Решение по делу № 2-1332/2023 от 05.05.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 05 мая 2023 года по гражданскому делу № 2-1332/2023

43RS0002-01-2023-001511-26

Резолютивная часть

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

председательствующего судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре судебного заседания Култышевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело в городе Кирове по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 28.06.2019 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 998 000 руб. на срок 362 календарных дня, под 10,30 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Свои обязательства истец исполнил 28.06.2019, что подтверждается выпиской по счету. 02.07.2019 зарегистрировано право собственности ответчиков на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности №. Права залогодержателей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверенной закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы Кировской области 02.07.2019. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.07.2019 за номером №. Законным владельцем закладной является истец Банк ВТБ (ПАО). Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.4.6 кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составил 17 978 руб. 41 коп. (п. 4.5 договора). Указанный платеж должен быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п. 4.7 кредитного договора стороны определили как период времени не ранее 15 числа и не позднее 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиком нарушались. Последний платеж был внесен в декабре 2022 года. При заключении кредитного договора сторонами в п. 4.8, 4.9 кредитного договора был согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец потребовал от заемщика на основании п. 8.4.1 кредитного договора досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование не позднее 23.01.2023, однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк ВТП (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства договор № от 28.06.2019, в соответствии с п. 3.1 индивидуальных условий договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. По данным отчета № 64-8/22 от 26.12.2022 рыночная стоимость квартиры на 23.12.2022 составила 2 570 000 руб. Просил взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 1 639 303 руб. 20 коп., из них: 1 539 131 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 96 265 руб. 31 коп.- задолженность по процентам, 3 667 руб. 41 коп. – неустойку на несвоевременно уплаченные проценты, 238 руб. 96 коп. – неустойку по просроченному основному долгу, расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО3, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 2 056 000 руб., взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 22 396 руб. 52 коп.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО2 просила предоставить время для урегулирования спора мирным путем и вхождения в график платежей.

Суд полагает, что ответчики извещены о судебном заседании надлежащим образом, о причинах уважительности своей неявки ответчики не сообщили, с согласия представителя истца принял решение о рассмотрении дела и вынесении решения в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренный договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 28.06.2019 заемщику ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в сумме 1 998 000 руб. на срок 362 календарных дня, под 10,30 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 11-12). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету.

02.07.2019 зарегистрировано право совместной собственности ответчиков на квартиру, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности №, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.31-32).

Права залогодержателей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверенной закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы Кировской области 02.07.2019 (л.д. 26-27).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.07.2019 за номером №.

Законным владельцем закладной является истец Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п.4.7 кредитного договора платежный период определен со 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный день платежного периода заемщик обязан осуществить платеж.

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.4.6 кредитного договора).

В соответствии с п.4.5 размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 17 978 руб. 41 коп.

Согласно п.4.8, 4.9 договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как видно из представленного расчета задолженности погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушались, нарушения внесения платежей начались с июня 2022 года, последний платеж совершен в декабре 2022 года (л.д. 8-10).

Таким образом, ответчик систематически не исполнял свои обязанности по возврату долга.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства № от 28.06.2019, в соответствии с п. 3.1 индивидуальных условий договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора, в адрес ответчика и поручителя 22.12.2022 было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. (л.д. 28, 29).

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № от 28.06.2019, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 02.02.2023 составляет 1 639 303 руб. 20 коп., из них: 1 539 131 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 96 265 руб. 31 коп.- задолженность по процентам, 3 667 руб. 41 коп. – неустойка на несвоевременно уплаченные проценты, 238 руб. 96 коп. – неустойка по просроченному основному долгу. (л.д. 8-10).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Расчет истца судом проверен, признан правильным, ответчиками не оспорен. Доказательств исполнения обязательства не представлено.

Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 1 639 303 руб. 20 коп., из них: 1 539 131 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 96 265 руб. 31 коп.- задолженность по процентам, 3 667 руб. 41 коп. – неустойка на несвоевременно уплаченные проценты, 238 руб. 96 коп. – неустойка по просроченному основному долгу.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом, при этом, в соответствии с требовании указанной статьи, судом должна быть установлена начальная продажная цена указанного имущества.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По данным отчета частнопрактикующего оценщика С.А.В.. № 64-8/22 от 26.12.2022 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 2 570 000 руб. (л.д.34-50). Возражений по оценке не представлено.

В силу пп. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Суд, руководствуясь статьями 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что предмет залога принадлежит ответчику, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более 60 процентов от размера стоимости заложенного имущества, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога, определив начальную стоимость в размере 80% его рыночной стоимости, исходя из представленного заключения ИП С.А.В.

Суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 056 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с удовлетворением иска, в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 396 руб. 52 коп., т.е. по 11 198 руб. 26 коп. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.06.2019, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, солидарно в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору в размере 1 639 303 руб. 20 коп., из них: 1 539 131 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 96 265 руб. 31 коп.- задолженность по процентам, 3 667 руб. 41 коп. – неустойку на несвоевременно уплаченные проценты, 238 руб. 96 коп. – неустойку по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адрес: <адрес>, принадлежащую ФИО1, ФИО2 посредством продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 2 056 000 руб.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины с ФИО1, <данные изъяты>, в сумме 11 198 руб. 26 коп., с ФИО2, <данные изъяты>, в сумме 11 198 руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2023