Дело №2-1-736/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кировский районный суд Калужской области
в составе председательствующего судьи Тришкиной Н.А.
при секретаре Новиковой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове Калужской области
14 декабря 2022 г.
дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
13 октября 2022 г. ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору № за период с 22.01.2019 по 23.04.2020 в размере: суммы основного долга 30 500 руб., суммы процентов 45 603,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 483,10 руб. В обоснование иска указало, что 21.01.2019 между ООО МК «Лига денег» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор займа) №, по которому последней предоставлен кредит в размере 30 500 руб. 23.04.2020 ООО «Югория» уступило ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» права требования по договору займа на основании договора цессии №, которое в свою очередь по договору цессии от 15.10.2020 № уступило право требования ООО «СФО Титан».
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Титан» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске просил дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, в заявлении, адресованному суду, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В письменных возражениях на иск просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском установленного срока исковой давности (л.д. 56-58).
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что 18.01.2019 ФИО1 обратилась в ООО МКК «Лига денег» с заявлением, на основании которого просила заключить с ней договор потребительского микрозайма на следующих условиях: сумма займа - 30 500 руб.; срок действия договора – 365 календарных дней. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа от 18.01.2019 процентная ставка по договору – 205,924% годовых; возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется еженедельно в соответствии с графиком платежей №, прилагаемым к индивидуальным условиям, количеством платежей - 52, размер еженедельного платежа – 1 390 руб. (л.д. 16-17,18-19).
Согласно информации Киви Банк через платежную систему CONTACT 22.01.2019 ФИО2 перечислены денежные средства по договору займа в сумме 30 500 руб. (л.д. 20-22).
Таким образом, договор потребительского микрозайма был заключен между ООО МКК «Лига денег» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке 22.01.2019.
Ответчиком факт заключения договора потребительского займа и получение займа не оспаривался.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет обязательства, предусмотренные договором займа, задолженность по договору не погашена.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик ФИО1 дала согласие на передачу третьим лицам прав (требования) по договору (л.д. 16 оборот).
На основании договора уступки прав (требований) от 25.11.2019 № и приложению к нему ООО МКК «Лига денег» уступило ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» права требования по заключенному с ответчиком договору займа от 21.01.2019 № (л.д. 23-28).
23.04.2020 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО «Югория») заключен договор цессии №, по которому последнему были переданы права требования по указанному договору займа от 21.01.2019 (л.д. 30-32, 33-36).
ООО «Югория», согласно договору уступки прав требования (цессии) от 15.10.2020 № и приложений к нему, передала ООО «СФО «Титан» свои права требования по договору займа, заключенному с ответчиком (л.д. 37, 38 оборот - 40, 42 -44).
Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом, за период с 22.01.2019 по 23.04.2020 у ответчика образовалась задолженность по договору потребительского займа № в размере 76 103,60 руб., из которой: 30 500 руб. – сумма основного долга, 45 603,60 руб. – сумма процентов (л.д. 6).
Судом установлено, что между ООО МКК «Лига денег» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа, срок возврата займа по которому составляет 365 дней с 22.01.2019 по 21.01.2020. С учетом периода просрочки, в течение которой начислялись проценты, срок начисления процентов по договору составляет 459 дней (с 22.01.2019 по 23.04.2020), при этом после срока действия договора проценты начислялись за период с 22.01.2020 по 23.04.2020 (94 дня).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральным законом от 2.07.2010 №151-ФЗ).
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2.07.2010 №151-ФЗ, в редакции действовавшей на момент заключения спорного договора займа, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа
В силу пункта 1 статьи 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2.07.2010 №151-ФЗ предусмотрено право микрофинансовых организаций на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральным законом № 353-ФЗ).
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Банк России, согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.
Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.сbr.ru.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категории потребительского кредита (займа), определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключаемых в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 206,908%, при их среднерыночном значении 155,181%.
Предусмотренная договором потребительского займа процентная ставка и полная стоимость потребительского займа в размере 205,924% годовых установлена ООО МКК «Лига денег» в соответствии с указанными предельными значениями и ограничениями.
