Дело № 2-905/2025

3 февраля 2025 года

УИД 29RS0014-01-2024-011152-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Петрушиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 19.08.2022 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последнему были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. под 30,9 % сроком на 60 месяцев. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по состоянию на 18.11.2024 в размере 185 087 руб. 27 коп. <Дата> ФИО2 умер, к его имуществу заведено наследственное дело. Информация о круге наследников у истца отсутствует. В связи с чем просит суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 185 087 руб. 27 коп., из которых 184 775 руб. 06 коп. – основной долг, 256 руб. 29 коп. – неустойка на основной долг, 55 руб. 92 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 552 руб. 62 коп.

В ходе рассмотрения к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, представила письменные возражения на исковое заявление.

Третье лицо ООО «СК Ренессанс Жизнь», извещенное надлежащим образом, в суд представителя не направило, мнение по иску не высказало.

По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 19.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последнему был предоставлен лимит кредитования на сумму 300 000 руб. под 9,9 % (данная ставка действует при использовании 80 % и более суммы кредитования в течение 25 дней с даты перечисления транша) и 30,9 % годовых (в случаях, не подпадающих под условия предоставления ставки 9,9 % годовых) со сроком лимита кредитования – 60 месяцев.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита банка.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение кредита не позднее 20-го числа каждого месяца в размере минимального обязательного платежа (12 627 руб. 08 коп.) в соответствии с Графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

При заключении кредитного договора заемщиком было подано заявление на открытие банковского счета для погашения задолженности по кредиту, а также заключены договоры добровольного страхования жизни и здоровья.

Денежные средства в размере 300 000 руб. поступили на счет, открытый на имя заемщика.

Обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по состоянию на 18.11.2024 в размере 185 087 руб. 27 коп., из которых 184 775 руб. 06 коп. – основной долг, 256 руб. 29 коп. – неустойка на основной долг, 55 руб. 92 коп. – неустойка на просроченные проценты.

<Дата> ФИО2 умер.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.Положениями ст. 1152 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам п. 1 ст. 1152 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела <№>, открытого после смерти ФИО2, супруга умершего ФИО1 в установленный законом шестимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 18.04.2024, выданным ФИО1 нотариусом нотариального округа города Архангельска ФИО3, в состав наследственного имущества ФИО2 вошли:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ... (кадастровый <№>);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на садовый дом по адресу: ... (кадастровый <№>).

Кадастровая стоимость 1/2 доли в праве собственности на указанный выше земельный участок составляет сумму 28 821 руб. 87 коп.(57 643,74/2), 1/2 доли в праве собственности на садовый дом – сумму 76 955 руб. 65 коп. (153 911,3/2). Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено. Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет сумму 105 777 руб. 52 коп. (28 821,87 + 76 955,65).

Поскольку обязательства, возникающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, кредитор может требовать исполнение от любого лица, обязательства по кредитному договору смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются.

Учитывая, что ответчик ФИО1 как наследник приняла наследственное имущество после смерти ФИО2, к ней перешла обязанность по погашению задолженности по соглашению о кредитовании перед кредитором.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что банком предъявлены ко взысканию, среди прочего, неустойка, которая подлежит исключению из размера задолженности.

Вместе с тем, вступившими в законную силу решением Ломоносовского районного суда города Архангельска от 19.06.2024 по делу № 2-2559/2024 с ФИО1 в пользу ОАО «РЖД» взыскана в счет возмещения ущерба, причиненного наследодателем, сумма 13 440 руб., решением Ломоносовского районного суда города Архангельска от 24.06.2024 по делу № 2-2963/2024 с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №PILVAE695I2301170951 в размере 17 517 руб. 42 коп., решением Ломоносовского районного суда города Архангельска от 23.07.2024 делу № 2-3101/2024 с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №ILOVAE69511911191227 на общую сумму 17 525 руб. 42 коп. То есть с ответчика уже взыскана в качестве долговых обязательств наследодателя денежная сумма 48 482 руб. 84 коп. (13 440 + 17 517,42 + 17 525,42).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (основной долг) в размере 57 294 руб. 68 коп. (105 777,52 – 48 482,84), а в остальной части суд отказывает в удовлетворении требований.

Сведений о том, что ответчик обращалась за получением страхового возмещения, материалы дела не содержат. При этом, из заявлений о страховании усматривается, что выгодоприобретателем по страховому случаю «смерть» являются наследники заемщика.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (57 294,68 х 100 / 185 087,27 = 30,96 %) в размере 2 028 руб. 69 коп. (6 552,62 х 30,96 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 19.08.2022 <***>, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2, по состоянию на 18.11.2024 в размере 57 294 руб. 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 028 руб. 69 коп., всего взыскать 59 323 руб. 37 коп.

В остальной части в удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года.

Председательствующий Е.А. Тарамаева