.

Для погашения задолженности по карте ответчик обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, который в свою очередь равен одному месяцу.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Из выписки по счету кредита следует, что последний платеж в погашение кредитной задолженности ответчик внесла ДД.ММ.ГГГГ, больше оплат она не производила.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 233 387 руб. 80 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 191 401 руб. 86 коп., сумма страховых взносов и комиссий – 9 112 руб. 10 коп., сумма процентов – 27 873 руб. 84 коп., суммы штрафов – 5 000 руб. При этом в расчете задолженности последнее начисление указано ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что истец обращался ДД.ММ.ГГГГ по почте к мировому судье судебного участка № Шахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 233 387 руб. 80 коп., указывая, что такая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом в расчете задолженности приложенном к заявлению о выдаче судебного приказа последнее начисление указано ДД.ММ.ГГГГ и этот расчет полностью аналогичен расчету представленному в Шахтинский городской суд с иском.

Из изложенного суд делает вывод о том, что взыскиваемая задолженность в действительности рассчитана истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Шахтинского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ по делу № в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 233 387 руб. 80 коп., который на основании заявления ФИО2 был отменен определением мирового судьи судебного участка № Шахтинского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из того, что условиями кредитного договора было предусмотрено погашение задолженности путем внесения периодических минимальных платежей, то на момент обращения к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа истцом был пропущен срок исковой давности для взыскания неоплаченных периодических платежей по договору, которые должны были быть оплачены заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности прервался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На момент отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев для платежей которые должны были вносится в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и она удлинилась до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В Шахтинский городской суд иск подан по почте ДД.ММ.ГГГГ. То есть на момент обращения в Шахтинский городской суд с исковым заявлением истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного иск не подлежит удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Л. Кинзбурская