Решение по делу № 2-1018/2023 от 07.04.2023

2-1018/2023

55RS0026-01-2023-000626-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Спешиловой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 7 апреля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч. 2 п. 6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с пунктом Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.

14.08.2019 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования <***>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику - ФИО1, кредит в размере 1 937 234,03 рублей сроком до 13.08.2026 под 15.4 % процентов годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, Заемщик с 25.10.2022 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 618 298,84 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14.08.2019 по 09.02.2023 составляет 90 281,9 рублей.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 409 217,09 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 15.4 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 10.02.2023 по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1 318 935,19 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 15.4 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 15.4 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 10.02.2023 до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 14.08.2019, по которому заемщиком является - ФИО1 Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2019 в размере 1409217.09 рублей, включающую в себя: 1 318 935,19 рублей - сумму остатка основного долга, 90 281,9 рублей - сумму процентов за пользование кредитом за период с 14.08.2019 по 09.02.2023 (включительно). Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 318 935,19 рублей) за период с 10.02.2023 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15,4 % годовых. Уплаченную Банком государственную пошлину в размере 21 246 рублей, а так же почтовые расходы.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежаще.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 14.08.2019 между АКБ «АК Барс» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставляет кредит на сумму 1 937 234,03 рублей, из которых сумма на цели рефинансирования составляет 1 369 867,03 рублей. Срок кредита 84 месяца. Процентная ставка по кредиту 15,4 % годовых.

Из п. 11 индивидуальных условий следует, что часть кредита, указанная в п. 1 настоящих индивидуальных условий, предоставляется для целевого использования: на погашение задолженности по рефинансируемому кредиту, согласно кредитному договору (договора займа) № 625/0040-0932650 от 28.12.2018, заключенному между ВТБ (ПАО) и заемщиком.

В силу п. 12 индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и / или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № 174005993 от 14.08.2019.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту.

До настоящего момента требование Банка заемщиком не исполнено. На дату подачи заявления, размер задолженности составляет 1 409 217,09 рублей, из которых: 1 318 935,19 рублей - сумма остатка основного долга, 90 281,90 рублей - сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 7.2.7 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК Барс» Банк, в случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности по указанным в кредитном договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также неустойкам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, в течение 30 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному при подписании индивидуальных условий.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита 24.01.2023 истцом направлено досудебное уведомление о досрочном возврате кредита в течение 32 дней с момента направления настоящего уведомления.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы долга не исполнены, действия по частичной уплате кредита также не осуществляются.

Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с этим с ответчика ФИО1 подлежит взысканию просроченный основной долг и проценты за пользование заёмными средствами.

В соответствии со статьёй 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание существенные нарушения условий кредитного договора <***> от 14.08.2019 со стороны ФИО1 в виде систематического невнесения платежей по договору (кредитных средств и процентов), суд считает возможным расторгнуть данный кредитный договор <***> от 14.08.2019.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 318 935,19, с 10.02.2023 по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13/14, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенными пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 10.02.2023 по ставке 15,4 % на остаток в размере основного долга в размере 1 318 935,19 рублей, до дня вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая результат настоящего иска, с ответчика ФИО1 в пользу истца АКБ АК БАРС» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 246 рублей, уплаченной истцом на основании платежного поручения № 1 от 06.03.2023.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.08.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк БАРС» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк БАРС» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2019 в размере 1 409 217,09 рублей, из них: 1 318 935,19 рублей - сумма остатка основного долга, 90 281,90 - сумма процентов за пользование кредитом с 14.08.2019 по 09.02.2023.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк БАРС» (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 246 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк БАРС» (<данные изъяты>) проценты по ставке 15,4 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга 1 318 935,19 рублей с 10.02.2023 до дня вступления в законную силу решения суда (включительно).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п А.М.Набока

Решение в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2023 года.