Решение по делу № 2-1098/2023 от 21.06.2023 - о признании условий государственного контракта недействительными, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-1098/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при секретаре Долгом Д.М.

с участием: истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3, представителя третьего лица ФИО4, прокурора Исаковой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 июня 2023 года в городе Твери гражданское дело по иску ФИО1 к АО ГСК «Югория» о признании условий государственного контракта недействительными, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО ГСК «Югория» о признании условий государственного контракта недействительными, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований, с учетом уточненного иска, поданного в порядке ст. 39 ГПК РФ, ФИО1 указал, что 21.01.2020 года между Министерством финансов Тверской области и АО ГСК «Югория» был заключен государственный контракт № 12/20 на оказание услуг по государственному страхованию жизни и здоровья государственных гражданских служащих Министерства финансов Тверской области. Заявитель являлся застрахованным лицом по государственному контракту № 12/20 от 21.01.2020 года.

В период действия государственной контракта № 12/20 от 21.01.2020, а также в период прохождения гражданской службы заявителем произошло страховое событие: травма – «повреждение связочного аппарата левого голеностопного сустава», приведшее к временной утрате трудоспособности заявителя. ФИО1 в период времени с 17.04.2020 года по 30.04.2020 года находился на стационарном лечении в ГБУЗ ТО «Областной клиническо-реабилитационный центр». Количество дней нетрудоспособности заявителя составило 40 (сорок) календарных дней.

ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события. Страховщик признал данное событие страховым случаем. 05.06.2020 года страховщик произвел выплату страхового обеспечения в сумме 5 688 руб. платежным поручением № 41758 от 05.06.2020 года.

Истец не согласился с размером страхового обеспечения, о чем страховщику была направлена претензия 17.06.2020 года.

Уведомлением исх. № 244/10 от 29.06.2020 года страховщик отказал заявителю в удовлетворении требования.

ФИО1 не согласен с принятым страховщиком решением, считает, что в соответствии с Законом Тверской области от 31.03.2008 № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области», а также в соответствии с пунктом 5.2 государственного контракта и Приложением № 2 к государственному контракту № 12/20 от 21.01.2020 в случае получения застрахованным лицом травмы в период прохождения государственной гражданской службы размер страховой выплаты составляет 10 окладов или 113 760 рублей.

Истец обратился в службу Финансового уполномоченного с требованием к финансовой организации о взыскании страхового возмещения, штрафной неустойки.

03 февраля 2023 года Финансовым уполномоченным вынесено решение № У-22-152224/5010-010 об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании доплаты страхового возмещения по государственному контракту, требование о взыскании штрафа оставлено без рассмотрения.

В результате неправомерных действий ответчика истец испытывает нравственные страдания в виде беспокойства, нарушения сна, испытывает чувство несправедливости по отношению к себе со стороны ответчика. Истец оценивает причиненные ему нравственные страдания в сумме 10 000 рублей.

Финансовым уполномоченным не проведен анализ правовых норм, на основании которых осуществляются страховые выплаты государственным гражданским служащим Тверской области, а также не проведен анализ на соответствие некоторых положений Государственного контракта от 21 января 2020 г. № 12/20 положениям закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области».

Финансовый уполномоченный сделал неверный вывод относительно отсутствия в претензии ФИО1 от 17.06.2020 к финансовой организации требования о взыскании штрафа. ФИО1 предложил страховщику произвести расчет штрафа на основании пункта 6.5 Государственного контракта от 21 января 2020 г. № 12/20.

Истец, с учетом уточненного искового заявления, поданного в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит признать ничтожным пункт 30 Таблицы размеров страховых выплат Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, являющееся Приложением № 3 к Государственному контракту № 12/20 от 21.01.2020 в части снижения размера страховой выплаты и в части определения выплаты в ином размере, нежели предусмотрено Законом Тверской области от 31.03.2008 № 30-ЗО, пунктом 5.2 Государственного контракта и Приложением № 2 к Государственному контракту по основанию, предусмотренному пунктом 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчика недоплаченное страховое обеспечение (страховую выплату) по риску «травма» в денежной форме в сумме 108 072 рубля, неустойку в соответствии с пунктом 6.5 государственного контракта № 12/20 от 21.01.2020 за необоснованную задержку в осуществлении страховой выплаты в размере 881927 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф, предусмотренный ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 поддержали требования в полном объеме, с учетом уточнения, просили иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика АО ГСК «Югория» ФИО3 полагала требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в письменных возражениях и дополнениях к ним. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер компенсации морального вреда до разумных пределов и применить ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью заявленной неустойки.

