Дело (УИД) № 48RS0017-02-2024-000307-65
Производство № 2-А27/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2025 года с. Волово
Тербунский районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в с. Волово Воловского округа Липецкой области) в составе:
председательствующего судьи Сенюковой Л.И.,
при секретаре Денисовой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, указывая на то, что 18.06.2023 года между ФИО3 (далее умерший) и Акционерным обществом «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 75 414 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 25 610,22 рублей, что составляет просроченную задолженность по основному долгу.
Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору, умершим не исполнены.
По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № 158/2024 к его имуществу, зарегистрированное в ЕИС, Липецкая областная нотариальная палата, 399580, <...>.
Из действующего законодательства следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Поэтому истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность в сумме 25 610,22 рублей, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу 25 610,22 рублей;
государственную пошлину в сумме 4 000 рублей.
Определением суда от 11.12.2024 года, занесенным в протокол предварительного судебного заседания, в соответствии со статьей 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ненадлежащий ответчик наследственное имущество ФИО3, заменен на надлежащего ответчика – ФИО1.
Представитель истца Акционерного общества «ТБанк» по доверенности, ФИО2, в судебное заседание не явился, о месте, дате, времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении, в ходатайстве о рассмотрении дела без участия представителя истца, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.
Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, то суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по имеющимся в деле доказательствам.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь статьями 233, 237 ГПК Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует отношения по договору займа.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что 17.06.2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № 0128003948 с первоначальным лимитом задолженности 75 414 рублей.
В соответствии с пунктами 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) установлен срок действия кредита, срок возврата кредита – 24 месяца (п.2).
Процентная ставка в процентах годовых установлена с даты выдачи потребительского кредита до даты шестого регулярного платежа включительно в размере 32,218%. С даты следующей за датой шестого регулярного платежа и до даты окончания Кредитного договора процентная ставка составляет - 9,669% (п.4).
Установлено количество платежей и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячные регулярные платежи, количество платежей определяется сроком кредита (п.6).
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность, размер неустойки – 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются.
В соответствии с пунктом 2.4 Общих условий кредитования (далее Общие условия) указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента получения Банком первого реестра операций.
Из представленного суду заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 17.06.2023 года, подписанной ответчиком и адресованной АО «Тинькофф Банк», следует, что ответчик, ФИО3, предложил рассмотреть возможность заключения с ним универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с тарифным планом ТПС 7.5 (рубли РФ). ФИО3 согласился с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись.
Согласно пунктам 7.1.1., 7.2.1., 5.11., 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока действия Договора кредитной карты (п.7.1.1.).
Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п.7.2.1.).
Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п.5.11).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6).
Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором, по которому в соответствии с пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным. Обстоятельства заключения договора и его действительность сторонами в судебном порядке не оспаривались.
Банк свои обязательства по договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по счету ФИО3 по договору кредитной карты № 0128003948.
Исполнение договорного обязательства Банком повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в определенные соглашением о кредитовании сроки. Поэтому в силу статей 314, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора у заемщика, ФИО3, возникла обязанность возвратить сумму кредита согласно условиям договора.
Однако, ФИО3, за время пользования кредитной картой допускал просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной карты № 0128003948 от 18.06.2023 года, а также справкой о размере задолженности.
В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.
Согласно пункту 5.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой формирования Заключительного требования. Клиент обязан погасить всю задолженность по Заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 дней календарных дней с даты направления Заключительного требования.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, истец АО «ТБанк» принял решение о расторжении договора № 0128003948 от 18.06.2023 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Как усматривается из Заключительного счета, направленного в адрес ФИО3, он является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, сумма которой по состоянию на 23.03.2024 года составила 25 610,22 рублей, в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, указанные требования заемщиком ФИО3 не были исполнены.
Задолженность ФИО3 по договору кредитной карты № 0128003948 от 18.06.2023 года перед истцом АО «ТБанк» составляет 25 610,22 рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом АО «ТБанк», а также справкой о размере задолженности.
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и принимается судом в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-РД №, выданным 03.04.2024 года Отделом записи актов гражданского состояния и архива администрации Воловского муниципального округа <адрес> Российской Федерации, записью акта о смерти №170249480000900018009 от 03.04.2024 года, составленной Отделом записи актов гражданского состояния и архива администрации Воловского муниципального округа Липецкой области Российской Федерации.
Согласно предоставленному по запросу суда наследственному делу после смерти ФИО3, заведенному нотариусом нотариального округа Воловского района Липецкой области ФИО5, с заявлением о принятии наследства ФИО3 обратилась жена - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно сведениям, представленным по запросу суда УМВД России по Липецкой области от 18.12.2024 года по состоянию на 16.12.2024 года за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, было зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 21093, VIN № 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак №
Доказательств отсутствия вышеуказанного имущества у умершего ФИО3 на день его смерти, ДД.ММ.ГГГГ, стоимости перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, ответчиком, вступившим в наследство на имущество, принадлежащее на праве собственности, умершему ФИО3, в суд не представлено.
В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
На основании пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 указанного Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники вне зависимости от основания наследования и способа принятия наследства.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредиторами и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
Учитывая, что при рассмотрении дела установлено, что наследником после смерти ФИО3 является его жена - ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, то она является надлежащим ответчиком по делу.
Поскольку на момент смерти ФИО3 у него имелось кредитное обязательство, суд на основании положений статей 1112-1113 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что кредитное обязательство подлежит включению в состав наследства, так как оно носит имущественный характер, и не было неразрывно связано с личностью наследодателя.
Согласно сведениям с интернет – сайта Авито Авто рыночная стоимость подержанных автомобилей ВАЗ 21093, 2000 года выпуска, составляет от 120 000 рублей до 150 000 рублей, 2001 года выпуска составляет 150 000 рублей.
Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследованного имущества, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 25 610,22 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №1896 от 08.10.2024 года. Расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС № в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность ФИО3 по договору кредитной карты №012800948 от 18.06.2023 года в размере 25 610 (двадцать пять тысяч шестьсот десять) рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 25 610 рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Ответчик ФИО1 вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Л.И. Сенюкова.
Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.