Решение по делу № 2-1037/2023 от 22.08.2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

по делу №

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 г.

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Старовойт Е.А.,

при секретаре Байгузове И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № к ФИО4 ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Впоследствии ФИО3 была заменена надлежащим ответчиком - ФИО2

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 154 400 рублей на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания.

Пунктом 6 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в размере 1 061 111 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты – 86 424 рубля 09 копеек, просроченный основной долг – 974 687 рублей 86 копеек.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом ФИО6 Содержание наследственного дела истцу не известно.

Истец не располагает информацией о наличии недвижимого имущества и транспортных средств у умершего заёмщика на момент смерти.

Согласно информации по счетам умершего по состоянию на момент смерти (ДД.ММ.ГГГГ) на счетах умершего находились денежные средства в сумме 10 882 рубля 42 копейки.

В связи с изложенным, истец считает, что ближайший родственник наследодателя ФИО5 является наследником и надлежащим ответчиком по настоящему иску.

В адрес ФИО5 направлялись досудебные претензии (требования), однако до настоящего момента они не исполнены.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 061 111 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты – 86 424 рубля 09 копеек, просроченный основной долг – 974 687 рублей 86 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 505 рублей 56 копеек.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть иск в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО4, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Суд находит, что ответчица о месте, времени рассмотрения иска извещена надлежащим образом, поскольку сведения о получении судебных повесток, направленных ей почтовой корреспонденцией по единственному известному адресу её проживания, имеются в материалах дела. В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Согласно п. 68 вышеуказанного постановления статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Доказательств уважительности причин неявки ответчица не представила, в связи с чем суд признает возможным рассмотреть иск в отсутствие указанного лица в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в сумме 1 154 400 рублей на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться заемщиком ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями договора

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 061 111 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты – 86 424 рубля 09 копеек, просроченный основной долг – 974 687 рублей 86 копеек.ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-КС №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС административно-правового комитета администрации г. Моршанска Тамбовской области.

Полагая, что ближайший родственник наследодателя ФИО5 является наследником, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ей требование о расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему. Однако сумма задолженности истцу возвращена не была.

По сообщению нотариуса г. Моршанска и Моршанского района Тамбовской области ФИО6, в ее производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, обратилась дочь наследодателя ФИО4

Ей представлен документ, подтверждающий право общей долевой собственности наследодателя на ? долю квартиры, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Оценка указанной квартиры на дату смерти не запрашивалась, т.к. заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство от наследника не поступало.

Также по ответу ОГИБДД установлено, что на имя ФИО1 было зарегистрировано два автомобиля:

- МИТСУБИСИ, г/н №, (VIN) J№, 2012 года выпуска, цвет черный, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ;

- МИТСУБИСИ ASX, г/н №, (VIN) J№, 2021 года выпуска, цвет серый, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету ООО «Тамбов-Альянс», оценка автомобилей на дату смерти составляет:

- МИТСУБИСИ, г/н №, (VIN) J№, 2012 года выпуска, цвет черный, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ - 610 000 рублей;

- МИТСУБИСИ ASX, г/н №, (VIN) J№, 2021 года выпуска, цвет серый, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ - 2 250 000 рублей.

Документы, подтверждающие право собственности на автомобили не представлены.

Согласно ответу отдела ЗАГС администрации Моршанского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ записи об установлении отцовства и о рождении несовершеннолетних детей в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в архиве ЕГР ЗАГС отсутствуют.

Из сведений, представленных УФНС России по Тамбовской области следует, что за ФИО1 на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения о следующих зарегистрированных объектах:

- земельный участок, площадью 449 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, разрешенное использование - для ведения садоводства, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок, площадью 3 812 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ;

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 47 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ;

- жилой дом, площадью 58,10 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, пер. Больничный, <адрес>, кадастровый №, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ;

- транспортные средства: автомобиль МИТСУБИСИ, гос. рег. знак №, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ и автомобиль МИТСУБИСИ ASX, гос. рег. знак №, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ Регистрация на вышеуказанные объекты прекращена ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные сведения также подтверждаются выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ о правах собственности, зарегистрированных на объекты недвижимости на имя ФИО1 и ответом ОГИБДД МОМВД России «Моршанский» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Поскольку ответчица обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО1, по всем основаниям, она считается принявшей наследство, независимо от того, получила она свидетельство о праве на наследство или нет.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 218 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из разъяснений следует, что ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Из представленного нотариусом отчета об оценке ООО «Тамбов-Альянс» следует, что рыночная стоимость двух автомобилей, принадлежащих на праве собственности ФИО1 на дату смерти составляет 2 860 000 рублей.

Поскольку рыночная стоимость названного имущества превышает размер задолженности умершего ФИО1, оценка остальных объектов недвижимости судом не проводилась.

Таким образом, предел ответственности ФИО2 перед истцом следует определить равным 1 061 111 рублей 95 копеек.

На основании вышеназванных норм, суд считает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 1 061 111 рублей 95 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности, что является существенным нарушением его условий.

В связи с указанным, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы следует взыскать в пользу ПАО Сбербанк понесенные им судебные расходы (госпошлину).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк №) с ФИО4 ФИО1 (паспорт серии № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 061 111 рублей 95 копеек, а также государственную пошлину в размере 19 505 рублей 56 копеек.

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения, в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчицей заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Старовойт

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Старовойт