Дело № 2-143/2023 копия

60RS0014-01-2023-000404-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г.Новосокольники

Новосокольнический районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Клюкина С.Н.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО “Россельхозбанк” к ФИО1, АО Страховая компания “РСХБ-Страхование” о взыскании задолженности по соглашениям с наследников заёмщика и о расторжении соглашений,

установил :

АО “Россельхозбанк” в лице Псковского регионального филиала АО “Россельхозбанк” обратилось в Новосокольнический районный суд Псковской области с иском к ФИО1, в котором истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между истцом и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 236714 рублей 32 копейки, расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ указанные соглашения, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 17567 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 229470 рублей под 8,5 % годовых, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ межу истцом и ФИО2 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 130300 рублей по 8,5 % годовых, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. В связи с тем, что заёмщик умер и истцу не представляется возможным самостоятельно определить круг наследников, просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитным соглашениям с предполагаемого наследника, а также расторгнуть указанные соглашения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО Страховая компания “РСХБ-Страхование”.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца – АО “Россельхозбанк” в суд не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 дважды вызывалась в суд заказными письмами с уведомлениями о вручении по адресу регистрации. Почтовые отправления возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Новосокольнического районного суда Псковской области - http://novosokolnichesky.psksudrf.ru.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, суд признал его надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика - АО Страховая компания “РСХБ-Страхование” в суд не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, представил возражения на иск, в которых просит в удовлетворении заявленных к нему требований отказать.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Обеспечение обязательства неустойкой предусмотрено ст.ст.329, 330 ГК РФ.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО “Россельхозбанк” и ФИО2 заключено соглашение № о получении кредита на сумму 229470 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 8,5 % в срок и на условиях договора и графика возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ между АО “Россельхозбанк” и ФИО2 заключено соглашение № о получении кредита на сумму 130300 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 8,5 % в срок и на условиях договора и графика возврата кредита и уплаты процентов (т.1 л.д.11-15, 28-32).

Согласно п.6 соглашений погашение задолженности производится аннуитетными платежами ежемесячно, датой платежа является 15 число каждого месяца.

Выдача кредитов производится в безналичной форме путём перечисления сумм кредитов на счёт заёмщика, открытый в банке (п.17 соглашений).

В силу п.12 Соглашений размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Своей подписью в соглашениях ФИО2 подтвердил, что обязуется соблюдать условия данного соглашения, он также ознакомлен с графиком платежей, осведомлён о размере ежемесячных денежных платежей, датой их внесения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти и справкой о смерти (т.1 л.д.48, 49).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Абзацем 2 ч.2 ст.218 ГК РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 “О судебной практике по делам о наследовании” ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно п.61 указанного постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющим и существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из ответа нотариуса Новосокольнического нотариального округа Нотариальной палаты Псковской области ФИО4 и копии наследственного дела следует, что после умершего ФИО2 наследство по завещанию приняла супруга – ФИО1. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (т.1 л.д.88, 122-156).

Кадастровая стоимость объекта недвижимости согласно сведениям ЕГРН составляет 2032213 рублей 90 копеек, следовательно стоимость 1/4 доли в указанной квартире составляет 508053 рубля 48 копеек (т.1 л.д.157-162).

Объём предъявленных истцом требований по настоящему делу составляет 236714 рублей 32 копейки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что объём предъявленных истцом требований по настоящему делу не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, как и доказательств несоответствия кадастровой стоимости недвижимого имущества его рыночной стоимости, а также доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО2 к ответчику ФИО1 по настоящему делу, суду представлено не было.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № “Об организации страхового дела в Российской Федерации” страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом ст.961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п.3 указанной статьи).

Судом установлено, что при заключении указанных соглашений с АО “Россельхозбанк” ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом в АО СК “РСХБ-Страхование” по программе коллективного страхования заёмщика в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, о чем подал соответствующее заявление на присоединение к программе коллективного страхования № 5.

Как следует из заявлений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на участие в программе коллективного страхования, подписанного ФИО2, программы страхования страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных как исключения в Программе страхования № 5: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе “Страховые случаи/риски” Программы страхования № 5, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Согласно представленному ГБУЗ ПО “Великолукская МБ” эпикризу и протоколу № патологоанатомического исследования, следует, что в 2018 году ФИО2 был установлен диагноз “постинфарктный кардиосклероз, ранняя постинфарктная стенокардия”. Смерть ФИО2 наступила от инфаркта миокарда.

При установленных обстоятельствах смерть ФИО2, наступившая в период действия договора страхования, не является страховым случаем, следовательно в удовлетворении исковых требований АО “Россельхозбанк” к АО СК “РСХБ-Страхование” следует отказать.

Учитывая изложенное, задолженность по указанным соглашениям подлежит взысканию с ФИО1, как наследника ФИО2, принявшей наследство после его смерти в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 17567 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО “Россельхозбанк” к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям с наследников заёмщика и о расторжении соглашений, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 600-013, в пользу Псковском региональном филиале АО “Россельхозбанк” задолженность по соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236714 (Двести тридцать шесть тысяч семьсот четырнадцать) рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 600-013, в пользу Псковском региональном филиале АО “Россельхозбанк” расходы по оплате государственной пошлины в размере 17567 (Семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей.

Расторгнуть ДД.ММ.ГГГГ соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между открытым акционерным обществом “Российский Сельскохозяйственный банк” и ФИО2.

В удовлетворении исковых требований АО “Россельхозбанк” к АО Страховая компания “РСХБ-Страхование” – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд с подачей жалобы через Новосокольнический районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья подпись С.Н. Клюкин

Копия верна.

Судья С.Н. Клюкин

Секретарь О.С. Бойкова