дело №2-546/2025

(УИД26RS0026-01-2025-000848-36)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 17 июля 2025 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Тебуевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Зыгалова Ф.И., представившего удостоверение №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте эмиссионного контракта <данные изъяты> в размере 53 042 рубля 29 копеек, из которых: 43 524 рубля 52 копейки – просроченный основной долг, 8 202 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 1 315 рублей 60 копеек – неустойка за просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, мотивируя следующим.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25.9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 8 202,17 руб., просроченный основной долг - 43 524,52 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 315,60 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Банку стало известно, что заемщик умер. Заемщик не застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО10 явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, что подтверждается судебным почтовым направленным по адресу регистрации: <адрес> и по адресу регистрации по месту пребывания – <адрес>, которые не вручены и возвращены в суд, в связи с неполучением их адресатом. Согласно полному регистрационному досье о регистрации граждан РФ от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> Из сведений управления по делам территорий администрации Нефтекумского муниципального округа Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО1 по указанному адресу не проживает. Предпринятыми судом мерами известить ответчика о времени и месте слушания дела не представилось возможным и в настоящее время место нахождение ответчика суду не известно.

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и его надлежащем извещении, для представления его интересов судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, ему был назначен представитель в лице адвоката Зыгалова Ф.И., который в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку ему не известна позиция ответчика Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, принимая во внимание мнение представителя ответчика – адвоката Зыгалова Ф.И., исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем-щик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 24 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученное им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. на получение кредитной карты, между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <данные изъяты>, с кредитным лимитом в размере 25 000,00руб., с процентной ставкой – 25% годовых, срок действия до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 1,2,4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Во исполнение договора истец выдал ответчику кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредитования 25 000руб., что подтверждается расчетом задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.5.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Факт использования заемщиком ФИО2 кредитной карты и совершения расходных операций по карте подтверждается расчетом задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от № (лицевой счет №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Приложением №1-3 к расчету задолженности.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объем, предоставив ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности в размере 25 000,00руб..

ФИО2 была ознакомлена и согласна с содержанием общих условий, памяткой держателя, памяткой по безопасности и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка

Из Приложений №№1-3 к расчету задолженности по банковской карте № выпущенной по эмиссионному контракту от № (лицевой счет №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик систематически допускала просрочку основного долга и начисленных процентов и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 53 042 рубля 29 копеек, из них: 43 524 рубля 52 копейки – просроченный основной долг, 8 202 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 1 315 рублей 60 копеек – неустойка за просроченный основной долг

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

Между тем, из свидетельства о смерти выданного ДД.ММ.ГГГГ. отделом № орган ЗАГС <данные изъяты> следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в г. Москве.

Из наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО11, следует, что наследником, принявшим наследство, является ее супруг – ФИО1, то есть ответчик по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО12 следует, что в состав наследственного имущества вошли: земельный участок и квартира, расположенные по адресу <адрес> денежные средства, находящиеся на счетах: № в размере 446,78руб. на дату смерти, № в размере 2руб. на дату смерти; № в размере 70,55руб. – на дату смерти; № в размере 629,89руб. на дату смерти; № в размере 8 001,07руб. на дату смерти.

Из представленного в материалы дела заключения оценщика о стоимости имущества № следует, что рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> (жилой дом и земельный участок) на дату ДД.ММ.ГГГГ. (дата смерти ФИО13 составляет 522 000руб..

Оценочных сведений об иной стоимости наследуемого имущества ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу соответствующих экспертиз стороной ответчика также не заявлено.

Наличие иного имущества на дату смерти заемщика ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ., судом не добыто, сторонами также не представлено.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, подтвержденная материалами дела, составляет 531 150,29руб. и превышает долг наследодателя от суммы заявленных требований в размере 53 042,29руб., то есть заявленные требования находятся в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Факт заключения между истцом и заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. договора о предоставлении кредитной карты, его условия, наличие и размер задолженности, неисполнение обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО2, в последующем ее наследником ФИО1, нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Учитывая наличие у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных обязательств перед банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать с ответчика ФИО1, являющимся наследником ФИО1 и принявшим наследство, возврата кредитных средств с причитающими процентами, размер которых не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, поскольку наследником погашение кредита наследодателя в требуемом размере и своевременно не производилось.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца суммы неустойки на просроченный основной долг в размере 1 315,60руб., суд, принимая во внимание сумму нарушенного основного обязательства и составляющую 53 042,29руб., а также срок просрочки платежей, по собственной инициативе не усматривает достаточных оснований для снижения суммы заявленных истцом неустойки на просроченный основной долг, так как считает ее соразмерной нарушенному обязательству по договору.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте эмиссионного контракта № за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 53 042 рубля 29 копеек, из них: 43 524 рубля 52 копейки – просроченный основной долг, 8 202 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 1 315 рублей 60 копеек – неустойка за просроченный основной долг, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) в пределах принятого после смерти ФИО2, умершей 22.07.2023 года, наследственного имущества общей стоимостью <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 53 042 рубля 29 копеек, из которых: 43 524 рубля 52 копейки – просроченный основной долг, 8 202 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 1 315 рублей 60 копеек – неустойка на просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 57 042 (пятьдесят семь тысяч сорок два) рубля 29 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Ходус А.Н.