№2-93/2025 г.

25 RS0036-01-2025-000150-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка 21 мая 2025 г.

Яковлевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Яковлевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 768416,51 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 20368,33 рублей. В обоснование доводов указывает, что 27.09.2023г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (10552376189). По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 693140 рублей под 2,90% /18,90%/ 34,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2 Соглашения Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.10.2023г., на 17.12.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 214165,36 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 768416,51 рублей из них: просроченная ссуда – 653687,44 рубля; просроченные проценты – 93616,06 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 124,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 4792,63 рублей, неустойка на просроченные проценты – 5534,95 рублей, штраф за просроченный платеж- 4337,55 рублей, комиссия за смс-информирование - 1791 рубль, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, не прибыл, в своем заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в заявленном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания уведомлялся судебной повесткой, которая возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Положениями ст. 165.1 ГК РФ, подлежащими на основании разъяснений п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» применению к судебным извещениям и вызовам, определено, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял меры к извещению ответчика, а последний уклонился от получения судебной повестки, доказательств наличия объективных причин препятствующих получению судебного извещения ответчик суду не представил.

В связи с вышеизложенным суд находит возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Кроме того, положениями пункта 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 статьи 6 закона об электронной подписи).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (заемщик) подписала и направила в ООО «ХКФ Банк» (кредитор) заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета. Заявление было подписано простой электронной подписью, способ подписания: ввод одноразового пароля. Своим заявлением заемщик подтвердила, что просит и готова получить потребительский кредит в сумме 693140 рублей и активировать дополнительные услуги: присоединение к Договору коллективного страхования, услуга Страхование «Мультиполис», программа «Гарантия оптимальной ставки», СМС-пакет.

Подписывая заявление, заемщик подтвердила, что она ознакомилась с условиями кредитования, Тарифами, получила график погашения по кредиту.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке, установленном Условиями кредитования.

27.09.2023г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (10552376189), по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 693140 рублей под 2,90% /18,90%/ 34,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитования заемщик согласилась на уступку Банком права требований по Договору третьим лицам, что подтвердила своей подписью.

Согласно индивидуальным условиям кредитования при нарушении срока возврата кредита (его части), а также процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 имеет просрочку платежа.

Из представленного расчета долг перед банком с учетом начисленных штрафных санкций, комиссии и причитающихся процентов составляет 768416,51 рубля.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из содержания пункта 13 индивидуальных условий потребительского кредита сторонами предусмотрена возможность передать права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, в связи, с чем требования истца о взыскании задолженности по договору обоснованы.

Сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами. Наличие и размер задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств того, что долг перед истцом составляет иную сумму ответчиком в нарушение ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены. Также ответчиком не представлено доказательств подтверждающих факт оплаты задолженности по кредиту и процентам.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность сумм неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истцом ПАО «Совкомбанк» при обращении с настоящим исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 20368,33 рублей, которая также подлежит взысканию с ФИО1, как подтвержденная документально.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки Российской Федерации, паспорт серия 05 19 №, выдан 17.07.2019г. УМВД России по <адрес>, код подразделения: 250-045, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (10552376189) в размере 768 416 (семьсот шестьдесят восемь тысяч четыреста шестнадцать) рублей 51 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 368 (двадцать тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Яковлевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.А. Нестерова