УИД № 36RS0010-01-2022-000820-88

Дело № 2-672/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 10 июня 2022 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Строковой О.А

при секретаре помощнике судьи Киреевой В.О.

с участием ответчика ФИО1,

её представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности от 08.11.2021 № 5С/ФЦ, обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что 04.06.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 360 месяцев.

Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счету.

Представитель истца также указывает в иске, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Общих условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

По утверждению представителя истца, просроченная задолженность по ссуде возникла 17.08.2021, по состоянию на 12.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.08.2021, по состоянию на 12.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

Как указывает представитель истца, в период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в счет погашения кредита в размере 38 338,04 руб.

Из искового заявления также следует, что по состоянию на 12.04.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 58 341,66 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48 375 руб.; просроченные проценты – 7 009,18 руб.; проценты по просроченной ссуде – 113,12 руб.; иные комиссии – 1 770,00 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., неустойка на просроченную ссуду - 85,19 руб., неустойка на просроченные проценты - 244,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Кроме того, представитель истца указывает, что Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, представитель истца просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 58 341,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 950,25 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, допущенный судом к участию в деле, возражали против иска, представив письменные возражения. В возражениях отмечено, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» было заключено два договора: потребительский кредит договор <***> от 04.06.2020 на сумму с лимитом 50 000 рублей, сроком на 36 мес. (3 года) и процентной ставкой 9,9% годовых. К данному кредиту «банк» предложил на индивидуальных условиях, оформить второй договор потребительского кредита № 2972745303 от 04.06.2020 на беспроцентную расчётную карту «Халва» с лимитом 75 000 рублей сроком на 36 мес. (3 года). Поскольку оба кредита связаны между собой, платежи по кредитам осуществлялись через (дебетовую карту N9 5536 0970 8279 6168) привязанную к кредитному договору <***>. На всех квитанциях об оплате указан номер этой дебетовой карты. Ответчик утверждает, что она исправно осуществляла платежи по двум кредитам, каждый месяц в срок, без задержек. По кредитному договору <***> ежемесячный платёж составлял 3 000 руб., за 12 месяцев выплачена сумма 41 200 рублей долг по кредиту на 13.07.2021 г. составлял, 48 250 рублей, то есть за год погашена сумма 1 750 руб. По второму кредиту, карта «халва», договор № 2972745303 ежемесячный платёж составлял от 3 000 руб. до 4 000 руб., за 12 месяцев в счёт погашения кредита была выплачена сумма 45 200 рублей долг по кредиту на 13.07. 2021 г. составлял 78 000 руб., то есть увеличился на 3 000 руб.

Ответчик пояснила, что она обратилась в местное отделение банка с вопросом: Если по двум кредитам за 12 месяцев она выплатила 86 400 руб., почему увеличился? Ей посоветовали позвонить на горячую линию в центральный офис банка. Позвонив на горячую линию и задав тот же вопрос, она получила совет обратиться в местное отделение банка. Поскольку «круг замкнулся», 12 августа 2021 года в 13 час. 40 мин. снова позвонив на горячую линию и уточнив, что телефонные разговоры в банке записываются, ответчик сделал заявление о том, что дальнейшие выплаты по кредиту считает бессмысленными до полного разъяснения ситуации, и просила объяснить, куда исчезли выплаченные ею деньги в размере 86 400 руб., а также сделать адекватный перерасчёт по кредитам.

В дальнейшем ответчик заказал детализацию платежей на сайте банка, после чего выяснилось, что производилось взимание различных пеней и штрафов кроме погашения кредита.

Кроме того, по утверждению ответчика, ей незаконно навязали страховку (смерть в результате несчастного случая).

Ответчик утверждает, что банк, учитывая её преклонный возраст, а также её финансовую и юридическую неграмотность, ввёл её в заблуждения, используя банковские и финансовые махинации с целью наживы.

Ответчик считает требования ПАО «Совкомбанк» не законными и просит рассматривать их как финансовые махинации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

04.06.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 360 месяцев.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения отражены в Тарифах Банка и Общих условиях Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2).

При нарушении Условий Договора срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом выполнял обязанности по погашению кредита, чем нарушил п. 6 договора о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается расчетом цены иска и выпиской по счету.

Согласно выписке по счету, просроченная задолженность по ссуде возникла 17.08.2021, по состоянию на 12.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.08.2021, по состоянию на 12.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 239 дней.

24.03.2022 Банк направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Указанное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 нарушила свои обязательства по погашению долга по кредиту, в результате чего у нее по состоянию на 12.04.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 58 341,66 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48 375 руб.; просроченные проценты – 7 009,18 руб.; проценты по просроченной ссуде – 113,12 руб.; иные комиссии – 1 770,00 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., неустойка на просроченную ссуду - 85,19 руб., неустойка на просроченные проценты - 244,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету. Возражений против расчета или контррасчет ответчик ФИО1 не представила.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По ходатайству представителя ответчика ФИО2 в судебном заседании обозревалось гражданское дело № 2-254/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. По данному делу 17.03.2022 состоялось решение суда, которым было постановлено: «Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 04.06.2020 № 2972745303 по состоянию на 13.01.2022 в размере 80 307 рублей 98 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 908 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 81 рубль 99 копеек, комиссии – 5 317 рублей 02 копейки; в возврат госпошлины - 2 609 рублей 24 копеек, а всего – 82 917 рублей 22 копейки.»

Таким образом, решение суда по делу № 2-254/2022 состоялось по другому кредитному договору.

Представленная представителем ответчика распечатка детализации платежей на сайте банка не противоречит выписке по счету, представленной истцом.

Ответчик и её представитель не согласны с условиями договора потребительского кредита, с условиями включения ФИО1 к Программе добровольного страхования, однако данные договоры они не оспорили. Они также не представили суду свой расчет задолженности по договору <***>. Факт неуплаты платежей с августа 2021 года они не отрицают.

Представитель ответчика ФИО2 пояснил, что кредит требовался на нужды семьи. Поскольку у него испорченная кредитная история, а у его жены низкая зарплата, решили взять кредит на имя его матери ФИО1 При заключении договора потребительского займа в банке вместе с ФИО1 присутствовала его жена.

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 58 341,66 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 1 950,25 руб., что подтверждается платежным поручением № 1051 от 15.04.2022.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен полностью, следовательно, ответчик ФИО1 должна возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 1950,25 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита №2972743877 в сумме 58 341,66 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48 375 руб.; просроченные проценты – 7 009,18 руб.; проценты по просроченной ссуде – 113,12 руб.; иные комиссии – 1 770,00 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., неустойка на просроченную ссуду - 85,19 руб., неустойка на просроченные проценты - 244,17 руб., а также судебные расходы в размере 1950,25 руб., а всего 60 291,91 руб. (шестьдесят тысяч двести девяносто один руб. 91 коп.).

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий - п/п