УИД № 50RS0046-01-2023-002180-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2023 года г.Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Родиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Турусовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2709/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 А,В,, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось Ступинский городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО3, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 24.11.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3, ФИО2; взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 2 891 486,20 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 701 149,15 руб., просроченные проценты – 190 337,05 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 657,43 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, с кадастровым №, общей площадью 127,4 кв.м, по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым №, площадью 988 кв.м, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 069 600 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк России и ответчиками ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № от 24.11.2020 года на сумму 2 775 000 руб. под 8,5 % годовых на срок 264 месяца на приобретение недвижимости, а именно, жилого дома и земельного участка. Банк свои обязательства перед заемщиками выполнил. Однако ответчиками обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, из-за чего образовалась задолженность за период с 26.07.2022 года по 15.05.2023 года (включительно) в размере 2 891 486,20 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 701 149,15 руб., просроченные проценты – 190 337,05 руб.

Определением Ступинского городского суда Московской области от 25.07.2023 года гражданское дело передано по подсудности в Воскресенский городской суд Московской области - по месту жительства ответчика ФИО2, а также по месту нахождения залогового имущества, для рассмотрения по существу (л.д.113-114).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в поданном суду исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9, 139).

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по адресам регистрации, подтвержденным ответами ОВМ УМВД России по г.о.Воскресенск (л.д.123, 124), а также по месту фактического проживания, в суд вернулись конверты с отметками «истек срок хранения» (л.д.140, 141), а также посредствам направления телеграмм (л.д.142-143), согласно уведомлениям от 07.11.2023 года, телеграммы не доставлены, по адресу: <адрес>, адресаты не проживают; по адресу: <адрес>, дом закрыт, адресаты за извещениями не являются.

Руководствуясь положениями ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в положении от 28.06.2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.п.3, 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании ст.ст.334, 348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк России и ответчиками ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № от 24.11.2020 года на сумму 2 775 000 руб. под 8,5 % годовых на срок 264 месяца, на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом, с кадастровым №, общей площадью 127,4 кв.м, по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым №, площадью 988 кв.м, по адресу: <адрес> (л.д.43-44, 45-47).

Кроме того, 24.11.2020 года подписано заявление созаемщика на зачисление кредита (л.д.50).

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита в сроки и в прядке, предусмотренные п.22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Права залогодержателя ПАО «Сбербанк России» подтверждаются выписками из ЕГРН (л.д.35-41, 64-66, 79-83).

Банк выполнил свои обязательства перед заёмщиками в полном объеме, что не оспорено ответчиками и подтверждается копией лицевого счета за период с 24.10.2020 года по 28.11.2020 года (л.д.42).

Ответчиками обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и процентов, не исполняются надлежащим образом. В течение срока действия кредитного договора заемщиками нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Истец направил в адрес ответчиков требования от 12.04.2023 года о досрочном истребовании задолженности и расторжении договора, в котором требовал в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора, в срок не позднее 12.05.2023 года, досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.48-49).

Доказательств исполнения ответчиками требований истца в добровольном порядке суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности, в нарушение ст.56 ГПК РФ не оспоренного ответчиками, задолженность ФИО3, ФИО2 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 24.11.2020 года за период с 26.07.2022 года по 15.05.2023 года (включительно) составляет 2 891 486,20 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 701 149,15 руб., просроченные проценты – 190 337,05 руб. (л.д.51-54).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков ФИО3, ФИО2 и признает его арифметически верным.

Установив, что ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто доказательств исполнения ими своих обязательств по оплате задолженности по кредитному договору № от 24.11.2020 года, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от 24.11.2020 года и взыскании по нему задолженности в размере, не оспоренном ответчиками, как основанных на действующем законодательстве и нашедших свое подтверждения в ходе судебного разбирательства, в полном объеме.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 29.03.2023 года, рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома, с кадастровым №, общей площадью 127,4 кв.м, по адресу: <адрес>, и земельного участка с кадастровым №, площадью 988 кв.м, по адресу: <адрес>, составляет 6 337 000 руб. (л.д.29-31).

В силу положений ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании вышеизложенного, суд, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязанностей по возвращению заемных денежных средств, а также, что сумма неисполненного должниками обязательства в размере 2 891 486,20 руб. составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества (6 337 000 руб. * 5 % = 316 850 руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, с кадастровым №, общей площадью 127,4 кв.м, по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым №, площадью 988 кв.м, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Придя к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, с кадастровым №, общей площадью 127,4 кв.м, по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым №, площадью 988 кв.м, по адресу: <адрес>, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества № от 29.03.2023 года, что составляет 5 069 600 руб. (6 337 000 руб. * 80 %).

Удовлетворяя исковые требования, суд на основании ст.98 ГПК РФ, взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 657,43 руб. (л.д.12).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 А,В,, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.11.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 А,В,, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 А,В,, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>, ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 24.11.2020 года за период с 26.07.2022 года по 15.05.2023 года (включительно) в размере 2 891 486,20 руб., из которых: просроченный основной долг – 2 701 149,15 руб., просроченные проценты – 190 337,05 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 657,43 руб., а всего взыскать 2 926 143 (два миллиона девятьсот двадцать шесть тысяч сто сорок три) рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, с кадастровым №, общей площадью 127,4 кв.м, по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым №, площадью 988 кв.м, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 069 600 (пять миллионов шестьдесят девять тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Родина

Решение в окончательной форме принято 11.12.2023 года