УИД 39RS0020-01-2024-001215-76

Дело № 2-149/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 г. гор. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе судьи Севодиной О.В., при секретаре Суродиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк»), обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по договору от <Дата> <№> в размере 89 588,84 руб., из которой: сумма основного долга – 48 025,22 руб., сумма процентов за пользование кредитом 12051,65 руб., неоплаченные проценты после <Дата> – 1225,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 28 286,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 887,67 руб.

В обоснование требований указано, что <Дата> стороны заключили кредитный договор на сумму 98 085 руб., в том числе, 75 000 руб. – сумма к выдаче, 6 930 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, 16155 руб. – оплата страхового взноса от потери работы.

Процентная ставка по кредиту составила 69,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 98 054 руб. на счет заёмщика в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 75000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка.

Кроме того, во исполнение заявления заёмщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 6 930 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 16155 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы.

По договору банк открывает заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета, в связи с чем заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В нарушение условий договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен <Дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата> по <Дата> в размере 1225,50 руб.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <Дата>, задолженность ответчика по договору составляет 89 588,84 руб., из которой сумма основного долга – 48 025,22 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 12051,65 руб., неоплаченные проценты после <Дата> – 1225,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 28286,47 руб.

Данные обстоятельства послужили основанием к обращению в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом по адресу регистрации: <Адрес>. Согласно официальным данным сайта Почта России, почтовое отправление <№> возвращено отправителю по истечении срока хранения.

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что <Дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 98 085 руб., включающий в себя сумму к выдаче/перечислению 75 000 руб., страховой взнос на личное страхование 6 930 руб. и страховой взнос от потери работы в размере 16155 руб. под 69,90% годовых (полная стоимость кредита 100,77%.), количество процентных периодов - 24. Номер счета <№> (л.д. 33, 37).

Начало расчетного периода – 5 числа каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Последний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – <Дата>, ежемесячный платеж составляет – 7 748,72 руб.

Денежные средства в размере 75000 руб. получены ответчиком в кассе банка.

Пунктом 1.2 раздела II Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 25).

Согласно п. 2, 3 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с ч. 1 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (действующих с <Дата>) банком установлена пеня за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 38).

<Дата> ФИО1 в ООО "Дженерали ППФ Страхование жизни" подано заявление на страхование жизни <№>, в котором ответчик выразил согласие с оплатой страхового взноса в размере 16 155 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО "ХКФ Банк" (л.д. 10) и заявление <№>, в котором ответчик выразил согласие с оплатой страхового взноса в размере 6930 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО "ХКФ Банк" (л.д. 11).

Банк взятые на себя обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету <№> (л.д. 13).

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнил. ФИО1 фактически 22-мя ежемесячными платежами из общей суммы кредита в размере 185546,49 руб. (основной долг – 98085 руб., проценты – 87461,49 руб.) погашено по основному долгу – 50059,78 руб., по процентам – 75394,53 руб., по штрафу – 476,90 руб., итого – 125931,21 руб.

Судебным приказом мирового судьи 1 судебного участка Светлогорского судебного района Калининградской области от <Дата> <№> с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана сумма задолженности по договору от <Дата> <№> за период с <Дата> по <Дата> в размере 89848,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1447,73 руб.

Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от <Дата>, с учетом определения судьи от <Дата> об исправлении описки, на основании поступившего от должника заявления.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <Дата> составляет 89588,84 руб., из которых сумма основного долга – 48025,22 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 12051,65 руб., убытки банка (неоплаченные проценты – 1225,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 28286,47 руб.

Данный расчет судом проверен и признан правильным.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку ответчиком не предоставлены суду доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору от <Дата> в полном объёме, то суд усматривает основания для взыскания с последнего в пользу истца сумму основного долга в размере 48025,22 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 12051,65 руб., сумму неоплаченных процентов за период с <Дата> по <Дата> в размере 1225,50 руб.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойки (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

Согласно тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно банком устанавливается штраф в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существовании задолженности.

Оценивая соразмерность заявленной ко взысканию неустойки (штраф) последствиям нарушения обязательства, исходя из фактических обстоятельств дела (периода просрочки исполнения ответчиком обязательств, размера просроченной задолженности, установленного договором размера неустойки), учитывая обязанность суда при ее присуждении установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд полагает возможным уменьшить размер штрафа согласно ст. 333 ГК РФ за период с <Дата> по <Дата> до 5000 руб., который находит соразмерным периоду просрочки и сумме общего долга по договору.

Таким образом, с ответчика, допустившего ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору от <Дата>, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2887,67 руб. (платежное поручение от <Дата> <№>)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт <№> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от <Дата> <№> в размере 66302,37 руб., из которых сумма основного долга – 48025,22 руб., проценты по договору – 12051,65 руб., неоплаченные проценты – 1225,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2887,67 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено <Дата>

Судья: О.В. Севодина