К делу №
№-27
категория дела- № - иски о взыскании сумм
по договору займа, кредитному договору
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 августа 2022 года г. Краснодар
Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего судьи Рысина А.Ю.,
при секретаре Харченко Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Промсвязьбанк»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 10.12.2020г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного договора ПАО «Промсвязьбанк» предоставил заемщику – ФИО1 кредит в размере 487000 руб. сроком на 84 месяца под 12,5% годовых, ответчик обязался исполнять содержащиеся в правилах требования.
ДД.ММ.ГГГГ должник предоставил в Банк заявление на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Доходный» №, согласно которому Банк и должник заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДКО), согласно заявлению; договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДБО). В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail, выдан номер и пароль для доступа в систему PSB-Retail. Доступ клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента. В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности, электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.
Порядок протоколирования операций должника в системе PSB-Retail установлен Приказом №. 13/2 от 11.05.2016г. 10.12.2020г. в 15:11:16 в мобильном приложении в системе PSB-Retail должник осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит». Где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления с должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».
Таким образом, в соответствии со ст. ст. 432, 820, п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п 2 ст. 5 п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления должником в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника.
После окончания срока возврата кредита должником не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора должник был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком sms-сообщения.
До настоящего времени требования кредитора об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, задолженность осталась непогашенной, в связи с чем, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность в размере 506849,02 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8268,49 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство, в котором он поддерживает заявленные исковые требования, а также просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о причинах своей неявки суду не сообщил.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Из содержания статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).
В силу п. 1,3 ст. 435 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст. ст. 807 – 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Судом установлено, что 10.12.2020г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 487000 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом 12,50% годовых. Срок возврата кредита 84 месяца (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
08.05.2020г. должник предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания, согласно которому Банк и должник заключили два договора:
1. Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утв. Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила ДКО), согласно заявлению.
2. Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail, утв. Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила ДБО).
В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - система PSB-Retail), выдан номер и пароль для доступа в систему PSB-Retail.
Доступ Клиента к системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).
В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности, электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п. 6.4 Правил ДКО).
Согласно п. п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.
Порядок протоколирования операций должника в системе PSB-Retail установлен Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в 15:11:16 в мобильном приложении в Системе PSB-Retail должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласия, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления с должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».
Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой следует, что ПАО «Промсвязьбанк» предоставил заемщику – ФИО1 кредит в размере 487000 руб. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита денежные средства предоставлены сроком на 84 месяца под 12,5% годовых
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 432, 820, п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, п 2 ст. 5 п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта Банком оферты Должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита должник обязался не позднее 15 числа каждого календарного месяца каждого календарного месяца и в соответствии с графиками погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB-Retail (п. 16.1 индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.
График платежей по кредитному договору согласован кредитором и заемщиком, о чем свидетельствуют простая электронная подпись ответчика.
Согласно материалам дела заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем ПАО «Промсвязьбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту со сроком исполнения до 18.02.2022г., которое осталось неисполненным.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от 10.12.2020г. должника перед банком составляет 506849,02 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 467819,55 руб., задолженность по процентам – 39029,47 руб.
Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. Контррасчет ответчиком не представлен в материалы дела. В связи с изложенным, принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд находит, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, в связи с чем считает необходимым удовлетворить требования Банка о взыскании в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору.
Удовлетворяя исковые требования, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8268,49 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 233 - 235ГПК РФ, суд
заочно
решил:
Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от 10.12.2020г. №по состоянию на 16.06.2022г. в размере 506849,02 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу составляет – 467819,55 рублей; сумма задолженности по процентам составляет – 39029,47 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8268,49 руб.
Копию решения направить для сведения ответчику, разъяснив ему право в течение 7 дней со дня получения решения обратиться в Ленинский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.Ю. Рысин