Дело №2-1-265/2022
УИД 73RS0008-01-2022-000732-18
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
1 июля 2022 г. г.Инза Ульяновской области, суд
Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.,
при секретаре Марфиной В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил :
Акционерное общество (далее – АО) «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 04.05.2019 банк заключил с должником кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определяемым лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».
Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 19.04.2022 размер задолженности на период с 11.01.2021 по 19.04.2022 составляет 454 050 руб. 81коп., из них: 48 148 руб. 32 коп. – задолженность по процентам, 399 011 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу, 4167 руб. 36 коп. – задолженность по неустойкам, 2723 руб. 15 коп. – задолженность по комиссиям.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 04.05.2019 №... в сумме 454 050 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7741 руб. 00 коп.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2
Представитель истца – ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по следующим основаниям. Решением Инзенского районного суда от 29.10.2020 кредитные обязательства признаны совместными с бывшим супругом ФИО2, признаны доли равными по 1/2 Она после решения суда оплачивала половину ежемесячного платежа. Полагает, что с ее стороны обязательства исполнены. Кроме того, она оплачивала кредит в апреле, мае, июне 2022 г. по 4261 руб. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, заявленных к ней.
Представитель ответчицы ФИО3, действующий на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, в судебном заседании доводы ответчицы поддержал в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что платежи по кредиту не вносил, денежные средства для погашения кредита ФИО1 не передавал.
Рассмотрев материалы дела, заслушав явившиеся стороны, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Материалами дела установлено, что 04.05.2019 ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен заем с кредитным лимитом **** руб., с процентной ставкой 19,90% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата – 04.05.2024, ежемесячный платеж – 8522 руб. до 04 числа каждого месяца, начиная с 04.06.2019.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в телекоммуникационной сети «Интернет».
Кредитный договор ответчицей ФИО1 подписан простой электронной подписью.
Факт заключения кредитного договора ответчиками не оспаривается.
Судом установлено, что ПАО «Почта Банк» исполнило свои обязательства по договору займа, денежные средства в размере 407 700 руб. были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается распоряжением клиента, выпиской из лицевого счета.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По договору займа ответчиком ФИО1 денежные средства в счет погашения процентов и основного долга в полном объеме не вносились с 18.01.2021. С указанной даты ответчица ФИО1 ежемесячно производила оплату по кредиту в размере 4261 руб. При этом согласно договору ежемесячный платеж составляет 8522 руб.
Факт заключения договора, получения денежных средств, а также неисполнение в полном объеме своих обязательств по договору займа, ФИО1 не оспаривается. Документов, подтверждающих оплату долга и процентов в полном объеме, ФИО1 суду не предоставлено.
Задолженность по договору займа на 19.04.2022 за период с 11.01.2021 по 19.04.2022 составляет в размере 454 050 руб. 81 коп., в том числе:
- 48 148 руб. 32 коп. – задолженность по процентам;
- 399 011 руб. 98 коп. – задолженность по основному долгу;
- 4167 руб. 36 коп. – задолженность по неустойкам;
- 2723 руб. 15 коп. – задолженность по комиссиям.
Ответчиками расчет, опровергающий расчет истца суду не предоставлен.
Произведенные ФИО1 платежи с момента заключения кредитного договора по 31.03.2022 учтены в лицевом счете.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу вышеприведенной статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом АО «Почта Банк» ответчице ФИО1 08.10.2021 выставлено заключительное требование о погашении полной задолженности по кредиту в срок до 22.11.2021.
Данное требование ответчицей ФИО1 не исполнено.
Решением Инзенского районного суда от 29.10.2020, вступившим в законную силу 08.12.2020, удовлетворены исковые требования ФИО1, постановлено признать совместными долговыми обязательствами ФИО1 и ФИО2 обязательства по кредитному договору №..., заключенному ФИО1 и ПАО «Почта Банк», определив доли ФИО1 и ФИО2 в размере 1/2 доли общего долга на каждого.
Вместе с тем, данным решением на ответчика ФИО2 обязанность по ежемесячному погашению кредита не возлагалась.
Стороной кредитного обязательства ФИО2 не является.
В соответствии со ст. 391 ГК РФ перевод долга на другое лицо допускается только с согласия кредитора.
Согласие АО «Почта Банк» на перевод долга по кредитным обязательствам отсутствует.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ст.451 ГК РФ.
Обязательство, установленное договором, не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве стороны.
Таким образом, исходя из общих положений обязательственного права, ответственность из договорного обязательства может нести лишь лицо, выступающее в качестве стороны в обязательстве. В данном случае, должником по кредитному договору №... от 04.05.2019 является ФИО1
Как указано выше, на 19.04.2022 задолженность по кредитному договору составляет 454 050 руб. 81 коп.
Согласно расчету задолженности последний платеж ФИО1 осуществлен 31.03.2022.
Вместе с тем, ответчицей ФИО4 в суд предоставлены кассовые чеки об оплате задолженности по кредитному договору №... от 04.05.2019 на общую сумму 12 783 руб. 00 коп.:
-от 18.04.2022 на сумму 4261 руб.;
-от 19.05.2022 на сумму 4261 руб.;
-от 17.06.2022 на сумму 4261 руб.;
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 04.05.2019 в размере 441 267 руб. 81 коп. (454 050 руб. 81 коп. – 12 783 руб. 00 коп.).
С учетом установленных по делу обстоятельств ответчик ФИО2 подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности.
При этом суд учитывает, что ФИО1 вправе предъявить требование к ответчику ФИО2 о взыскании половины суммы произведенных платежей по кредиту.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом указанных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 7612 руб. 68 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 04.05.2019 в размере 441 267 (Четыреста сорок одна тысяча двести шестьдесят семь) руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7612 (Семь тысяч шестьсот двенадцать) руб. 68 коп.
ФИО2 от гражданско-правовой ответственности освободить.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной
форме изготовлено 06.07.2022