к делу № 2-3430/2023

УИД: 23RS0058-01-2023-002709-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 г. г. Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ткаченко С.С.,

при секретаре судебного заседания Крышталевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице Краснодарского ГОСБ № 8619 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Краснодарского <данные изъяты> обратилось в Хостинский районный суд г. Сочи с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> г. и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> г. за период с 28 июня 2022 г. по 21 марта 2023 г., включительно, в размере 503 093,90 рублей, в том числе задолженность по уплате процентов в размере 66 911,86 рублей, просроченный основной долг – 436 182,04 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 230,94 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором <***> от 28 августа 2019 г. ФИО1 получил в ПАО «Сбербанк России» денежные средства (кредит) в сумме 663 000 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых за пользование кредитом. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В свою очередь в погашение кредита и процентов по нему, платежи заемщиком вносились не регулярно, в результате чего, за период с 28 июня 2022 г. по 21 марта 2023 г., включительно, образовалась задолженность в размере 503 093,90 рублей. 17 февраля 2023 г. банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредиту с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. Представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором также заявил возражения относительно взыскания просроченных процентов и их расчета, ввиду злоупотребления правом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, исходя из положений п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 5 от 10 октября 2003 г. «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор между банком или иной кредитной организацией и гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28 августа 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которого, банком был предоставлен кредит ответчику в сумме 663 000 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора, банк обязался предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условий кредитования и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью данного договора.

Суд пришел к выводу, что ФИО1 в рамках заключения кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г. ознакомлен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющимися частью кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г., ответчиком также собственноручно подписаны индивидуальные условия потребительского кредита 28 августа 2019 г. (л.д. 10).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1, подписав индивидуальные условия потребительского кредита от 28 августа 2019 г., ознакомившись с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит подтвердил, что с условиями предоставления кредита ознакомлен и полностью согласен.

Как следует из ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита от 28 августа 2019 г., договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика № <данные изъяты>, если первый счет закрыт/не действует.

Судом установлено, что во исполнение кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г. ПАО «Сбербанк России» перевел на счет заемщика денежные средства в сумме 663 000 рублей, о чем ФИО1 просил истца в п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита от 28 августа 2019 г.

Данный договор не оспорен, не признан недействительным, соответственно обязательства предусмотренные данным договором считаются возникшими в силу заключения договора и подлежат исполнению сторонами договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г., заемщик обязуется производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 051,37 рублей не позднее 28-го числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г., отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г., обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечается, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом у ФИО1 образовалась просроченная задолженность.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору <***> от 28 августа 2019 г. за период с 28 июня 2022 г. по 21 марта 2023 г., включительно, в соответствии с которым общая сумма задолженности ответчика составляет 503 093,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 436 182,04 рублей, просроченные проценты – 66 911,86 рублей (л.д. 11).

Оснований полагать представленный истцом расчет задолженности недостоверным у суда не имеется, поскольку он не противоречит требованиям законодательства, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, арифметически верен и произведен с учетом внесенных ответчиком платежей.

Доводы ответчика о снижении размера просроченных процентов судом отклоняются, как основанные на неправильном толковании норм материального права.

Так, из разъяснений, изложенных в абзацах 1,4 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При таких обстоятельствах, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных ч 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, а потому снижению не подлежат.

Доказательств, что размер просроченных процентов является завышенным, ответчиком при рассмотрении дела предоставлено не было.

Размер процентов за пользование займом в размере 12,9% годовых согласован сторонами при подписании Индивидуальных условий договора.

Несогласие ответчика с размером заявленной к взысканию суммы просроченных процентов не является основанием для вывода о злоупотреблении истцом своим правом.

Судом установлено, что 17 февраля 2023 г. ФИО1 было направлено требование (претензия) с требованием в срок не позднее 20 марта 2023 г. досрочно возвратить всю оставшуюся по состоянию на 16 февраля 2023 г. сумму задолженности вместе с причитающимися процентами (л.д. 18).

Вместе с тем, требования истца со стороны ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не исполнены до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании норм ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что в нарушение законодательных норм и условий кредитного договора <***> от 28 августа 2019 г., заемщиком ФИО1 обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором, не выполнены.

Ответчик не представил суду доказательства надлежащего выполнения обязательств по договору <***> от 28 августа 2019 г.

На основании изложенного, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании просроченной задолженности с ответчика по кредитному договору <***> от 28 августа 2019 г. за период с 28 июня 2022 г. по 21 марта 2023 г., включительно, в размере 503 093,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 436 182,04 рублей, просроченные проценты – 66 911,86 рублей (л.д. 11).

В части требований о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, систематическое неисполнение ответчиком обязанности по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Каких-либо достоверных, достаточных письменных доказательств в опровержение доводов истца, ответчиком суду не представлено.

При установленных судом обстоятельствах, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплаченной государственной пошлине при подаче искового заявления в сумме 8 230,94 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице Краснодарского ГОСБ № 8619 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Горячий ключ Краснодарского края (паспорт серии <данные изъяты>, выдан Мостовским РОВД Краснодарского края 25 апреля 2003 г., код подразделения 232-043) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> г. за период с 28 июня 2022 г. по 21 марта 2023 г., включительно, в общей сумме 503 093,90 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 436 182,04 рублей, задолженность по просроченным процентам - 66 911,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 230,94 рублей, а всего взыскать 511 324 (пятьсот одиннадцать тысяч триста двадцать четыре) рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца.

Председательствующий: С.С. Ткаченко