Дело № 2-36/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи – Коноревой Е.И.,

при секретаре – Травкиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам АО «Альфа-Банк», ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, мотивируя свои требования тем, что 21.09.2020 года ОА «Альфа-Банк» и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании. Данное соглашение было заключено в соответствии со ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме, Соглашению был присвоен номер №F0O№. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по договору не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, ФИО3 умерла 08.08.2023 года. У ФИО3 имеется задолженность перед АО «Альфа-Банк» по указанному Соглашению о кредитовании в размере 123 083,58 руб., из которых просроченный основной долг – 98 400,22, начисленные проценты – 19 371,40 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 5 311,96 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей. Просит взыскать с наследников ФИО3 за счет ее наследственного имущества вышеуказанную задолженность по Соглашению о кредитовании, а также государственную пошлину в сумме 3 661,67 рублей.

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Иное по эмиссионному контракту №-Р-6387393680 от 31.05.2016 г., также ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом установлена в 25,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм уплаты обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 01.07.2024 года по 28.10.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 981 267,93 руб., в том числе: просроченные проценты 90 041,90 рублей, просроченный основной долг – 891 226,03 руб. 08.08.2023 года заемщик ФИО3 умерла. Просит взыскать с наследников ФИО3 за счет ее наследственного имущества вышеуказанную задолженность по эмиссионному контракту, а также государственную пошлину в сумме 24 625,36 рублей, а всего 1 005 893 руб. 29 коп.

Определением Кировского районного суда г.Курска гражданские дела по вышеуказанным искам были объединены в одно производство.

Истец по делу АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Истец по делу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела. Ранее, в судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 заявил, что исковые требования АО «Альфа-Банк» ответчик не признает, считает, что истец АО «Альфа-Банк» имеет возможность погасить задолженность за счет получения страхового возмещения от ООО «Альфастрахование-Жизнь», так как матерью ответчика ФИО3 был заключен договор страхования жизни с данной страховой компанией в рамках указанного в иске кредитного договора, просил в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело без участия ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1- 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карат Иное по эмиссионному контракту № от 31.05.2016 г., также ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом установлена в 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в представленных истцом ПАО Сбербанк Заявлении на получение кредитной карты ФИО3 от 08.06.2016 года, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК России», Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, с которыми ФИО3 была в установленном порядке ознакомлена.

Исходя из исследованной в судебном заседании Выписки из лицевого счета ФИО3, Расчета задолженности платежи, по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм уплаты обязательных к погашению, за Заемщиком за период с 01.07.2024 года по 28.10.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 981 267,93 руб., в том числе: просроченные проценты 90 041,90 рублей, просроченный основной долг – 891 226,03 руб.

08.08.2023 года заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается Свидетельством о смерти III-ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

24 сентября 2024 года ФИО1 истцом ПАО Сбербанк было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, с указанием о необходимости в срок до 24.10.2024 года погасить задолженность, которая по состоянию на 23.09.2024 года составляет 952354,64 руб.

Сведений о погашении задолженности ФИО3 по заключенному ею с ПАО Сбербанк договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, материалы дела не содержат, каких-либо доказательств в подтверждение указанных обстоятельств ответчиком ФИО1, не представлено.

Кроме того, в судебном заседании было установлено, что 21.09.2020 года ОА «Альфа-Банк» и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании. Данное соглашение было заключено в соответствии со ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме, Соглашению был присвоен номер №F0O№.

Во исполнение Соглашения о кредитовании ФИО2 осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99 годовых, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

У ФИО3 имеется задолженность перед АО «Альфа-Банк» по указанному Соглашению о кредитовании в размере 123 083,58 руб., из которых просроченный основной долг – 98 400,22, начисленные проценты – 19 371,40 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 5 311,96 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей.

