Дело № 2-511/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
г. Льгов 14 октября 2022 года
Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Мулевановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.08.2021 г. по 09.08.2022 г. в размере 165 252 рублей 20 коп., в том числе: просроченный основной долг - 136 964 руб. 73 коп., просроченные проценты - 28 287 руб. 47 коп., а также понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 4 505 руб. 04 коп. и расторгнуть кредитный договор.
В обоснование своих требований истец ссылается на то, что согласно Кредитному договору № от 24 января 2020 года ПАО «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 в сумме 172 400 рублей 00 коп. на срок 60 месяца под 19,9% годовых.
06.06.2022 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 17.06.2022 г. на основании ст. 129 ГПК РФ.
В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов должник ФИО1 в полном объеме и своевременно не выполняла, неоднократно допускала образование просроченной задолженности. Должнику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.
В результате чего за Должником за период с 25.08.2021 г. по 09.08.2022 г. (включительно) образовалась задолженность в размере 165 252 рублей 20 коп., в том числе: просроченный основной долг - 136 964 руб. 73 коп., просроченные проценты - 28 287 руб. 47 коп.
Нарушения, допущенные ФИО1 при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Представил суду письменный отзыв на возражения ответчика, ссылаясь на то, что ФИО1 предложила Банку заключить кредитный договор, подписала Индивидуальные условия кредитования и кредитный договор, просила зачислить сумму кредита на счет карты №, после чего Банк осуществил автоматическое зачисление денежных средств в размере 172 400 рублей на счет указанной карты, в дальнейшем нарушила принятые на себя обязательства. Кроме того, Банк на момент предоставления кредита ответчику, имел полномочия на осуществление банковской операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на неопределенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Существенные условия кредитного договора были определены по соглашению сторон.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила отзыв, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, так как у неё отсутствуют кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк, согласно Генеральной Лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ в перечне видов деятельности ПАО Сбербанк отсутствует кредитование физических лиц, не указано где и кем был подписан договор, и где он находится в настоящее время, кроме того в материалах дела отсутствует приходно-расходный ордер выдачи денежных средств на лицевой счет ФИО1
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Рассмотрев возражения ответчика, отзыв представителя истца на возражения ответчика, исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует и установлено судом, что согласно Кредитному договору № от 24 января 2020 года ПАО «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 в сумме 172 400 рублей 00 коп. на срок 60 месяца под 19,9% годовых с ежемесячным внесением платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей в погашение взятого кредита, включая проценты.
Согласно п. 6 кредитного договора Заемщик обязан произвести 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 4 557 руб. 96 коп., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшуюсторону.
Исходя из представленного кредитного договора (пункт 12) следует, что стороны определили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в форме неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В соответствии с п. 4.2.3 Раздела 4 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 4.4 Раздела 4 Общих условий обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по Договору.
Как следует из Кредитного договора ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать перед кредитором за неисполнение, или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов должник ФИО1 в полном объеме и своевременно не выполняла, неоднократно допускала образование просроченной задолженности. Должнику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от № от 24 января 2020 года.
06.06.2022 г. был выдан судебный приказ, который в последующем определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Льгова и Льговского района Курской области от 17.06.2022 г. был отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.
В результате чего за Должником за период с 25.08.2021 г. по 09.08.2022 г. (включительно) образовалась задолженность в размере 165 252 рублей 20 коп., в том числе: просроченный основной долг - 136 964 руб. 73 коп., просроченные проценты - 28 287 руб. 47 коп.
Должнику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.
Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Нарушения, допущенные ФИО2 при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Представителем истца представлены суду доказательства того, что его исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Ответчиком ФИО1 доказательств обратного не представлено.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным и сомнений у суда не вызывает, доказательств неверно произведенного расчета взыскиваемой суммы стороной ответчика не представлено.
При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям суд полагает взыскать с ответчика расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в пользу истца.
Что касается доводов ответчика ФИО1, содержащихся в письменных возражениях, то суд их находит несостоятельными, поскольку они опровергаются вышеприведенными исследованными судом письменными материалами дела, а также основаны на неверном толковании норм материального и процессуального права.
Кроме того, перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К ним относятся, в том числе размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.
Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статья 13 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центробанком Российской Федерации Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Таким образом, суд приходит к выводу об обладании Банком правом заключать договоры, предусматривающие выдачу заемщику кредита.
Доказательств нарушения Банком действующего законодательства о банках и банковской деятельности материалы дела не содержат и стороной ответчика суду не представлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.08.2021 г. по 09.08.2022 г. в размере 165 252 (сто шестьдесят пять тысяч двести пятьдесят два) рубля 20 коп., в том числе: просроченный основной долг - 136 964 (сто тридцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 73 коп., просроченные проценты - 28 287 (двадцать восемь тысяч двести восемьдесят семь) рублей 47 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 505 (четыре тысячи пятьсот пять) рублей 04 коп.
Кредитный договор № №, заключенный 24 января 2020 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны - расторгнуть.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Денисова