Дело № 2-1-3321/2025

64RS0042-01-2024-011018-13

Решение

Именем Российской Федерации

14.05.2025 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лаврова Д.А.,

при секретаре Стасевич Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 01.02.2024 г. ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили соглашение о кредитовании и залоге № №. Сумма кредита составила 2222208 руб. под 22,10 % годовых, со сроком возврата до 05.02.2032 г. путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 46701 руб. 04 коп. Во исполнение договора банк перечислил ответчику денежные средства на счет заемщика №. Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал банку в залог автомобиль: ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска. Подтверждением регистрации залога является – Уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от ДД.ММ.ГГГГ). Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1526784 руб. 43 коп, из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5819 руб. 17 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1649 руб. 14 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1519316 руб. 12 коп.

Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № № от 01.02.2024 г. в размере 1526784 руб. 43 коп, из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5819 руб. 17 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1649 руб. 14 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1519316 руб. 12 коп.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 774606 руб., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 30268 руб.

От ответчика поступили письменные возражения, из которых следует, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании и залоге № F0AUTO10S2420100251, условиями которого предусмотрены порядок и срок возврата до 05.02.2032 г. указанной суммы ежемесячно не позднее 5 числа, согласно графика платежей, указанное соглашение не расторгнуто, не признано недействительным. Между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор по условиям которого Истец предоставил кредит на приобретение транспортного средства, а Ответчик принял на себя обязательства в течение согласованного срока погашать кредиторскую задолженность ежемесячными платежами и в тех размерах, которые утверждены графиком платежей. В августе 2024 года Ответчиком с целью досрочного частичного погашения займа были внесены денежные средства в размере 150000 рублей и 650000 рублей, в связи с чем сумма задолженности по кредиту изменилась, что повлекло соответственно и изменение графика возврата займа. Таким образом, стороны во внесудебном порядке пришли к соглашению об изменении графика с 25.11.2024 г. о внесении 25000 рублей ежемесячно до полного погашения займа, что подтверждается обещанием о погашении задолженности от 15.08.2024 г. Данное соглашение сторонами не оспаривается, не признано недействительным и в соответствии с 309 ГК РФ подлежит исполнению и фактически исполняется по настоящее время, каких либо нарушений со стороны заемщика допущено не было, что подтверждается копиями платежных документов и выписок из банк. При таких обстоятельствах оснований для досрочного погашения всей суммы кредита не имеется, а требования истца не основаны ни на законе ни на договоре, а следовательно не подлежат удовлетворению, в иске отказать полностью. Просила в иске отказать.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в установленном законом порядке.

Суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 01.02.2024 г. ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили соглашение о кредитовании и залоге № №.

Сумма кредита составила 2222208 руб. под 22,10 % годовых, со сроком возврата до 05.02.2032 г. путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 46701 руб. 04 коп.

Во исполнение договора банк перечислил ответчику денежные средства на счет заемщика №.

Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал банку в залог автомобиль: ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска.

Подтверждением регистрации залога является – Уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1526784 руб. 43 коп, из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5819 руб. 17 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1649 руб. 14 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1519316 руб. 12 коп.

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствуют условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает. Платежи в размере 150000 руб. от 08.08.2024 г. и размере 650000 руб. 15.08.2024 г. истцом учтены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В статье 811 ГК РФ содержится положение о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания задолженности по договору в сумме 1526784 руб. 43 коп., которая подтверждается расчетом задолженности.

Суд не соглашается с доводами ответчика о том, что стороны изменили условия договора в части изменении графика платежей и установлении с 25.11.2024 г. размера ежемесячного платежа в сумме 25000 руб.

Судом установлено, что ФИО1 вручила ответчику письменное обещание, согласно которому обязуется выплачивать до погашения задолженности 25000 руб. ежемесячно.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно статье 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Представленное ответчиком «Обещание о погашении задолженности» является односторонним обязательством и не изменяет заключенный между сторонами кредитный договор и его условия.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из вышеизложенного, требования истца в части взыскания задолженности по договору № № от 01.02.2024 г. в размере 1526784 руб. 43 коп. с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 774606 руб.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал банку в залог автомобиль: ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что задолженность ответчика составляет 1526784 руб. 43 коп.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 30268 руб.

Указанные расходы подтверждаются материалами дела и связаны с рассмотрением дела, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (№ №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору № № от 01.02.2024 г. в размере 1526784 руб. 43 коп, из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5819 руб. 17 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1649 руб. 14 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 0 руб. 00 коп., задолженность по просроченной сумме основного долга – 1519316 руб. 12 коп.; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 30268 руб.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль - ГАЗ – 2705, VIN №, 2015 года выпуска, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2025 г.

Председательствующий: подпись

Верно.

Судья Д.А. Лавров

Секретарь Н.А. Стасевич