УИД 36RS0020-02-2023-000070-28

Дело № 2- К 76/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 24 апреля 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

14.02.2022 года ПАО "Восточный экспресс банк" прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

08 апреля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей (заемщиком) был заключен кредитный договор №21/1134/00000/100675 (4664367589), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 83 215,00 рублей с процентной ставкой 23,00% годовых на срок 60 месяцев.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил путем перечисления денежных средств на его текущий счет.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению долга.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общих Условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность у ответчицы возникла по ссуде 09.11.2021 года, по состоянию на 04.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней; по процентам 09.12.2021 года, по состоянию на 04.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Ответчица в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 6 879,59 рублей.

Сумма задолженности ответчицы по кредитному договору по состоянию на 04.08.2022 года составила 92 073,06 рублей, из которых:

просроченные проценты – 8 474,16 рублей;

просроченная ссудная задолженность – 83 215,00 рублей;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 79,69 рублей;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,35 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 12,76 рублей;

неустойка на просроченные проценты - 291,10 рублей.

В адрес ответчицы направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако последняя продолжает уклоняться от выполнения принятых на себя обязательств.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №6 в Лискинском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору. 17.05.2022 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением того же мирового судьи от 08.06.2022 года был отменен на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с поступлением возражений ФИО1 (в лице представителя по доверенности - ФИО5) относительно его исполнения.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 819, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 92 073,06 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 2 962,19 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного заседания, не явилась, при подаче искового заявления выразив согласие на рассмотрение дела в ее отсутствии, в том числе, в порядке заочного производства.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1, будучи извещенной о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в ее отсутствие, с согласия представителя истца – в порядке заочного производства.

Вместе с тем, до начала судебного заседания от ответчицы ФИО3 поступили возражения относительно заявленных исковых требований, мотивированные наличием судебных актов Арбитражного суда Воронежской области от 08.12.2021 года о признании ее несостоятельной (банкротом) и от 10.08.2022 года о завершении процедуры реализации ее имущества.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьи 422 Гражданского кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, 08 апреля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей (заемщиком) был заключен кредитный договор №21/1134/00000/100675 (4664367589), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 83 215,00 рублей с процентной ставкой 23,00% годовых на срок 60 месяцев.

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 10.05.2021 – 1678 руб.; 08.06.2021 – 1521 руб.; 08.07.2021 – 1574 руб.; 09.08.2021 – 1678 руб.; 08.09.2021 – 1574 руб.; 08.10.2021 – 1574 руб. Размер ежемесячного взноса в период с 08.11.2021 года до окончания срока кредита (последующий период) – 2488 рублей согласно Графику погашения кредита. (Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита). Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 8 число каждого месяца.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности уплачивается неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548% (л.д. 10).

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 14.02.2022 года внесена запись о прекращении ПАО "Восточный экспресс банк" своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями заключенного между сторонами договором также предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов. Материалами дела, в частности, выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждено, что ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняет ( л.д. 3-7).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчицы по кредитному договору по состоянию на 04.08.2022 года составила 92 073,06 рублей, из которых:

просроченные проценты – 8 474,16 рублей;

просроченная ссудная задолженность – 83 215,00 рублей;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 79,69 рублей;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,35 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 12,76 рублей;

неустойка на просроченные проценты - 291,10 рублей.

Между тем, из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Воронежской области от 08.12.2021 года по делу № А14-17405/2021 ФИО1 признана несостоятельной (банкротом) с введением процедуры реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 10 августа 2022 года по процедура реализации имущества ФИО1 завершена, ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина (л.д. 31-35).

Согласно абзацу 7 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Установлено, что конкурсное производство в отношении ответчицы было открыто до обращения истца в суд - 04.03.2023 года, в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежали рассмотрению в рамках дела о банкротстве. Информация о ходе дела, а также контактные данные ФИО1 были опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, согласно ст. 213.7 Федерального Закона о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 126, пункту 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим; прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей; все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Так как ответчица вступившим в законную силу решением суда признана банкротом, конкурсное производство по делу прекращено, в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" она подлежит освобождению от исполнения требований по обязательствам перед истцом.

При этом суд исходит из того, что процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина, в соответствии со статьей 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Таким образом, поскольку на момент подачи искового заявления в отношении ответчицы принято решение о признании ее банкротом, которым в отношении нее была введена процедура реализации имущества, а истец своим правом на предъявление требований в порядке, установленном Законом о банкротстве, не воспользовался, обратившись в суд общей юрисдикции после завершения процедуры реализации имущества, когда Арбитражным судом было определено освободить ФИО1 от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реализации имущества гражданина, требования истца о взыскании с ответчицы суммы задолженности не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований, не подлежат и удовлетворению и производные от основного требования о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Лискинский районный суд Воронежской области, принявший данное заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей ФИО1 заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 25 апреля 2023 года