Представитель третьего лица Министерства финансов Тверской области ФИО4 полагала исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, представителя третьего лица, заключение прокурора, полагавшего требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению, изучив материалы гражданского дела, исследовав обстоятельства по делу, оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положения статьи 969 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям).

Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

Обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами и иными правовыми актами о таком страховании.

Правила, предусмотренные главой 48 Гражданского кодекса РФ, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию.

Учитывая специфику служебных обязанностей гражданских служащих, государство для обеспечения правовой и социальной защищенности гражданских служащих, повышения мотивации эффективного исполнения ими своих должностных обязанностей, укрепления стабильности профессионального состава кадров гражданской службы наряду с обязательным государственным социальным страхованием установила для данной категории государственных служащих дополнительную гарантию в виде выплат по обязательному государственному страхованию в случаях, порядке и размерах, установленных соответственно федеральными законами и законами субъектов Российской Федерации (пункт 7 части 1 статьи 52 Федерального закона от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации»).

Согласно статье 20 Закона Тверской области от 21 июня 2005 г. № 89-ЗО «О государственной гражданской службе Тверской области» гражданским служащим предоставляются государственные гарантии в соответствии с Федеральным законом, настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами Тверской области. Гражданскому служащему гарантируются выплаты по обязательному государственному страхованию в случаях и порядке, установленных законом Тверской области.

В соответствии со статьей 1 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области» (далее - Закон Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО) государственному страхованию подлежат жизнь и здоровье государственных гражданских служащих Тверской области со дня поступления на государственную гражданскую службу Тверской области по день увольнения с гражданской службы.

Застрахованными лицами по государственному страхованию являются гражданские служащие (часть 3 статьи 2 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО).

Финансирование расходов на государственное страхование осуществляется за счет средств областного бюджета Тверской области, предусмотренных на эти цели (статья 7 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми случаями при осуществлении государственного страхования согласно статье 3 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО являются: гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения гражданской службы, а также в течение одного года после увольнения с гражданской службы вследствие увечья, травмы или заболевания, полученных в период прохождения гражданской службы; установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения гражданской службы, а также в течение одного года после увольнения с гражданской службы вследствие увечья, травмы или заболевания, полученных в период прохождения гражданской службы; получение застрахованным лицом в период прохождения гражданской службы увечья или травмы; получение заболевания, явившегося основанием для расторжения служебного контракта по инициативе представителя нанимателя гражданского служащего с освобождением гражданского служащего от замещаемой должности гражданской службы и увольнением с гражданской службы по состоянию здоровья в соответствии с медицинским заключением и не связанное с установлением инвалидности.

Размеры страховых выплат и страховых сумм, в пределах которых осуществляются страховые выплаты, установлены в статье 4 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО.

Согласно статье 5 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО государственный контракт (договор) государственного страхования заключается между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица – застрахованного лица (выгодоприобретателя). Договор страхования включает сведения о застрахованных лицах, об обязательствах и ответственности страхователя и страховщика, перечень страховых рисков, страховую сумму и перечень документов, подтверждающий наступление страхового случая, порядок осуществления страховых выплат застрахованному лицу (выгодоприобретателю) и другие условия в соответствии с действующим законодательством.

В статье 6 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО установлено, что если страхователь не осуществил государственное страхование или заключил договор страхования на условиях, ухудшающих положение застрахованного лица (выгодоприобретателя) по сравнению с условиями, определенными настоящим Законом, то при наступлении страхового случая он несет ответственность перед застрахованным лицом (выгодоприобретателем) на тех же условиях, на каких должна быть осуществлена страховая выплата при надлежащем государственном страховании.

