Решение по делу № 2-4225/2022 от 14.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 223 495 рубль 36 копеек; расходов по государственной пошлине в размере 5 434 рубля 95 копеек; взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 24,70% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КБ «Еврокоммерц» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 223 495 рубль 36 копеек; расходов по государственной пошлине в размере 5 434 рубля 95 копеек; взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 24,70% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно,

установил:

КБ «Еврокоммерц» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском к ФИО3, мотивируя тем, что ... между КБ «Еврокоммерц» (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 85 000 рублей 00 копеек со сроком возврата до ... под 24,70% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав в соответствии с пп.17 п.2 кредитного договора денежные средства в общем размере 85 000 рублей путём перечисления денежных средств на счет заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту ответчика.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки.

В связи с нарушением заёмщиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания с заявлением о выдаче судебного приказа.

... судебным приказом мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания по делу № с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору.

В связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа, ... вынесено определение об отмене судебного приказа по делу №.

Ответчик ФИО3 свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ... у него образовалась задолженность в сумме 223 495 рублей 36 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 26 881 рубль 77 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 89 160 рублей 09 копеек; неустойка за просрочку оплаты основного долга – 50 864 рубля 82 копейки; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 56 588 рублей 68 копеек.

На основании приказа Банка России №ОД-2889 от 23.10.2015г. у кредитной организации КБ «Еврокоммерц» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ... КБ «Еврокоммерц» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Указанную сумму задолженности, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 434 рубля 95 копеек, истец просил взыскать с ответчика.

Также истец просил взыскать с ответчика ФИО3 в пользу КБ «Еврокоммерц» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24,70% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита; взыскать неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых, за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца КБ «Еврокоммерц» (ПАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (п.6 просительной части исковых требований).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Выдал нотариальную доверенность на представление своих интересов в суде ФИО2.

От представителя ответчика ФИО2., действующего на основании доверенности, копия которой имеется в деле, поступило ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в своё отсутствие и о применении последствий пропуска срока исковой давности, просил об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.

Дело рассмотрено с учетом положений ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, доводы заявления истца о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании части 1 статьи 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ... между ОАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО3. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 85 000 рублей 00 копеек, на срок до ..., под 24,70% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 85 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п.6, 7 кредитного договора ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором ежемесячно равными платежами в размере 3366,11 рублей в количестве 37 платежей в соответствии с графиком платежей.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В силу пункта 12 договора Банк имеет право при несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, требовать от заемщика уплатить банку неустойку в размере 0,05 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания с заявлением о выдаче судебного приказа.

... судебным приказом мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания по делу № с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору.

В связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа, ... вынесено определение об отмене судебного приказа по делу №.

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 223 495 рублей 36 копеек, из которых: 26 881 рубль 77 копеек – задолженность по основному долгу; 89 160 рублей 09 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; 50 864 рубля 82 копейки – неустойка за просрочку оплаты основного долга за период с ... по ...; неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период ... по ... – 56 588 рублей 68 копеек.

На основании приказа Банка России №ОД-2889 от 23.10.2015г. у кредитной организации КБ «Еврокоммерц» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ... КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При рассмотрении дела судом, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

По условиям Кредитного договора № от ..., ФИО3. принял обязательства по ежемесячному погашению суммы долга аннуитетными платежами в размере 3 366,11 рублей ежемесячно.

Таким образом, обязанность по погашению кредита и процентов в полном объеме возникла ... (срок окончания кредитного договора), согласно условиям, в силу чего после указанной даты у кредитора возникло право предъявления к заемщику требований о взыскании, как основного долга, так и процентов по нему.

Учитывая, что с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился только ... по электронной почте, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Суд учитывает, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ... (дата по почтовому штемпелю на конверте), заявление поступило к мировому судье 09.09.2019г. и было зарегистрировано судебным участком (вход.№).

Судебный приказ о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 127 648 рублей 59 копеек вынесен мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания ... (дело №).

Определением, вынесенным мировым судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания ... судебный приказ от ... о взыскании с ФИО3. в пользу КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от ... был отменен на основании заявления должника.

Суд исключает из срока исковой давности период с ... (дата обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа) до ... (дата получения истцом копии определения об отмене судебного приказа).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье спустя 01 год 08 месяцев 26 дней, с даты окончания срока кредитного договора. С даты отмены судебного приказа, у истца оставалось времени для обращения в суд с иском – 01 год 03 месяца 03 дня. С исковым заявлением в суд истец обратился – ..., то есть спустя 00 год 01 месяц 25 дней со дня истечения срока исковой давности.

Срок исковой давности на подачу искового заявления о взыскании с ФИО3. задолженности по кредитному договору № от ... истек, исковое заявление поступило в суд с пропуском срока исковой давности.

Доказательств обратного в материалы гражданского дела представлено не было, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском, с учетом обращения истца за вынесением судебного приказа, отмены судебного приказа, обращения истца в суд с настоящим иском, заявления ответчика ФИО3 о применении срока исковой давности и отказал КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования КБ «Еврокоммерц» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 223 495 рубль 36 копеек; расходов по государственной пошлине в размере 5 434 рубля 95 копеек; взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 24,70% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании неустойки (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ... и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова