Дело № 2-2006/2025
50RS0026-01-2024-022565-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Люберцы
Московская область 11 февраля 2025 года
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Семеновой А.А., при секретаре Казьмировой А.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Развитие-Столица» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО Банк «Развитие-Столица» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 01.02.2024 по состоянию на 15.11.2024 в размере 4 393 331,59 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24,50% годовых на сумму основного долга за период с 16.11.2024 по дату фактического возврата кредита, неустойки за просрочку возврата кредита по ставке 16% годовых за период с 16.11.2024 по день фактического возврата кредита, расходов на оценку в размере 10 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 74 753 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 61,6 кв.м по адресу: <адрес>, с КН №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 8 414 708 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания, ходатайств и возражений не представила.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).
Судом установлено, что 01.02.2024 между АО Банк «Развитие-Столица» и ФИО1 заключен кредитный договора №№, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 4 000 000 руб., последний платеж в погашение основного долга и процентов – 15.01.2044, процентная ставка за пользование кредитом – 19,50% годовых, при несоблюдении сроков уплаты платежей, предусмотренных п. 3.3 договора, однократно (разово) более чем на 9 календарных дней или суммарно продолжительностью 30 календарных дней за последние 180 календарных дней, ставка основных процентов по усмотрению кредитора увеличивается однократно (разово) на 5% годовых к действующей ставке основных процентов.
Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, согласованного сторонами, о чем имеется соответствующая подпись заемщика.
Целью получения денежных средств является капитальный ремонт квартиры, являющейся предметом залога.
В тот же день в обеспечение исполнения кредитных обязательств между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества №ДЗ-4756/0124, объектом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, находящейся в залоге у истца является ответчик ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Истец исполнил обязательства по предоставлению кредита путем перечисления суммы 4 000 000 руб. на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, по состоянию на 15.11.2024 образовалась задолженность, размер которой составляет 4 393 331,59 руб., из них: 3 997 763,12 руб. – задолженность по основному долгу, 371 842,31 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 23 726,16 руб. – неустойка.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он составлен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.
24.09.2024 в связи с неисполнением и ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств по кредитному договору, истец направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. В требовании Ответчику предложено в 30-дневный срок досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. Требование до настоящего времени Ответчиком не исполнено.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО Банк «Развитие-Столица» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от 01.02.2024 в размере 4 393 331,59 руб. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до дня возврата займа включительно.
Соответственно, с ответчика с пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом (на дату вынесения решения – 3 997 763,12 руб.), начиная с 16.11.2024 по день фактического возврата кредита по ставке 24,5% годовых (19,5% + 5%).
Требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 16% годовых на сумму основного долга (на дату вынесения решения – 3 997 763,12 руб.), начиная с 16.11.2024 по день фактического исполнения обязательства, также подлежит удовлетворению.
Как следует из разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом - исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, органами, том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае, когда пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии со ст.348 ГК РФ‚ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 59 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно отчету ООО «Оценочная компания «Эксперт» №№, рыночная стоимость предмета залога, спорной квартиры определена в размере 10 518 385 руб.
Согласно ст. 12 Федеральный закон от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Каких-либо доказательств, опровергающих выводы отчета об оценке, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд полагает положить в основу решения суда данное заключение экспертизы.
В соответствии с вышеуказанной нормой закона, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры на публичных торгах в размере 8 414 708 руб., что составляет 80% рыночной стоимости имущества.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела усматривается, что истец понес расходы по оценке в размере 10 000 руб., расходы по оплате госпошлины в общем размере 74 753 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО Банк «Развитие-Столица» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Развитие-Столица» задолженность по кредитному договору №№ от 01.02.2024 по состоянию на 15.11.2024 в размере 4 393 331,59 руб., расходы по оценке в размере 10 000 руб., расходы по госпошлине в размере 74 753 руб., проценты за пользованием кредитом в размере 24,5% годовых от суммы основного долга за период с 16.11.2024 по дату фактического возврата основного долга, неустойку в размере 16% годовых от суммы основного долга за период с 16.11.2024 по дату фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 414 708 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.А. Семенова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 апреля 2025 года.