Из приведенных норм права следует, что все без исключения государственные гражданские служащие Тверской области со дня поступления на службу подлежат обязательному страхованию за счет средств областного бюджета Тверской области и имеют право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, которым является событие, предусмотренное статьей 3 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО. При этом условия государственного контракта государственного страхования жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области не должны ухудшать положения застрахованных лиц по сравнению с условиями, определенными Законом Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО.

Во исполнение вышеприведенных норм между Министерством финансов Тверской области и АО ГСК «Югория» заключен Государственный контракт от 21 января 2020 года № 12/20, по условиям которого объектами государственного страхования являются жизнь и здоровье гражданских служащих со дня поступления гражданина на государственную гражданскую службу Тверской области по день увольнения с гражданской службы (пункты 2.1 и п. 2.2); застрахованными лицами по государственному страхованию являются гражданские служащие страхователя, указанные в Приложении № 1 «Список застрахованных лиц и размер страховых премий» к Государственному контракту (пункт 2.3); порядок и размеры страховых выплат по государственному страхованию должны соответствовать закону Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области» и «Таблице размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми случаями» (Приложение № 2 к контракту) (пункт 2.4); «Правила страхования» (Приложение № 3 к контракту) применяются в части, не противоречащей условиям настоящего контракта (пункт 1.3).

Как следует из «Списка застрахованных лиц и размера страховых премий», являющегося Приложением № 1 к Государственному контракту от 21 января 2020 г. № 12/10, Министерство финансов Тверской области включило в указанный Список всех гражданских служащих (116 гражданских служащих), состоящих на службе в Министерстве на момент заключения Государственного контракта, в том числе и ФИО1 (номер 75 в списке), с указанием фамилии, имени и отчества гражданского служащего, занимаемой им должности, размеров должностного оклада и страховой премии.

Условие государственного контракта о включении в Список застрахованных лиц всех без исключения состоящих на службе гражданских служащих соответствует Закону Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области», из содержания которого следует, что все без исключения государственные гражданские служащие Тверской области подлежат обязательному страхованию.

Таким образом, ФИО1 как гражданский служащий Тверской области, состоящий на момент заключения Государственного контракта от 21 января 2020 г. № 12/20 на службе в Министерстве финансов Тверской области, правомерно был включен страхователем в Список застрахованных лиц.

В силу действующего законодательства страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск – это предполагаемое событие, а страховой случай – свершившееся событие (статья 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 4.1.3 Государственного контракта от 21 января 2020 г. № 12/20 страховыми случаями, в том числе, являются получение застрахованным лицом в период прохождения гражданской службы увечья или травмы.

Аналогичные страховые случаи указаны и в пункте 4.2.3. Правил страхования (приложение № 3 к Государственному контракту № 12/20 от 21.01.2020 года).

Исходя из буквального содержания вышеприведенных положений пунктов Государственного контракта от 21 января 2020 г. № 12/20 и Правил страхования, под страховыми случаями понимаются: получение застрахованным лицом в период прохождения гражданской службы увечья или травмы, временная утрата работоспособности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Судом установлено, что 11 апреля 2020 года ФИО1 получена травма при следующих обстоятельствах: оступился на крыльце магазина (плитка не закреплена), в результате которой ему был поставлен диагноз «Повреждение связочного аппарата левого голеностопного сустава», и он временно утратил трудоспособность в период с 13 апреля 2020 года по 22 мая 2020 года. На момент получения травмы, ФИО1 был застрахован в соответствии с Государственным контрактом №12/20 от 21 января 2020 года, проходил гражданскую службу в Министерстве финансов Тверской области в должности заведующего сектором финансирования здравоохранения, имел должностной оклад в размере 11 376 рублей.

Данные обстоятельства сторонами по делу не оспариваются.

