Дело № 2-231/2025

УИД 27RS0013-01-2025-000148-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2025 г. г. Амурск

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Бурдаковой О.И.,

при секретаре Василенко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее по тексту также ООО МФК «КарМани», истец, займодавец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также ФИО1, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «КарМани» был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 365556, 00 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 79 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в указанном размере. До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату суммы займа и погашению процентов в соответствии с графиком платежей. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма оставлено без ответа. Просит взыскать в пользу займодавца с заемщика задолженность по вышеназванному договору микрозайма в размере 1363600,18 рублей, из которой: 344905,99 руб. – сумма основного долга; 764349,05 руб. – проценты; 254345,14 руб. – сумма неустойки (пени) и проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 28636,00 руб. (л.д. №).

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик уведомлен о времени и месте настоящего рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, не просил отложить рассмотрение дела по существу.

В силу части 4 статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. Согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства содержится в тексте искового заявления.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности и взаимосвязи, в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части первой статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путём подачи заёмщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заёмщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определённых банком. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, процентная ставка является существенным условием кредитного договора и должна быть обязательно в нем указана.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № на срок 48 месяцев под 79 % годовых, путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной в информационной системе ООО МФК «КарМани», направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора. Оферта включает в себя индивидуальные условия договора потребительского микрозайма и Общие условия договора микрозайма (далее Условия). Индивидуальные условия включают в себя условия договора, согласованные займодавцем и заемщиком индивидуально. Общие условия включают в себя условия, установленные займодавцем и с которыми заемщик соглашается в полном объеме, заключая указанный договор. Общие условия размещены в информационной системе Займодавца и на официальном сайте ООО МФК «КарМани» в сети Интернет www.carmoney.ru.

Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет.

Ответчик самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки заполнил свои идентификационные данные, размещенной в информационной системе истца. В Заявке Заёмщик сообщил полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия истцом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа.

Согласно условиям договора микрозайма, истец передает заем на сумму 365556 рублей, а ответчик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленными договором. Ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 1208105,81 рублей, из которых основной долг – 365556 руб.; 842549,81 руб. – проценты за пользование суммой займа. Ответчик взял на себя обязанность вернуть заем не позднее ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом в размере 79 % годовых. Графиком платежей предусмотрены уплата основного долга и процентов по нему сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ежемесячной сумме 25173 рублей. Последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24974,81 руб. Общая сумму поступивших платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 304178,32 руб. (л.д. №).

Судом установлено, что банк обязательства по микрозайму исполнил в полном объеме, выдал денежные средства по договору (л.д. №).

Выдача микрозайма проводилась в соответствии с условиями договора и денежные средства по кредиту были выданы истцом в указанном в размере и порядке, в соответствии с условиями договора микрозайма.

Истцом за неисполнение ответчиком в одностороннем порядке обязательств по погашению задолженности по договору микрозайма была направлена в адрес ответчика претензия о досрочном возврате суммы микрозайма, в связи с неисполением договора (л.д. №).

До настоящего времени задолженность по договору микрозайма в полном объеме не погашена, отсутствуют также возражения от ответчика по вопросу взыскания денежных средств по договору микрозайма.

В соответствии с пунктом 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозаем в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом потребовать от заёмщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить кредитору неустойку (пеню) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Таким образом, согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1363600,18 руб., из которой:

основной долг – 344905,99 руб.,

проценты – 764349,05 руб.,

неустойка – 254345,14 руб.

Из исследованных судом доказательств, условий договора займа, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ответчик существенно нарушил условия договора по срокам возвращения суммы займа и уплаты процентов, задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, в связи с чем истец обоснованно обратился с указанным иском.

Между тем, суд считает возможным принять во внимание расчет, представленный истцом, в части взыскания текущей части основного долга, просроченного основного долга, а также договорных процентов за пользование микрозаймом.

С учетом установленных обстоятельств, суд, руководствуясь положениям статей 809 - 811, 819 ГК РФ, считает подлежащими удовлетворению исковые требования истца в указанной части, поскольку между сторонами возникли кредитные отношения, в нарушение взятых на себя обязательств ответчик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном графиком платежей, что дает истцу право требования о возврате займа, уплате процентов, в соответствии с условиями договора.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки (пени), суд исходит из следующего:

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно – правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между неустойкой и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 22.01.2004 № 13-О).

В силу пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (начало действия документа - 1 апреля 2022 г., срок действия документа ограничен 1 октября 2022 г.) введен мораторий сроком на 6 месяцев (до 1 октября 2022 г.) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Согласно пункту 1 указанного Постановления, мораторий вводится на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Указанный мораторий распространяется как на законные неустойки, так и на договорные неустойки, а также, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафы. В связи с этим при определении периода начисления неустойки, необходимо исключать период действия моратория.

Из расчета неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение обязанностей следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 254345,14 руб.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что истцом начислена неустойка, в том числе с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период, подпадающий под действия моратория, принимая во внимание, что неустойка носит компенсационный характер, суд приходит к выводу, что требуемая к взысканию неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым снизить ее размер за просроченный основной долг до 20 000,00 руб.

Оснований к дальнейшему снижению размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности, наличия задолженности в ином размере суду не представлено.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующим выводам.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере 79 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств на сумму основного долга – 1363600,18 руб.

Вместе с тем, сумма основного долга составляет 344 905,99 руб.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ иного не предусматривают.

То есть, ответчик должен уплачивать проценты, предусмотренные кредитным договором за пользование денежными средствами до дня их возврата.

В связи с вышеизложенным суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца процентов на сумму основного долга - 344 905,99 рублей по ставке 79% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков суд исходит из того, что уменьшение судом размера неустойки (на основании положений статьи 333 ГК РФ) не влечет снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины, поэтому государственная пошлина подлежит возмещению с ответчика исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ и статьи 333.19 НК РФ

Поскольку при предъявлении иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 28636,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1129 255,04 рублей, из которой: 344905,99 рублей – сумма основного долга; 764349,05 рублей – проценты; 20000,00 рублей – сумма неустойки (пени) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 28636,00 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>) проценты на сумму основного долга – 344905,99 рублей по ставке 79 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить ответчику его право в течение 7 дней со дня со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И. Бурдакова

Решение в мотивированном виде составлено 13 марта 2025 г.