Решение по делу № 2-2346/2025 от 24.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 74RS0028-01-2025-003458-18

Дело № 2-2346/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Китовой Т.Н.,

при секретаре Гаязовой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 19 августа 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 521309,31 рублей по ставке 28,4 % годовых сроком на 96 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является квартира, общей площадью 55,4 кв.м, расположенная по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР и земельный участок 544 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР принадлежащие ответчику на праве собственности. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в сумме 500895,53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 461753,13 рублей, просроченные проценты - 30636,39 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 3968,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1150,38 рублей, неустойка на просроченные проценты - 426,49 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4,33 рублей, иные комиссии - 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование - 596 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 19 августа 2022 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с 20 января 2024 года по 05 июня 2025 года в общей сумме 500895,53 рублей, проценты на остаток основного долга из расчета 28,4 % годовых, начиная с 06 июня 2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 06 июня 2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55017,91 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 55,4 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР и земельный участок 544 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1164000 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки квартиры составляет – 866000,00 рублей, земельного участка – 298000,00 рублей (л.д. 5-6).

Истец ПАО "Совкомбанк" извещен, в судебное заседание представитель не явился, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения в заочном производстве (л.д. 6, 137).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказными письмами с уведомлением (л.д. 134-135).

Третье лицо «Совкомбанк страхование» (АО) извещен, представитель в судебное заседание не явился (л.д. 136).

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в заочном производстве.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 19 августа 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 521309,31 рублей по ставке 28,40 % годовых, сроком на 96 месяцев по 19 августа 2030 года на неотделимые улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Размер ежемесячного платежа – 13949,93 рублей, последний платеж – 13947,27 рублей. Обеспечение исполнения обязательств по договору являются залог (ипотека) объекта недвижимости. Сумма кредита в размере 467600,00 рублей перечисляется на банковский счет заемщика, 53709,31 рублей перечисляется в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме желание на подключение услуг (л.д. 21-23, 24-25, 12-13).

Согласно п. 4. кредитного договора от 19 августа 2022 года, процентная ставка 28,40 % годовых действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках личного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта при условии, что заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках комплекса программы страхования. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к личному страхованию, неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика (л.д. 21-оборот).

Согласно п. 13 кредитного договора от 19 августа 2022 года, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 является собственником квартиры с кадастровым номером НОМЕР, площадью 55,4 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС и земельного участка с кадастровым номером НОМЕР, площадью 544 кв.м, расположенного по адресу: АДРЕС. Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 16 августа 2010 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор залога НОМЕР, согласно которому ответчик передал в залог Банку принадлежащую ей на праве собственности квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 55,4 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС и земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, площадью 544 кв.м, расположенный по адресу: АДРЕС. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1164000,00 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – квартиры, составляет 866000,00 рублей, земельного участка – 298000,00 рублей (л.д. 14-17,18).

В соответствии с п. 6.3.5 договора залога НОМЕР от 19 августа 2022 года, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

С условиями кредитного договора, договора залога ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39 оборот).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, 14 апреля 2025 года истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 493995,73 рублей в течение 30 дней с момента его отправления, которое оставлено без исполнения (л.д. 9-11).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года, задолженность ФИО1 по состоянию на 05 июня 2025 года составляет 500895,53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 461753,13 рублей; просроченные проценты - 30636,39 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3968,81 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 1150,38 рублей; неустойка на просроченные проценты - 426,49 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4,33 рублей; иные комиссии - 2360,00 рублей; комиссия за смс-информирование - 596 рублей (л.д. 37-39).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года по состоянию на 05 июня 2025 года в сумме 500895,53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 461753,13 рублей; просроченные проценты - 30636,39 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3968,81 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 1150,38 рублей; неустойка на просроченные проценты - 426,49 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4,33 рублей; иные комиссии - 2360,00 рублей; комиссия за смс-информирование - 596 рублей.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 19 августа 2022 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора НОМЕР, заключенного 19 августа 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в виду существенного нарушения условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты на остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года в сумме 461753,13 рублей, из расчета 28,40 % годовых, начиная с 06 июня 2025 года по дату вступления решения в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора НОМЕР от 19 августа 2022 года, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 461753,13 рублей за каждый день просрочки, начиная с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пп. 2 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 55,4 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС и земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, площадью 544 кв.м, расположенного по адресу: АДРЕС, принадлежащих на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1164000,00 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – квартиры - 866000,00 рублей, земельного участка – 298000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 55017,91 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 09 июня 2025 года (л.д. 7).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55017,91 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный 19 августа 2022 года между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года по состоянию на 05 июня 2025 года в сумме 500895,53 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 461753,13 рублей; просроченные проценты - 30636,39 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3968,81 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 1150,38 рублей; неустойка на просроченные проценты - 426,49 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4,33 рублей; иные комиссии - 2360,00 рублей; комиссия за смс-информирование - 596 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55017,91 рублей, а всего взыскать 555913,44 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) проценты на остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР от 19 августа 2022 года в сумме 461753,13 рублей, с учетом его фактического погашения, согласно условиям кредитного договора, из расчета 28,40 % годовых, начиная с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора НОМЕР от 19 августа 2022 года, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 461753,13 рублей за каждый день просрочки, начиная с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР, заключенному 19 августа 2022 между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт НОМЕР), обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 55,4 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС и земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, площадью 544 кв.м, расположенного по адресу: АДРЕС, принадлежащих на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, площадью 55,4 кв.м, расположенной по адресу: АДРЕС, в сумме 866000,00 рублей, земельного участка с кадастровым номером НОМЕР, площадью 544 кв.м, расположенного по адресу: АДРЕС в сумме 298000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.Н. Китова

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2025 года.

Председательствующий: Т.Н. Китова