Согласно заключению №У-22-152224/3020-004, выполненного специалистами ООО «ВОСМ» ФИО, ФИО по поручению Автономной некоммерческой организации «Службы по обеспечению деятельности финансового уполномоченного» в рамках обращения ФИО1, представленные документы подтверждают факт получения застрахованным лицом травмы в объеме разрывов латеральной группы связок левого голеностопного сустава, что предусмотрено в качестве страхового случая страховым полисом и контрактом (получение застрахованным лицом в период прохождения гражданской службы увечья или травмы» - п. 4.1.3 контракта).

Таким образом, травма ФИО1 была получена в период прохождения им гражданской службы и в период действия Государственного контракта от 21 января 2020 года № 12/20.

Допустимых доказательств обратному, ответчик суду не представил. Напортив, материалами выплатных дел, представленных ответчиком и финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования подтверждается, что ответчик признал происшествие от 11 апреля 2020 года страховым случаем и 05.06.2020 произвел выплату страхового возмещения в размере 5688 рублей.

Событие, в результате которого истец получил травму, является страховым случаем, и истец в силу статьи 3 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО и условий Государственного контракта от 21 января 2020 года № 12/20 имеет право на получение страховой выплаты.

Разрешая требования истца о признании условий государственного контракта недействительными в части и доплате страхового возмещения, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии ч. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано ном или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В силу положений абзаца 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области», при наступлении страховых случаев устанавливаются следующие размеры страховых сумм, в пределах которых осуществляются страховые выплаты: в случае получения застрахованным лицом в период прохождения гражданской службы увечья или травмы - 10 окладов.

Аналогичное условие указано и в Государственном контракте от 21 января 2020 г. № 12/20 (пункт 5.2).

Таким образом, согласно пункту 5.2 Государственного контракта от 21 января 2020 № 12/20 и Приложения № 1 к Государственному контракту, в случае получения ФИО1 в период прохождения гражданской службы травмы ему положена страховая выплата в размере 10 окладов, то есть в размере 113760 руб. (оклад составляет 11376 рублей).

Как ранее указывалось судом, в соответствии с пунктом 1.3 государственного контракта № 12/20 от 21 января 2020 года «Правила страхования» (Приложение № 3 к контракту) применяются в части, не противоречащей условиям настоящего контракта.

Согласно п. 4 «Обзора судебной практики по отдельным вопросам, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2017 года, в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно отмечал в своих решениях Конституционный Суд Российской Федерации, принята в развитие положения статьи 15 (часть 2) Конституции Российской Федерации об обязанности граждан и их объединений соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы и направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями. (определение Конституционного суда РФ от 4 октября 2012 г. № 1831-О и др.).

Анализируя приведенные выше обстоятельства, сопоставляя с требованиями норм материального права, исходя из буквального толкования условий, изложенных в Государственном контракте № 12/20 от 21.01.2020 г., суд приходит к выводу о том, что условия пункта 30 Таблицы размеров страховых выплат Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, являющиеся Приложением № 3 к Государственному контракту № 12/20 от 21.01.2020, в части снижения размера страховой выплаты и в части определения выплаты в ином размере, подлежат признанию недействительными, поскольку не соответствуют порядку и размеру страховых выплат по государственному страхованию определенному Законом Тверской области от 31 марта 2008 г. № 30-ЗО «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области» и «Таблице размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми случаями» (Приложение № 2 к контракту) (пункт 2.4).

Учитывая, что ответчик произвел выплату страхового возмещения в пользу истца в размере 5688 руб., соответственно, исковые требования ФИО1 о взыскании с АО ГСК «Югория» страхового возмещения подлежат удовлетворению в размере 108 072 руб. (113 760 руб. – 5 688 руб.).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.4. Государственного контракта, осуществление страховых выплат производится Страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, указанных в п. 6.1. настоящего контракта.

В соответствии с п. 6.5. Государственного контракта, в случае необоснованной задержке страховщиком осуществления страховых выплат страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки, определенной разделом 5 настоящего контракта для застрахованного лица, с которым произошел страховой случай.

Учитывая, что истец 01.06.2020 года обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, следовательно, с учетом положений пункта 6.4. Государственного контракта, статей 191,192,193 Гражданского кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи, ответчик, в срок до 23.06.2020 года, обязан был удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования.

