РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2022 года

Елецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего - судьи Рыжковой О.В.

при секретаре Груниной Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ельце гражданское дело №2-310/2022 г. по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 – наследнику умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 10.04.2019 г. Согласно данному договору ФИО2 предоставлен потребительский кредит в сумме 83 869.68 руб. под 16,4% годовых на срок 36 месяцев. 20.10.2019 г. ФИО2 умерла, платежи в погашение кредита и процентов за пользование им не поступают, в связи с чем банк обратился в суд с иском к ее дочери ФИО1, принявшей наследство. По состоянию на 31.03.2022 г. задолженность составляет 147 775,62 руб. и складывается из просроченного основного долга – 72 938.69 руб., просроченных процентов – 26009,59 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду -17 172.51 руб. и неустойки – на остаток основного долга – 18 533,41 руб., на просроченную ссуду -12 968.79 руб., а также комиссии за смс-информирование 149 руб.

Истец, просивший рассматривать дело в их отсутствие, в суд не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, пояснила, что не согласна платить неустойку. Со слов сотрудника банка ей стало известно, что до окончания срока принятия наследства неустойка начисляться не будет. Истец длительное время не обращался к ней с иском, способствуя увеличению размера неустойки. В случае взыскания неустойки просила снизить ее с учетом материального и семейного положения – она одна воспитывает сына, оплачивает свои кредиты.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ)

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

Как установлено судом, наследодатель ФИО2 состояла в договорных отношениях с истцом ПАО Совкомбанк. По кредитному договору ей предоставлено 83869 руб. на условиях платности (под 16,4% годовых), срочности (на 36 месяцев) и возвратности.

Согласно выписке по счету последнее погашение кредита имело место 15.10.2019 г.в июле 2019 г.

По графику следующий обязательный минимальный платеж долен быть совершен 15.11.2019 г., однако, 20.10.2019 г. ФИО2 умерла, задолженность по кредиту стала выноситься на счета просрочки. По состоянию на 31.03.2022 г. задолженность составила 147775.62 руб., в том числе, 72 938.69 руб. основного долга, 17 172.51 руб. процентов на просроченную ссуду и 26 009,59 руб. просроченных процентов.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2 следует, что ее наследство в установленном законом порядке приняла дочь ФИО1, в силу чего к ней же перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему из указанного выше кредитного договора.

По смыслу приведенных выше норм права со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – ответчику ФИО1, в соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что в наследственную массу заемщика ФИО2 вошли жилой дом и земельный участок в общей кадастровой стоимостью более 200 000 руб.

При таких обстоятельствах ответчик ФИО1 обязана возвратить банку и просроченный основной долг с начисленными на него процентами, и договорные проценты и предусмотренную договором комиссию за СМС-информирование.

Относительно требования банка о взыскании с ответчика неустойки суд учитывает, что за неисполнение обязательства по возврату кредита наследник, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ должен отвечать после принятия наследства. Срок принятия наследства ФИО2 окончился 20.04.2020 г., следовательно, после указанной даты наследник, знавшая о задолженности своей матери, несет ответственность за неисполнение обязательства по кредиту.

Также суд находит заслуживающим внимания довод ответчика ФИО1 о наличии злоупотребления правом в действиях банка, который иск к ней предъявил по прошествии нескольких лет после принятия ею наследства.

Так, из наследственного дела ФИО2 следует, что в октябре 2021 г. ПАО Совкомбанк обращалось к нотариусу нотариального округа Елецкого района Липецкой области с уведомлением о наличии у ФИО2 долга по кредиту, просил сообщить о ее наследниках. На что нотариус письмом от 28.10.2021 г. сообщила, что имеется наследственное дело к имуществу ФИО2, но сведения о наследниках и наследственном имуществе сообщить невозможно в силу тайны наследования.

С учетом контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции через 14 дней после отправки ответа нотариуса из г.Ельца в г. Казань, у ПАО Совкомбанк имелась соответствующая информация.

При таких обстоятельствах у него была возможность в разумный срок 28 октября +15 дней + месяц, т.е. 13 декабря 2021 г. потребовать с наследника либо из наследственного имущества ФИО2 возврата долга.

За период с 21.04.2020 г. по 13.12.2021 г. неустойка на остаток основного долга по формуле, приведенной истцом, составляет 12 678,65 руб., неустойка за просрочку ссуды - 11 254,88 руб. Итого, ответственность за просрочку выплаты кредита 23 933,53 руб.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае денежное обязательство существует между коммерческой организацией (истец) и физическим лицом (ответчик), и последнее боле слабая сторона в этом правоотношении. Учитывая, что ФИО1 является правопреемником должника в силу смерти последнего, своевременно обратилась в банк по вопросу погашения кредита, сама имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ г.р., суд полагает возможным уменьшить неустойку до 10 000 руб.

Всего с ФИО1 подлежит взысканию 72938.69руб.+17172.51+26009,59+10 000 руб.= 126 269,79 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, исходя из цены иска 139 403,32 руб., в размере, предусмотренном п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ –3 988,07руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,333,811,1175 ч.2 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту в сумме 127 141,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 3 742,83 руб., всего 130 884 (сто тридцать тысяч восемьсот восемьдесят четыре) руб.73 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2022 г.

Судья: