Дело № 2-291/2023
УИД26RS00005-01-2023-000235-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2023 года с. Новоселицкое
Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи Маслова А.Г.,
при секретаре Абдуллаевой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2163019080 от 18.10.2013года, согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.
Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов по Карте.
Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 18.10.2013г. – 25000,0 рублей, с 24.01.2015г. – 126000,0 руб., с 24.06.2015г. – 106000,0 рублей, с 29.03.2014г. – 140000,0 рублей.
В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 18.10.2013 по 05.08.2022 года.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 05.08.2022 г. задолженность по Договору №2163019080 от 18.10.2013 г. составляет 110 227.14 рублей, из которых: сумма основного долга - 97 550.96 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6 676.18 рублей; сумма штрафов - 6 000.00 рублей.
За нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 18.10.2013 г. в размере 110 227,14 рублей, из которых: сумма основного долга - 97 550.96 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6 676,18 рублей; сумма штрафов - 6 000,00 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 404,54 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 – адвокат Исакова Т.Ш. надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, представили возражение относительно заявленных исковых требований, в которых просят отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности, а также рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представителя ответчика.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон, извещенных надлежащим образом.
Исследовав представленные суду доказательства, и оценив их с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.
Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абз. 1,2 ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Судом установлено, что 18.10.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2163019080, согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.
Указанные истцом обстоятельства о заключении с заемщиком ФИО1 договора № о выпуске Карты с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов, ответчиком ФИО1 не оспариваются и подтверждаются ею в представленных в суд возражениях.
В соответствии с условиями договора (п.2.1) для погашения задолженности по кредиту по карте заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства не менее суммы минимального платежа,
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Истец возражений против применения срока исковой давности не представил.
Разрешая данное ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 настоящего Кодекса).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, истец просит взыскать задолженность по основному долгу, неустойке, комиссии, которая возникла по платежам за период по февраль 2016г.
С заявлением о выдаче приказа истец обратился 23.09.2019г. 05.10.2018. мировым судьей судебного участка №1 Апанасенковского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от 18.10.2013 г. в размере 130 604,176 рублей, впоследствии отменный по заявлению ФИО1 11.06.2020г.
Согласно представленного истцом расчета, расходные операции по кредитной карте начались 18.10.2013, последний платеж по кредитной карте был произведен заемщиком 27.02.2016 года, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, за несвоевременное погашение кредита, предусмотрена неустойка.
Указанные в расчете задолженности поступления платежей с 11.10.2019 года по 02.07.2020 года были произведены по исполнительному производству, возбужденному на основании вышеуказанного судебного приказа. В связи с чем, данные платежи судом не учитываются при разрешении вопроса о применении срока исковой давности.
Исходя из того, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, сведений о том, что кредитный договор является бессрочным и определяется моментом востребования по всем платежам не имеется, соответствующих ссылок договор не содержит, с учетом предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности со дня обращения с иском в суд (06 апреля 2022 г.) и срока судебной защиты по судебному приказу (дата обращения с заявлением о выдаче судебного приказа – 23.09.2018года, отмена судебного приказа – 11.06.2020года, соответственно 1 год 8 месяцев 19 дней), суд приходи к выводу, что истцом пропущен срок давности.
Таким образом, с учетом срока судебной защиты по заявлению о выдаче судебного приказа, истец обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в суд, с пропуском срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43). Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
Пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору кредитному договору <***> от 18.10.2013 г. в размере 110 227,14 рублей, в том числе суммы основного долга - 97 550.96 рублей; суммы страховых взносов и комиссий - 6 676,18 рублей; суммы штрафов - 6 000,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 404,54 рублей, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Новоселицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 24.07.2023 г.
Судья Маслов А.Г.