Ответчик не исполнил обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме. Следовательно, с 24.06.2020 года возникают основания по выплате неустойки предусмотренной п. 6.5. Государственного контракта, а не с 06.06.2020, как заявлено истцом.

Допустимых доказательств, подтверждающих, что ответчик своевременно и в полном объеме произвел страховую выплату потерпевшему, материалы дела не содержат. Ответчик не доказал, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего.

При таких обстоятельствах, оснований для освобождения страховщика от обязанности уплаты неустойки, не имеется.

Размер неустойки, с учетом произведенной выплаты 05.06.2020 в размере 5688 руб., и требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, за период просрочки с 24.06.2020 года по 06.12.2022 (дата окончания периода просрочки заявлена истцом) составит 967244 руб. 40 коп. ((108072 «сумма невыплаченного в срок страхового возмещения» х 1 %) х 895 «количество дней просрочки).

Истцом заявлена ко взысканию сумма неустойки (штраф) в размере 881927 руб.

Вместе с тем, суд находит заслуживающими внимание доводы АО ГСК «Югория» о явно несоразмерном размере исчисленной ФИО1 неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты.

Из разъяснений, изложенных в пункте 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3. 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 70 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 80, 81 того же постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить её размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

С учётом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причинённых в связи с нарушением обязательства.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки в гражданско-правовых отношениях, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и не служит средством обогащения, с учётом обстоятельств по делу, соотношения суммы неустойки и суммы ущерба, периода просрочки выплаты страхового возмещения, а также того обстоятельства, что каких-либо негативных последствий в результате нарушения АО ГСК «Югория» срока выплаты страхового возмещения для ФИО1 не наступило, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 108072 руб.

Указанный размер неустойки, будет соответствовать принципам разумности, справедливости и соразмерности, и обеспечивать как интересы потребителя услуги, так и интересы страховщика.

Взыскание неустойки в пользу ФИО1 в сумме, превышающей сумму недоплаченного страхового возмещения, будет свидетельствовать о получении кредитором необоснованной выгоды, что противоречит пункту 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика о том, что к спорным отношениям не применяется Закон Российской Федерации О защите прав потребителей являются несостоятельными.

В силу положений статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (статья 308 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (статья 430 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в силу вышеприведенных положений по заключенному Министерством финансов Тверской области с АО ГСК «Югория» Государственному контракту от 21 января 2020 года № 12/20, по условиям которого объектами государственного страхования являются жизнь и здоровье гражданских служащих, права и обязанности возникли непосредственно у ФИО1

В Постановлении N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" (п. 2) Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, о том, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, к спорным правоотношениям подлежат применению нормы Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" так как истец является потребителем услуг по Государственному контракту от 21 января 2020 года № 12/20, по условиям которого объектами государственного страхования являются жизнь и здоровье гражданских служащих.

В силу положений ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В ходе судебного заседания установлено, что ответчик не исполнил в установленный срок свои обязательства по договору, чем нарушил права и законные интересы истца как потребителя.

Принимая во внимание установление факта нарушения прав потребителя со стороны ответчика, определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности, конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика, считает возможным взыскание с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 1 000 руб.

В пункте 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 108 572 руб., что составляет 50 % от взысканной в пользу истца суммы 217144 руб. (108072 +108072 + 1000).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 61.1 и п.2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования г. Твери, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика АО ГСК «Югория» в бюджет муниципального образования городской округ г. Тверь подлежит взысканию госпошлина в размере 5 661 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО ГСК «Югория» о признании условий государственного контракта недействительными, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительным условия пункта 30 Таблицы размеров страховых выплат Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, являющиеся Приложением №3 к Государственному контракту №12/20 от 21.01.2020 в части снижения размера страховой выплаты и в части определения выплаты в ином размере, применить последствия недействительности части сделки.

Взыскать с АО ГСК «Югория» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) страховое возмещение в размере 108072 руб., неустойку в размере 108072 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 108572 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с АО ГСК «Югория» (ИНН <***>) в бюджет муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину в размере 5661 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Р. Бегиян

Решения суда в окончательной форме принято 28 июня 2023 года