Дело № 2-1141/2023

УИД № 42RS0032-01-2023-001074-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября 2023 года)

(Мотивированное решение составлено 29 ноября 2023 года)

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Козловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Соболевской В.А.,

рассмотрел 22 ноября 2023 года в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

Истец – «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество) (далее, - ПАО МКБ, Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

Требования, с учетом их уточнений, мотивированы тем, что Коммерческим Банком «Кольцо Урала» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 заключен кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ на основании соглашения о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» в ООО КБ «Кольцо Урала» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 922 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор реорганизован путем присоединения к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц за <...>, всвязи с чем, Банк является правопреемником первоначального кредитора и к нему перешли все права требования по кредитному договору, существующие на дату реорганизации.

Согласно п. 2.1 Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «Кольцо Урала» по продукту «Потребительский» (Общие условия КД) Заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора (Индивидуальные условия КД) и присоединения Заемщика к Общим условиям КД в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.14 раздела 2 Соглашения Заемщик выразил своё согласие с Общими условиями КД, которыми стороны руководствуются при исполнении Соглашения наряду с Индивидуальными условиями КД (п.3.2 раздела 3 Соглашения). Таким образом, сторонами были согласованы все условия Кредитного договора.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена 14,5% годовых.

В соответствии с Графиком погашения задолженности по кредитному договору платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 17 528, 82 рублей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному Договору, выдав истцу денежные средства в сумме 922 000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера <...>

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п.6.1.1 общих условий КД принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (ноль) процентов годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет

758 317, 45 рублей, в том числе: 701 006, 07 рублей (по просроченной ссуде);

50 881, 35 рублей (по просроченным процентам по срочной ссуде); 1 761,87 рублей (по просроченным процентам по просроченной ссуде); 2 416, 16 рублей (по штрафной неустойке по просроченной ссуде); 2 252 рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 758 317, 45 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины 10 440, 47 рублей.

Истец – «Московский Кредитный Банк» (ПАО) о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, письменных возражений на исковое заявление не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Территориальный отдел Роспотребнадзора по Кемеровской области в г. Киселевске, Прокопьевске и Прокопьевском районе, ФИО2 о дате слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту, - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-анкеты заемщика о предоставлении кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...> (л.д. 43-53)

Во исполнение п.1-4 Индивидуальных условий договора Банк предоставил Заемщику в кредит денежную сумму в размере 922 000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение задолженности осуществляется в соответствии с Графиком погашения задолженности по кредитному договору (Приложение №1 к настоящему кредитному договору), который содержит количество, размер и сроки уплаты платежей.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитного договора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита и/или процентов, предусмотренных Графиком погашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени, начисленные исходя из 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за период просрочки, а именно: со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства в сумме 922 000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59 оборот).

Истец указывает, что ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 758 317, 45 рублей.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 758 317, 45 рублей, из которых: 701 006, 07 рублей (по просроченной ссуде); 50 881, 35 рублей (по просроченным процентам по срочной ссуде); 1 761,87 рублей (по просроченным процентам по просроченной ссуде);

2 416, 16 рублей (по штрафной неустойке по просроченной ссуде); 2 252 рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

ООО КБ «Кольцо Урала» было реорганизовано путем присоединения к «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО), что подтверждается договором о присоединении ООО КБ «Кольцо Урала» и ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, всвязи с чем, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является правопреемником КБ «Кольцо Урала» (ООО), к нему перешли все права требования по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Кольцо Урала» (ООО) и ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО3 уведомление о досрочном погашении кредитной задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность Заемщиком перед Банком не погашена.

Расчет судом проверен и признан правильным.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата ответчиком суммы долга, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01.04.2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

С учетом положений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9.1, абзацем 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Правила о моратории, установленные Постановлением N 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 штрафная неустойка по просроченной ссуде в сумме 334, 22 рублей и штрафная неустойка по просроченным процентам в сумме 339, 28 рублей взысканию с ответчика не подлежит.

Размер штрафной неустойки по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 081, 94 рублей (2416,16 руб. – 334, 22 руб.), размер штрафной неустойки по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 912,72

( 2252 руб. – 339, 28 руб.),

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из выше приведенных норм права, оценивая представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в сумме 757 643, 95 рублей, из которых: 701 006, 07 рублей (по просроченной ссуде); 50 881, 35 рублей (по просроченным процентам по срочной ссуде); 1 761,87 рублей (по просроченным процентам по просроченной ссуде); 2 081, 94 рублей (по штрафной неустойке по просроченной ссуде); 1 912,72 рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере

10 440, 47 рублей, что подтверждается платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер госпошлины при цене иска 757 643, 95 рублей составляет: 10 776 рублей

(5200 руб. + 1% х (757 643, 95 руб.- 200 000 руб.)

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены, судебные издержки, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в размере 10 440, 47 рублей.

Первоначальное исковое заявление принято к производству с оплаченной истцом госпошлиной, заявление об увеличении размера исковых требований сделано представителем истца на стадии судебного разбирательства, поэтому вопрос о взыскании доплаты государственной пошлины решается судом при вынесении решения.

Поскольку решением суда удовлетворены требования истца, поддержанные его представителем с учетом их увеличения, в полном объеме, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию доплата государственной пошлины в размере 335, 53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 107045. Г. Москва, Луков переулок, д. 2 стр. 1) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <...> <...>, <...> <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ <...> задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 757 643 (семьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот сорок три) рубля 95 рублей, из которых:

- 701 006, 07 рублей (по просроченной ссуде);

- 50 881, 35 рублей (по просроченным процентам по срочной ссуде);

- 1 761,87 рублей (по просроченным процентам по просроченной ссуде);

- 2 081, 94 рублей (по штрафной неустойке по просроченной ссуде);

- 1 912,72 рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам),

и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 440 (десять тысяч четыреста сорок) рублей 47 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Публичному акционерному обществу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», - отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <...> <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в доход местного бюджета доплату государственной пошлины в размере 335 (триста тридцать пять) рублей 53 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Мотивированное решение суда составлено 29 ноября 2023 года.

Судья С.А. Козлова