Дело № 2-275/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок Смоленской области 12 июля 2022 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Ковалева В.Д.,

при секретаре Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование своих требований указало, что ** ** ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 445 978 рублей 64 копейки под 22,65 % годовых со сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки Nissan X-Trail, серо – сиреневый, 2010 года выпуска, VIN № **. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчиком данные требования не были выполнены. По состоянию на ** ** ** общая задолженность ответчика перед банком составляет 407 366 рублей 14 копеек. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 407 366 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере13 273 рублей 66 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Nissan X-Trail, серо – сиреневый, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере в размере 290 572 рубля 79 копеек.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд, обсудив материалы дела, находит требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем обращения ФИО1 в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, и подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита № **, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 445 978 рубля 64 копейки сроком на 72 месяца под 23,65% годовых на приобретение транспортного средства Nissan X-Trail, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ** (л.д. 39-45).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате кредита и уплате процентов в виде неустойки в размере 20% годовых.

На основании п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Nissan X-Trail, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № **.

Указанный автомобиль был приобретен ФИО1 по договору купли-продажи транспортного средства № **, заключенного ** ** ** с ООО «Премьер Авто Групп» (л.д.49-50).

Согласно сведениям отделения № ** МРЭО ГИБДД УМВД России по ... автомобиль Nissan X-Trail, государственный регистрационный знак № **, по состоянию на ** ** ** зарегистрирован за ФИО1

Материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что обязательства по выдаче кредита Банком исполнены.

ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность.

В силу пункта 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

** ** ** банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое исполнено не было (л.д.30-33).

Согласно п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства – марки Nissan X-Trail, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № **, составляет 545 000 рублей (л.д.45).

Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов неоднократно нарушались (л.д.74-76).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ** ** ** составляет 407366,14 руб. и состоит из просроченной ссудной задолженности - 366387,77 руб., просроченных процентов – 20328,66 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 649,08 руб. неустойки на остаток основного долга - 18840,60 руб., неустойки на просроченную ссуду – 564,03 руб., комиссии за смс – информирование - 596,00 руб. (л.д.69-73).

Данный расчет судом проверен и суд признает его обоснованным, поскольку он не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 407 366 рублей 14 копеек. Поскольку банк свои обязательства по указанному выше кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в согласованном сторонами размере, в свою очередь, в нарушение условий договора, ответчик прекратил вносить платежи по кредиту. А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, и у кредитора возникло право требовать возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о частичному удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости о периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц - на 7 (семь)%; - за второй месяц - на 5 (пять)%; - за каждый последующий месяц - на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С учетом указанных положений Общих условий истец просит установить стоимость предмета залога при его реализации с публичных торгов в размере 290572,79 руб. с применением дисконта 46,68%.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд, считает возможным удовлетворить данные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство Nissan X-Trail, с последующей продажей на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Действующие законодательство не содержит норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве". В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в связи с чем требования об установлении начальной продажной цены в размере 290 572 рублей 79 копеек удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины сумму в размере 13 273 рубля 66 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» № ** задолженность по кредитному договору в сумме 407 366 (четыреста семь тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки Nissan X-Trail, идентификационный номер (VIN) № **, цвет серо-сиреневый, 2010 года выпуска, государственный регистрационный знак № **, принадлежащее ФИО1, установив способ реализации заложенного имущества - проведение публичных торгов с определением начальной продажной цены в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № ** в пользу ПАО «Совкомбанк» № ** расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 273 рубля 66 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.

Председательствующий В.Д. Ковалев