Решение по делу № 2-1155/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-1155/2023

УИД 78RS0006-01-2022-008962-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года Санкт-Петербург

Кировский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Малининой Н.А.,

при секретаре Гавриловой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее АО «Экспобанк») обратилось в Кировский районный суд города Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1 и просило расторгнуть кредитный договор <***> от 28 июля 2021 года, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 658 050 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 490 рублей 25 копеек, проценты за пользование суммой кредита по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору, начиная с 19 октября 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 28 июля 2021 года между ООО «Экспобанк» (далее Банк, кредитор) и ФИО1 (далее- заемщик, ответчик) на основании анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор <***>, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану Легкий кредит, графика платежей и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит». Кредитор выдал кредит заемщику в сумме 1 750 000 рублей под 14% годовых на срок 60 месяцев.

09 августа 2021 года завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

Истец ссылается на то, что поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним по состоянию на 18 октября 2022 года образовалась задолженность в сумме 1 658 050 рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по кредиту- 1 558 817 рублей 21 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 92 883 рубля 35 копеек; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг- 6 317 рублей 87 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 22 рубля 57 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов- 9 рублей 16 копеек.

Так же истец указал, что он направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование не исполнено.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании до перерыва 02 февраля 2023 года присутствовал представитель ответчика, который просил отложить рассмотрение дела в связи с необходимостью ознакомления с материалами дела. 02 февраля 2023 года ознакомлен с материалами дела, после ознакомления с материалами дела в судебное заседание, назначенное на 07 февраля 2023 года, не явился.

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о рассмотрении дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, помимо процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, которая может быть установлена условиями договора как в отношении суммы займа, так и в отношении процентов на сумму займа.

Из ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из разъяснений, данных в п. 16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, при определении размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов по договору, положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежат.

Согласно положениям ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу ч. 1 ст. 56 Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, на истце и на ответчике в равной степени возложено бремя доказывания своих доводов и возражений.

Из материалов дела усматривается, что 28 июля 2021 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен Договор кредитования <***>, изложенный в Индивидуальных условиях Договора кредитования по Тарифному плану Легкий кредит (далее Индивидуальные условия), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 1 750 000 рублей под 14,00% годовых со сроком кредитования 60 месяцев (л.д. 23-30).

Составными частями Договора кредитования являются: Индивидуальные условия Договора кредитования по Тарифному плану Легкий кредит; (далее Индивидуальные условия, график погашения кредита и Общие условия потребительского кредита (далее Общие условия) (л.д.23).

Пунктами 3.3 и 3.4 Общих условий потребительского кредита определено, что погашение сумм основного долга и процентов за пользование кредитом производится в соответствии с графиком погашения кредита, возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте договора кредитования, в суммах и в сроки, указанные в Индивидуальных условиях. При наличии начисленной неустойки (штрафов, пеней) заемщик, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени.

Погашение кредитной задолженности осуществляется путем списания банком со счета денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренном Индивидуальными условиями, графиком погашения кредита- п.3.6 Общих условий (л.д.33). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен в п. 6 Индивидуальных условий и составляет 40 719 рублей 44 копейки (л.д.24).

При этом, в соответствии с условиями договора, содержащиеся в Индивидуальных условиях и Общих условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитования заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку (пеню) в размере, установленном Индивидуальными условиями - п. 4.4.4 Общих условий. Размер неустойки в соответствии с п.12 Индивидуальных условий составляет 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 25, 36).

Пунктом 4.1.4 Общих условий при нарушении заемщиком сроков погашения кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней определено право истца требовать от заемщика досрочного погашения кредита путем предъявления соответствующего письменного требования, направленного заемщику способами, установленными п.16 Индивидуальных условий (л.д.35).

Факт заключения договора кредитования подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривался (л.д.16-19, 23-30).

Во исполнение Договора кредитования истец осуществил перечисление денежных средств на указанный заемщиком счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16-19).

Факт получения кредитных денежных средств заемщиком подтвержден материалами дела и ответчиком так же не оспаривается.

График платежей по договору кредитования является неотъемлемой частью договора. С графиком платежей заемщик была ознакомлена, с расчетами согласилась, о чем свидетельствует ее подпись на данном документе (л.д.29,30).

Подписывая договор кредитования, ответчик подтвердила, что она получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по договору кредитования не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец ссылается на то, что ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнил, в связи, с чем образовалась задолженность.

Размер задолженности согласно представленному расчету истца по состоянию на 18 октября 2022 года составляет 1 658 050 рублей 16 копеек, в том числе:

- 1 558 817 рублей 21 копейка – задолженность по кредиту;

- 92 883 рубля 35 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

-6 317 рублей 87 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 22 рубля 57 копеек – штрафная неустойка по возврату суммы кредита;

- 9 рублей 16 копеек – штрафная неустойка по возврату процентов.

Расчет исковых требований, представленные истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, собственный расчет задолженности по договору кредитования, опровергающий правильность расчета истца, ответчик не представила.

В судебное заседание ответчиком ФИО1 не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Требование о взыскании неустойки заявлено истцом в соответствии с условиями договора кредитования.

С учетом изложенного, суд находит требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитования <***> от 28 июля 2021 года в размере 1 658 050 рублей 16 копеек подлежащими удовлетворению.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что заемщик не своевременно вносил денежные средства по договору, в связи, с чем образовалась задолженность.

Процедура расторжения кредитного договора выполнена истцом в полном соответствии с нормами кредитного договора и ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.39-42).

Принимая во внимание, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными, законными и подлежат удовлетворению.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период 19 октября 2022 года и по день вступления решения суда в законную силу (по день расторжения кредитного договора включительно).

Взыскание процентов по день вступления решения суда в законную силу согласуется с требованиями материального закона, условиями договора займа. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по день расторжения кредитного договора включительно (по дату вступления решения суда в законную силу), то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами по текущей ставке 14 % годовых начисленных на основной долг – 1 558 817 рублей 21 копейка начиная 19 октября 2022 года по день расторжения кредитного договора включительно (по день вступления решения суда в законную силу), является законным и обоснованным.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 635465 от 25 октября 2022 года истцом оплачена государственная пошлина, в связи с направлением искового заявления в суд в размере 22 490 рублей 25 копеек (л.д.4)

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат ко взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 22 490 рублей 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 167, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28 июля 2021 года, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<адрес>) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (№, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 658 050 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 490 рублей 25 копеек, а всего 1 680 540 (один миллион шестьсот восемьдесят тысяч пятьсот сорок) рублей 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 (<адрес>) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (<адрес>) проценты за пользование суммой кредита по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору, начиная с 19 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Санкт-Петербурга.

Председательствующий судья Н.А. Малинина