Дело № 2-237/2025 17 марта 2025 года г. Котлас

29RS0008-01-2024-005924-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Смирнова Д.В.

при секретаре Рура И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств видеоконференц-связи гражданское дело по иску ФИО7 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО7 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) о взыскании денежных средств в размере 28 247 рублей 44 копеек, неустойки в размере 653 363 рублей 28 копеек, штрафа.

В обоснование требований указала, что 18 февраля 2023 года между сторонами заключен договор банковского счета. 30 июля 2024 года она обратилась в Банк о перечислении денежных средств, находящихся на счете, в чем ей было отказано. Направленная в адрес ответчика претензия о возврате денежных средств оставлена без удовлетворения, в связи с чем заявлен иск.

В представленном заявлении истец ФИО7 требования увеличила и просила взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Представитель истца – адвокат Болтушкина И.А. в судебном заседании требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», ФИО8, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск не признала.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассматривать дело в отсутствие истца.

Рассмотрев исковое заявление, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Н основании п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 ГК РФ (п. 5 ст. 859 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 3 ст. 858 ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859 ГК РФ).

На основании ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения принят Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций – Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 года и предусматривает, в том числе программу формирования в кредитной организации работы с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Согласно пункту 4 указанного Положения, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

В соответствии с правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в числе предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, предусматривается ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

На основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

По смыслу указанных выше норм законов и внутренних актов банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Данная позиция соответствует разъяснениям, содержащимся в п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 октября 2018 года, согласно которым Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Как установлено судом, 18 февраля 2023 года между ФИО7 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита, по условиям которого истцу предоставлен кредитный лимит в размере 45 000 рублей, на срок 60 месяцев (до 18 февраля 2028 года), открыт банковский счет № №.

Как следует из сведений операций по карте, 19 февраля 2023 года ФИО7 произведено изменение номера телефона.

В этот же день произведено зачисление денежных средств через систему быстрых платежей на сумму 4950 рублей от ФИО1, 20 000 рублей от ФИО2

22 февраля 2023 года осуществлено пополнение счета на сумму 5200 рублей от ФИО3 (заблокирован за транзит денежных средств).

23 февраля 2023 года произведено зачисление 12 000 рублей через систему быстрых платежей от ФИО4, 9500 рублей от ФИО5

Согласно информации Банка, перевод на сумму 9500 рублей осуществлен от ФИО6, который обратился в ПАО КЮ «***», сообщив, что операция совершена в результате мошеннических действий.

24 февраля 2023 года карта заблокирована Банком в связи с проведением по счетам операций сомнительного характера, о чем ФИО7 была уведомлена СМС-сообщением. Истцу предложено представить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

27 февраля 2023 года истец обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором указала, что указанные переводы осуществлялись от коллег по работе либо от родственников, на личные нужды.

2 марта 2023 года ответчик вновь уведомил истца о необходимости представления документов, подтверждающих экономический характер операций.

30 июля 2024 года ФИО7 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила расторгнуть договор, закрыть счет и перевести денежные средства на счет в стороннем банке.

С аналогичными обращениями истец обращалась в Банк 9 сентября 2024 года, 19 сентября 2024 года.

Согласно уведомлений от 5 августа, 31 октября 2024 года, ответчик отказал в осуществлении операции.

По состоянию на 14 января 2025 года остаток денежных средств на счете составляет 28 247 рублей 44 копейки.

Согласно п. 5.2.1 Правил внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк» в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПАО «Совкомбанк», банк не осуществляет операцию и обязан отказать в выполнении поручения клиента в случаях, когда такие действия запрещены Законом № 115-ФЗ и настоящими Правилами, в том числе главами 3.0, 3.5 и 8.10 Правил.

Таким образом, суд признает действия ответчика по приостановлению расходных операций, которые были обусловлены рамками возложенных на него Закона № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, правомерными, соответствующими требованиям закона, права истца, как потребителя услуги, не нарушающими, направленными на минимизацию рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных банковских операций.

Истцом не представлены документы, которые позволили бы банку установить мотивы совершенных операций, и устранили бы неясность в экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций.

Следовательно, у Банка имелись основания осуществить приостановление расходных операций истца.

При этом, Банком денежные средства на счете истца не блокировались, истец имела возможность получить их при выполнении требований ПАО «Совкомбанк» о предоставлении ранее истребованных документов. Доказательств тому, что Банк препятствовал в получении денежных средств, материалы дела не содержат и истцом не представлено.

Доводы стороны истца о произведенной ответчиком незаконной блокировки банковского счета, подтверждающиеся, по мнению истца, сообщениями банка, направленными в адрес истца, не могут быть приняты во внимание, поскольку приведены без учета Закона № 115-ФЗ и установленных обстоятельств по делу.

С учетом изложенного, требования ФИО7 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в иске ФИО7 (паспорт №) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.В. Смирнов

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2025 года.