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в Анкете-заявлении ФИО3 от 21.09.2020 года, Индивидуальных условиях №F0O№ от 21.09.2020 г., договоре потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты, Отчете о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Выписке по счету №, Справке по кредитной карте, Расчете задолженности ФИО3

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчеты задолженности, представленные истцами по делу, поскольку они согласуются с материалами дела и условиями заключенных между сторонами кредитных договоров, ответчиком не оспорены.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредитному договору, заключенному его матерью ФИО3 с АО «Альфа-Банк» должна быть погашена за счет страхового возмещения, не могут быть приняты во внимание суда, так как подтверждения наличия договора страхования ФИО3 материалы дела не содержат, по сообщению ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ», направленному по запросу суда, страховая премия на счет страховой компании за страхование ФИО3 не поступало, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на страхование Мостовую И.В. не принимало.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п.61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО3 нотариусом Курского городского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратился ее сын ФИО1

Таким образом, в силу ч.1 ст.1153 ГК РФ, наследство после смерти ФИО3 получил её сын ФИО1

Указанные обстоятельства вступления в наследство ФИО1 после смерти своей матери ФИО3 были также установлены решением Кировского районного суда г.Курска по гражданскому делу (Дело №) по иску ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности, которое имеет в силу ч.2 ст.61 ГПК преюдициальное значение для рассмотрения настоящего дела.

Доказательств тому, что вышеуказанная задолженность по кредитным договорам ответчиком погашена, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3 подтверждается, что в состав наследства, открывшегося со смертью ФИО3 входит: <адрес> кадастровым номером №, расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес>; жилой дом с пристройками и хозяйственными строениями, с кадастровым номером 46:29:101009:301, расположенный по адресу: РФ, <адрес>; земельный участок, с кадастровым номером 46:29:101009, расположенный по адресу: РФ, <адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах № (127,38 руб), № (7 036,44 руб.) в подразделении № Центрально-Черноземного Публичного акционерного общества «Сбербанк России»; права на денежные средства, находящиеся на счетах №№ (35,10 руб.) в подразделении № Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк России»; 40№ (0,0 руб.) в подразделении № Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России; 40№ (29 596,37 руб.) в подразделении № Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России».

Согласно представленного истцом ПАО «Сбербанк России» заключения о стоимости наследственного имущества, стоимость принятого ответчиком ФИО1 в наследство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 3 084 000 рублей, в том числе стоимость жилого дома – 2 587 000 рублей, стоимость земельного участка – 497 000 рублей; стоимость принятой ФИО1 в наследство квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 321 000 руб.

Таким образом, стоимость всего перешедшего к ответчику ФИО1 наследства его матери составляет: 3 084 000 рублей + 2 321 000 рублей +127,38 руб. +7 036,44 руб. + 35,10 руб. + 29 596,37 рублей = 5 441 795 руб.

В судебном заседании было установлено, что ранее Кировским районным судом г.Курска были рассмотрены гражданские дела по искам ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании с ее наследника – ФИО1 задолженности по кредитным договорам на суммы 26 358,62 руб., и госпошлины – 990,76 руб. в пользу ПАО «Совкомбанк», а также 1 191 508,64 руб. и 70 622,05 руб. – госпошлины в пользу ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, судом установлено, что взыскиваемая с ответчика ФИО1 задолженность по кредитным договорам по настоящему делу не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеизложенного, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, установив факт наличия у ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банками, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст.1175 ГК РФ, ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершей ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (№) задолженность по эмиссионному контракту № от 31.05.2016 г за период с 01.07.2024 года по 28.10.2024 года (включительно) в сумме 981 267,93 руб., в том числе: просроченные проценты 90 041,90 рублей, просроченный основной долг – 891 226,03 руб., а также государственную пошлину в сумме 24 625,36 рублей, а всего 1 005 893 (один миллион пять тысяч восемьсот девяноста три) руб. 29 коп.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №F0O№ от 21.09.2020 года в размере 123083,58 руб., из которых просроченный основной долг – 98 400,22, начисленные проценты – 19 371,40 рублей, комиссия за обслуживание счета – 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 5 311,96 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей, а также государственную пошлину в сумме 3 661,67 рублей, а всего 126 745 (сто двадцать шесть тысяч семьсот сорок пять) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, т.е. 20.02.2025 года.

Судья Е.И.Конорева