Размер процентов по настоящему договору за период с 22.01.2019 по 21.01.2020 соответствует периоду пользования займом, с учетом соответствующей процентной ставки полной стоимости займа 205,924% годовых, в рублевом исчислении составит 41 780 руб.
После окончания срока действия договора займа за период с 22.01.2020 по 23.04.2020, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 21.01.2020, определенного как срок исполнения обязательства, общий срок пользования займом с 22.01.2019 по 23.04.2020 (459 дн.) составит период более 1 года (365 дн.), поэтому за данный период размер процентов подлежал определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.
Для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. сроком свыше 365 дней, заключаемых в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 66,232% при среднерыночном значении 49,674%.
Следовательно, размер процентов за период с 22.01.2020 по 23.04.2020 подлежит определению с учетом указанного предельного значения полной стоимости микрозайма для договоров со сроком свыше 365 дн.
Из расчета задолженности по договору следует, что начислены проценты за период с 22.01.2019 по 23.04.2020 в размере 45 603,60 руб., из которых: проценты за период с 22.01.2019 по 21.01.2020 составят 41 780 руб., за период с 22.01.2019 по 23.04.2020 – 3 823,60 руб.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что установленная договором займа процентная ставка 205,92% и полная стоимость потребительского займа за период действия договора займа с 28.01.2019 по 21.01.2020 и размер процентов за период с 22.01.2019 по 23.04.2020 соответствуют положениям части 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, ответчику в указанные периоды начислены проценты в размере, не превышающем предельные значения полной стоимости микрозаймов, определенные Банком России в установленном законом порядке.
Общий размер начисленных процентов не превышает ограничения, установленные пунктом 9 части 1 статьи 12 и пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 №151-ФЗ.
Ответчиком сделано заявление о применении срока исковой давности по данному иску.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 6 указанного постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Индивидуальными условиями договора потребительского займа от 18.01.2019 предусмотрено, что возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется равными еженедельными платежами каждый понедельник в период с 28.01.2019 по 21.01.2020, в связи с чем применительно к вышеуказанным правовым нормам срок исковой давности по каждому неисполненному еженедельному обязательному платежу, установленному договором займа, должен исчисляться самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен, в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого платежа.
В судебном заседании установлено, что с 28 января 2019 г. погашение задолженности по договору займа ответчиком не производилось, поэтому с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству о возврате суммы еженедельного платежа по основному долгу и начисленных на него процентов.
С настоящим иском истец обратился в суд через почтовое отделение 29.09.2022 (л.д. 45).
8.11.2021 судебным приказом мирового судьи судебного участка №19 Кировского судебного района Калужской области с ФИО1 взыскана задолженность по вышеуказанному договору займа. Определением мирового судьи от 11.07.2022 судебный приказ от 08.11.2021 отменен (л.д. 15).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С учетом изложенного, требования о взыскании задолженности по договору займа, образовавшейся за период с 22.01.2019 по 23.04.2020, предъявлены истцом в пределах срока исковой давности, поскольку согласно положениям пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в период с 8.11.2021 по 11.07.2022 (с момента вынесения судебного приказа до его отмены) не осуществлялось течение срока исковой давности по данным требованиям, а с 11.07.2022 неистекшая часть срока исковой давности, которая на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа по платежам за указанный период составляла менее шести месяцев, удлинилась до шести месяцев, соответственно до 11.01.2023, в суд истец обратился до указанной даты.
Учитывая вышеуказанные правовые нормы, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 18.01.2019, право требования которой перешло к истцу на основании договора уступки прав требования от 15.10.2020, подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 76 103,60 руб., которая складывается из: задолженности по основному долгу в сумме 30 500 руб.; задолженности по процентам за пользование займом в сумме 45 603,60 руб.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 483,10 руб. (л.д. 8, 9).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» задолженность по договору потребительского займа от 18.01.2019 № в сумме 76 103 (семьдесят шесть тысяч сто три) рубля 60 (шестьдесят) копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 30 500 рублей; задолженность по процентам за пользование займом – 45 603,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 483 (две тысячи четыреста восемьдесят три) рубля 10 (десять) копеек.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Тришкина
Решение суда в окончательной форме принято 21 декабря 2022 г.