Дело № 2-462/2022

УИД 33RS0008-01-2022-000568-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года г.Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Споршева Д.А.,

при секретаре судебного заседания Бойко А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к СЕ, в лице законного представителя ФИО1, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к С Е.О., в лице законного представителя ФИО1, о расторжении кредитного договора № № от 28.08.2020, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.09.2020 по 17.01.2022 в размере а также расходы по оплате государственной пошлины в размере

В обоснование иска указано, что 28.08.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и С О.А. был заключен кредитный договор № №, по которому С О.А. был выдан кредит в сумме под 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ С О.А. умер, наследником после его смерти является дочь С Е.О.

По состоянию на 17.01.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет из которых просроченные проценты – просроченный основной долг –

Ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей сумму кредита, процентов за пользование кредитом, а также о расторжении кредитного договора, но требование до настоящего момента не выполнено. В связи с изложенным, просят удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик С Е.О.и ее законный представитель С О.А., будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражений по существу заявленных требований не представили.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ранее в ходе рассмотрения дела несовершеннолетний ответчик С Е.О. суду поясняла, что она является дочерью С О.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, и единственным наследником после его смерти. О наличии кредитного договора и размере долга ей известно, однако она полагает, что поскольку ее отец был участником программы добровольного страхования по риску «Смерть» то банк должен обратиться за получением страховой выплаты в страховую организацию.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

В судебном заседании установлено, что 28.08.2020 между ПАО «Сбербанк России» и С О.А. был заключен кредитный договор № №, согласно которому С О.А. был предоставлен кредит в сумме под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 13, 14).

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования) и указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 3.2.1 общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Как следует из копии лицевого счета за период с 08.08.2020 года по 04.02.2022 года (л.д. 13) банк выполнил свои обязательства по перечислению денежных средств на лицевой счет заемщика. При этом заемщик обязательства по возврату кредита не исполнял.

СОА, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти №, выданное отделом ЗАГС администрации муниципального образования город Гусь-Хрустальный Владимирской области (л.д. 20).

Из материалов наследственного дела № № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО2 к имуществу С О.А. следует, что единственным наследником обратившимся к нотариусу за принятием наследства после смерти С О.А. является его дочь – С Е.О., которая приняла наследственное имущество состоящее из денежной суммы. Находящейся в дополнительном офисе № 8611/0207 ПАО Сбербанк на счете № № и квартиры расположенной по адресу: (л.д. 51-91). Согласно кадастровой выписке от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры составляет руб.В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 17.01.2022. образовалась задолженность, в сумме руб., из которых просроченный основной долг в сумме руб., просроченные проценты в сумме руб.

Суд, проверив правильность расчета, находит его арифметически верным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

С Е.О. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей сумму кредита, процентов за пользование кредитом и о расторжении кредитного договора № № от 28.08.2020, которое до настоящего момента не выполнено (л.д. 21).

Ранее по делу ответчик возражал против удовлетворения иска, указав, что заемщик С О.А. одновременно с заключением кредитного договора являлся участником программы добровольного страхования в ООО «Сбербанк страхование жизни». В связи с его смертью, банк должен был получить страховое возмещение, а при его недостаточности для погашения задолженности обратиться к ответчику с иском.

Суд, оценивая указанные доводы, считает необходимым указать следующее.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Общество) и ПАО Сбербанк (Страхователь или Банк) заключили соглашение об условиях и порядке страхования, в рамках которого Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно Страхователю, т.е. в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

На основании заявления № № от ДД.ММ.ГГГГ С О.А. присоединился к программе добровольного страхования (л.д. 150-151). Срок действия страхования с 28.08.2020 по 27.02.2023. Выгодоприобретателем по риску «Смерть» является банк. Размер страховой выплаты по указанному риску установлен в размере не более руб.

Как следует из п. 3.8.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (применяются с 31.05.2020 года), в отношении страхового риска «Смерть», клиент, его родственник или представитель представляют в Банк:

а) свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

б) официальный документ, содержащий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, посмертный эпикриз и др.)

в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание) (выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни и др.);

г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1;

д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц, когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны были быть зафиксированы;

е) свидетельство о праве собственности на наследство (для наследников);

ж) оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме.

При этом п. 3.9 Условий установлено, что при непредставлении указанных документов, или в случае если они не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, Страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов, содержащих достаточную для принятия решения информацию.

Документы должны предоставляться в оригинале или в виде копии заверенной нотариально или органом выдавшим документ (п. 3.10 Условий).

Как следует из писем от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 141-143) страховщик неоднократно уведомлял наследников С О.А. о том, что ими не был предоставлен полный комплект документов, достаточных для принятия решения о признании указанного события страховым случаем и о страховой выплате. Из указанных писем следует, что наследники С О.А. не предоставили медицинские документы, содержащие информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет (2015-20520г.г., с точными датами установленных диагнозов), предшествование дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Как следует из письма ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, запрашиваемый ООО СК «Сбербанк страхование жизни» медицинский документы не могут быть предоставлены ПАО Сбербанк, так как в силу п. 3.1 ст. 13 ФЗ от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» ПАО Сбербанк не является лицом, перечисленным в данной статье, которому после смерти гражданина, допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну (л.д. 173).

Поскольку в нарушение Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с добровольной потерей работы заемщика, ответчиком не представлен в банк необходимый пакет документов, для получения последним страхового возмещения, суд приходит к выводу, что С Е.О., как наследником не были выполнены обязательства по предоставлению предусмотренного Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с добровольной потерей работы заемщика пакета документов у банка отсутствовали основания для получения страховой выплаты у ООО СК "Сбербанк страхование жизни».

При таких обстоятельствах, учитывая, что С Е.О. является единственным наследником имущества умершего СС О.А., суд приходит к выводу, что она должна нести обязанность по исполнению указанных кредитных обязательств, а также же учел, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, в виду удовлетворения требований истца, в его пользу подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме руб.

Требование о расторжении кредитного договора требование о расторжении кредитного договора и об одновременном взыскании задолженности по нему обоснованы неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора. Заявленные требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора, и при таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности. При таких обстоятельствах, истцом была излишне оплачена государственная пошлина по указанному требованию в сумме руб., которая подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к СЕО, в лице законного представителя ФИО1, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 28.08.2020, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и СОА.

Взыскать с СЕО (паспорт гражданина РФ ), ДД.ММ.ГГГГ рождения, в лице законного представителя ФИО1 (паспорт гражданина РФ ), ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 28.08.2020 за период с 28.09.2020 по 17.01.2022 в сумме , в том числе просроченные проценты в сумме , просроченный основной долг в сумме а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме .

Возвратить ПАО «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме , уплаченную по платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционной порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.А. Споршев

Мотивированное решение суда изготовлено 04 июля 2022 года.

Судья Д.А. Споршев