Дело № 2-337/2023 года
УИД 69RS0023-01-2023-000171-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2023 года г. Осташков Тверской области
Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Ракитского Н.В.,
при секретаре Сысоевой А.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 363539, 78 рублей.
Требования мотивированы тем, что 22 января 2019 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <***> на сумму 283130,00 рублей. Процентная ставка по кредиту 19,40 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.09.2019 г. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 22.01.2024 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.08.2019 года по 22.01.2024 года в размере 130120,78 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету, по состоянию на 06.02.2019 года задолженность заемщика по договору составляет 363539,78 рублей, из которых: сумма основного долга –231876,96 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 130120,78 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1146,04 рублей, сумма комиссий за направление извещений 396,00 руб.
Поскольку до настоящего времени ответчиком требования истца не исполнены, задолженность перед банком не погашена, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным иском.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении, в связи с чем, дело на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что согласно выписке по счету в адрес банка ФИО2 внесены денежные средства в размере 382 350 рублей 35 копеек. Таким образом, путем добровольных перечислений кредитной задолженности, а так же в ходе исполнительного производства до момента отмены судебного приказа, обязательства ответчика перед Банком были исполнены. Причины, по которым указанные денежные средства не были отнесены в счет погашения основного долга ей не известны. Заявленные требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном возврате кредитной задолженности) противоречат условиям заключенного договора. Их взыскание приведет к неосновательному обогащению банка. Заявленные к взысканию убытки являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с даты выставления им требования о досрочном погашении задолженности по дату окончания срока действия договора, то есть под убытками понимаются проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил. Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора. Поскольку такое требование банк выставил ответчику 06 августа 2019 года, то начисление процентов за пользование кредитом с указанной даты не соответствует заключенному истцом и ответчиком договору. Кроме того, считает, что требование о взыскании задолженности за услуги смс-оповещение не основано на действующем законодательстве РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.
На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
При определении размера ответственности судом учитывается, что банк, будучи профессиональным участником финансового рынка, несет потери, связанные с неразмещением неполученных денежных средств новому заемщику, и до тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.
В судебном заседании установлено, что 22 января 2019 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2289751440, согласно условиям которого сумма кредита составила 283130 рублей, в том числе сумма к перечислению - 230000 рублей, страховой взнос на личное страхование - 53130 рублей, ставка по кредиту - 19,40 % годовых, срок кредита – 60 процентных периодов, дата первого платежа - 12 февраля 2019 года, ежемесячный платеж – 22 число каждого месяца в сумме 7505 рублей 70 копеек (л.д.10-13).
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.
В соответствии с п. 1 раздела I общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке, а также предусмотренные договором иные платежи, в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.14).
В силу п. 3 раздела II условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм, в том числе убытков по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком, при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Согласно п. 12 договора заемщик несет ответственность за неисполнение договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.
Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, а также не опровергается ответчиком (л.д.18-19).
Ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушала график погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-19), в связи с чем 06.08.2019 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 дней со дня выставления требования (л.д.15-16).
28.02.2021 г. мировым судьей судебного участка №43 Тверской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 423469,69, который 21.09.2022 г. был отменен по заявлению ответчика (л.д.20-21).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.02.2023 задолженность заемщика по договору составляет 363539,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 231876,96 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 130120,78 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1146,04 рублей, сумма комиссий за направление извещений 396,00 руб. (л. д. 23-25).
Суд, проверив представленный расчёт, вопреки доводам представителя ответчика, признаёт его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является арифметически верным. В расчете отражены все сведения о вносимых платежах заемщиком, в том числе и до подачи искового заявления о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в суд.
Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный расчет задолженности не представлен, в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены платежные документы, подтверждающие погашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета банка.
Поскольку заемщиком ФИО2 перед истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность по кредиту не погашается, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 363539 рублей 78 копеек, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления банком была оплачена государственная пошлина в размере 6835 рублей 40 копеек (л.д.8,9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 22.01.2019 в сумме 363539 (триста шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 78 копеек и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6835 (шесть тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 40 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 17 июля 2023 года.
Судья Н.В. Ракитский