Дело № 2-881/2023 (2-6029/2022)

УИД: 42RS0009-01-2022-010733-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «06» июля 2023 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

при секретаре Южалине Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский стандарт» (далее - АО «Банк Русский стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ФИО3 (далее по тексту - «Заемщик») обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

В данном заявлении Заемщик просит Банк (делает оферту) заключить с ним кредитный договор, в рамках которого:

- открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет Клиента» раздела «Кредитный Договор» информационного блока;

- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока (далее - Кредит), путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В заявлении Заемщик указывает, что акцептом его оферты о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию Счета клиента.

В Заявлении Заемщик своей подписью, подтверждает что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия).

В рамках Договора банк открыл ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет клиента» (№ счета ###), тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении Заемщик (ФИО3) указала и своей подписью подтвердила, что обязана осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым банком Клиенту при оформлении заявления либо направляемый банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (до очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Подписью в заявлении, графике платежей заемщик подтвердил получение на руки указанных документов.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета заемщика в размере, определенном графиком погашения.

Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность Клиента по договору указана в заключительном требовании и составляет ...

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Заемщиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет ...., в том числе .... - сумма основного долга.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти заемщика (ФИО3) - **.**.****. Вместе с тем, учитывая наличие режима нотариальной тайны, в т.ч. в отношении персональных данных наследников Клиента. Банком инициировано настоящее исковое заявление к ответчику, с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить его в настоящем деле или дополнительно привлечь на стороне ответчика всех правопреемников ФИО3.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО2 - предполагаемого наследника ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 37 083,20 рублей, в том числе:- 37083,20 рублей - сумма непогашенного кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1312,50 рублей.

Определением суда **.**.**** произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО4.

В суд представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, а также применить последствия пропуска срока исковой давности.

Третье лицо межрайонная ИФНС № 15 в суд явку представителя не обеспечило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом ФИО5 заключен кредитный договор ### по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на ... дней до **.**.**** под ... годовых, а ответчик обязался производить возврат заемных денежных средств и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Банк на основании п. 6.3 условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, выставив клиенту заключительное требование, в котором потребовал досрочно оплатить задолженность в размере ... рубля в срок до **.**.****.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

При этом, в заявлении клиент указал что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

**.**.**** клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор ###.

Клиент подтвердил получение на руки второго экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен, и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальнее условия, условия по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита и графика платежей.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита –... рублей; срок возврата кредита – кредита предоставляется на ... дней, до **.**.**** и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке ...... годовых.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет ### и **.**.**** перечислил на указанный счет денежных средств в размере ... рублей.

В нарушение своих договорных обязательств, погашения задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ###.

Как следует из материалов наследственного дела ### ФИО3 **.**.**** умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ###### Наследником ФИО3 по закону является сын - ФИО1.

Согласно ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из письменного заявления ответчика ФИО1 следует, что с исковыми требованиями он не согласен, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит суд применить последствия пропуска срока.

Суд полагает, что в данном случае, истцом пропущен срок давности для обращения в суд с настоящим иском.

Так, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит на срок до **.**.**** (дата полного погашения кредита). В заключительном требовании просил оплатить задолженность в срок до **.**.****.

Таким образом, срок исковой давности истек **.**.**** и на дату обращения в суд с настоящим иском пропущен.

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено. Других доказательств истцом не представлено.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного АО «Банк русский Стандарт» иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей за счет ответчика, поскольку в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

Судья Р.А. Пахирко

В мотивированной форме решение изготовлено 11.07.2023.