Дело №2-1827/2025
78RS0009-01-2024-006995-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Санкт-Петербург 1 июля 2025 г.
Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи
ФИО1
при секретаре
ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Красносельский районный суд города Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ответчику ФИО3 о взыскании сумм по кредитному договору, впоследствии указанное дело направлено по подсудности в Петроградский районный суд города Санкт-Петербурга, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то обстоятельство, что в 22 февраля 2023 г. между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №7460757490, путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 24 марта 2023 г. и составила 424 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 марта 2023 г. и составила 424 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 24 884, 10 руб., в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 24 марта 2023 г. по 14 июня 2024 г. в размере 659 749,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9797, 49 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен направлением судебной повестки, в судебное заседание представитель не явился /л.д. 106/, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя /л.д. 2 оборот/.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался по адресу регистрации, от получения повесток уклонился, в связи с чем они неоднократно возвращались в суд за истечением срока хранения /л.д. 80-83, 97-98, 104, 105/, извещался телефонограммой /л.д. 96/.
В силу положений ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно разъяснениям, данным в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 1651 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, а судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд находит извещение ответчика надлежащим, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам, предусмотренным ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 22 февраля 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №7460757490 с лимитом кредитования 600 000 руб. 00 коп. со сроком лимита на кредитование 60 месяцев, под 9,9% годовых в случае использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе на онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
Во исполнение п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора между истцом и ответчиком подписан договор на открытие банковского счета, заемщику открыт банковский счет №40817810650164065136 /л.д. 46/.
Договор подписан сторонами путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код).
Банк принятые на себя обязательства по заключенному договору потребительского кредита исполнил в полном объеме, предоставил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету №40817810650164065136 и что ответчиком по существу не оспаривается, как и факт заключения кредитного договора /л.д. 43/.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 12 866, 56 руб., при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчет МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность платежей - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, являющемся Приложением к заявлению о предоставлении транша.
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите" (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Ответчик согласился с указанными условиями договора потребительского кредита.
Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчик взятые на себя обязательства не выполнил, нарушил условия договора, не производил в полном объеме погашение основного долга и процентов в установленные сроки, с апреля 2023 г. платежи не вносились, что ответчиком не оспаривается.
Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, которое в добровольном порядке ответчиком не удовлетворено /л.д. 54/.
Таким образом, банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств по заключенному договору.
В свою очередь, ответчик ФИО3, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору и, согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами, в нарушение условий кредитного договора обязательства в части ежемесячного возврата заемных средств и уплаты процентов не исполнял.
Злоупотребления банком свободой договора, навязывания истцу каких-либо условий, содержащихся в Индивидуальных условиях кредитного договора не усматривается.
Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору потребительского кредита №7460757490 от 22 февраля 2023 г. по состоянию на 14 июня 2024 г. /л.д.114-115/, согласно которому долг ответчика составляет 659 749, 32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 588 520,79 руб., просроченные проценты – 62 889,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2339,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1653,29 руб., неустойка на просроченные проценты 1986,18 руб., комиссия за возврат в график за май, июнь, июль 2023 г. - 2360 руб.
Условие по оплате комиссии за возврат в график соответствует индивидуальным условиям, согласно которым заявитель согласен с тем, что в случае нарушения срока оплаты по МОП он имеет право перейти в режим возврат в график, оплатив комиссию на основании тарифов банка, при этом, подключение комиссии осуществляется заемщиком самостоятельно /л.д.46/.
Проверив предоставленный расчет, суд находит его обоснованным, и не опровергнутым ответчиком, контррасчет суммы иска суду не представлен.
В судебном заседании установлено, что указанная задолженность по договору потребительского кредита ответчиком до настоящего времени не погашена.
В адрес ФИО3 банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и возврате всей суммы задолженности. В добровольном порядке требования ответчиком не были удовлетворены, что дает суду основания согласиться с размером определенной неустойки.
Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, равно как и доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по договору в какой-либо части, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» основаны на законе и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №7460757490, заключенному 22 февраля 2023 г., в размере 659 749, 32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9797, 49 руб.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено 4 июля 2025 г.