Дело №2-2380/2025
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
02 сентября 2025 года г. Белорецк, РБ
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Бондаренко С.В.,
при секретаре Хажеевой Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2380/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ...,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ...,.
В обоснование заявленных требований указал, что ... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 265103,58 руб. с возможностью увеличения лимита под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 2 000 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 172565,51 руб. По состоянию на ... общая задолженность составляет 149218,04 руб., остаток основного долга - 0 руб., срочные проценты – 0 руб., просроченная задолженность – 149218,04 руб., комиссия за ведение счета – 0 руб., иные комиссии - 0 руб., комиссия за смс – информирование – 0 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты –0 руб., просроченная ссудная задолженность –135 470,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 358,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на остаток основного долга – 13079,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 309,07 руб., неустойка на просроченные проценты - 0 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с ... по ... в размере 149218,04 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5476,54 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». В ранее поданном заявлении просит в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №....
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 265103,58 руб. с возможностью увеличения лимита под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пп. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 2 000 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком свои обязательств, ... ПАО «Совкомбанк» направило в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1
... мирового судьи судебного участка № 3 по г.Белорецк вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, который по заявлению должника отменен определением от ...
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... общая задолженность составляет 149218,04 руб., остаток основного долга - 0 руб., срочные проценты – 0 руб., просроченная задолженность – 149218,04 руб., комиссия за ведение счета – 0 руб., иные комиссии - 0 руб., комиссия за смс – информирование – 0 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты –0 руб., просроченная ссудная задолженность –135 470,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 358,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на остаток основного долга – 13079,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 309,07 руб., неустойка на просроченные проценты - 0 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб.
Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения, по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не представлен.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ закреплено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
Согласно графику платежей предусмотрено погашение задолженности 60 ежемесячными платежами в размере 7610,27 руб. 17-го числа каждого месяца.
Как следует из выписок по лицевому счету за период с ... по ... последний платеж ответчиком ....
Таким образом, о нарушении прав истец узнал с ..., когда не поступил платеж по кредиту.
Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ПАО Совкомбанк о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 заявление направлено мировому судье судебного участка №1 по г.Белорецку ....
... мирового судьи судебного участка № 3 по г.Белорецк вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, который по заявлению должника отменен определением мирового судьи от ...
Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направило в суд ..., т.е. после истечения 6-ти месячного срока после отмены судебного приказа.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не тек с ... по ..., т.е. 1 год 8 месяцев 12 дней.
Таким образом, срок исковой давности не пропущен по платежам, подлежащим уплате с ....
Указанная дата определена путем вычитания трехлетнего срока от даты обращения в суд с иском (...) и 1 год 8 месяцев 12 дней (периода в течение которого срок исковой давности не тек).
Условиями кредитного договора и графиком погашения предусмотрено погашение задолженности 60 ежемесячными платежами.
Следовательно, с 1-го по 13 платежам (подлежащим уплате за период с ... по ...) истцом срок исковой давности пропущен и не пропущен по остальным 47 ежемесячным платежам в размере 7 610,27 руб., подлежащим уплате за период с ... по ..., т.е. на общую сумму 357682,69 руб. (7610,27 руб. * 47).
Согласно выписок по лицевому счету за период с ... по ... за период с ... по ... заемщиком внесены денежные средства на общую сумму 97016,87 руб.
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, в соответствии со ст. 319 ГК РФ внесенные заемщиком денежные средства на общую сумму 97016,87 руб., недостаточные для погашения задолженности в полном объеме, за период с ... по ... пошли на погашение задолженности по процентам.
Следовательно, истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности на сумму 260665,82 руб. (357682,69 руб. - 97016,87 руб.)
Согласно графика платежей общая сумма задолженности по основному долгу по 47 ежемесячным платежам, которую истец вправе взыскать с ответчика в пределах срока исковой давности, составляет 230204,40 руб.
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченной ссудная задолженности в размере 135 470,22 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 358,87 руб.
Таким образом, в силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ в пределах требований заявленных истцом суд взыскивает с ответчика в пользу истца просроченную ссудную задолженность в размере 135 470,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 358,87 руб., поскольку ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Условиями договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Как указывалось выше срок исковой давности не пропущен по платежам, подлежащим уплате с ....
Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что неустойка на остаток основного долга в размере 13079,88 руб. и неустойка на просроченную ссуду в размере 309,07 руб. начислена за период с ... по ..., т.е. за период по которому срок исковой давности пропущен.
С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в связи с пропуском срока исковой давности.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлены требования на общую сумму 149218,04 руб., удовлетворены на сумму 135829,09 руб. (135 470,22 руб. + 358,87 руб.), т.е. требования удовлетворены на 91,03 %.
Таким образом, из смысла ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4985,29 руб. (5476,54 руб. * 91,03 %).
Руководствуясь ст.194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 135829,09 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4985,29 руб., а всего 140814,38 руб. (сто сорок тысяч восемьсот четырнадцать рублей 38 копеек).
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.
Решение в окончательной форме изготовлено ....
Председательствующий судья: С.В. Бондаренко